Дело № 2-247/2018

РЕ Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Улеты 12 июля 2018 года 

Улетовский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Глазыриной Н.В.

при секретаре Лопатиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ОАО «Восточный экспресс банк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредит в размере данные изъяты на 60 месяцев. ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Образовавшаяся задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила данные изъяты., из них: данные изъяты - задолженность по основному долгу, данные изъяты. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, данные изъяты – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере данные изъяты., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере данные изъяты

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что он в сентябре 2014 года погасил всю задолженность перед истцом по настоящему кредитному договору, оплатив данные изъяты одним платежом. Но так как прошло три года с момента погашения задолженности он все документы, подтверждающие указанные обстоятельства, выбросил в 2017 году. О том, что в отношении него уже подавалось заявление о вынесении судебного приказа - он знал, но на тот момент уже вся сумма задолженности была погашена. Просит применить исковую давность. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждается кредитным договором, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме данные изъяты на срок 60 месяцев под 24,5% годовых, а ответчик ФИО1 обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Так пунктом 4.4.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Пунктом 4.6 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением договора кредитования и тарифами банка. 

Как следует из иска и материалов дела ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Улетовского судебного района Забайкальского края в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ по взысканию задолженности в размере данные изъяты. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Восточный экспресс банк».

Однако данный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1, который указал, что он не может выплачивать задолженность по кредиту в связи с отсутствием работы и средств к существованию.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, предусматривающей применение к отношениям по кредитному договору правил, регулирующих отношения по договору займа, и в силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом ПАО КБ «Восточный» суду представлен расчет по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. Последний платеж ФИО1 в счет погашения кредита был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету ПАО КБ «Восточный» задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила данные изъяты., из них: данные изъяты - задолженность по основному долгу, данные изъяты. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, данные изъяты. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Доводы ответчика о полном погашении задолженности в 2014 году и внесении суммы в размере данные изъяты. суд находит несостоятельными, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представлено суду доказательств погашения задолженности по кредитному договору. Кроме того, подавая возражения по факту вынесения в отношении него судебного приказа в 2015 году, он (как утверждал в судебном заседании) имея документы об оплате кредита в полном объеме, не говорил, что погасил задолженность, а наоборот не отрицал имеющуюся задолженность перед банком, но ссылался на трудное финансовое положение. 

Кроме того, как следует из ответа на запрос ПАО КБ «Восточный» на счет ФИО1 не поступали денежные средства в сумме данные изъяты по кредитному договору №.

Вместе с тем, суд находит обоснованным заявление ответчика о применении исковой давности.

Так по правилам статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматрива-ющему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривают исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с рассматриваемым иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому конверту), размер задолженности определен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что истец обратился с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что с ответчика может быть взыскана задолженность по кредитному договору, которая образовалась не ранее ДД.ММ.ГГГГ по дату окончания кредитного договора, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в размере данные изъяты., из которых: 

сумма основного долга - данные изъяты. (данные изъяты

данные изъяты 

задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - данные изъяты данные изъяты

данные изъяты 

неустойка - данные изъяты (л.д. 25 начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - данные изъяты *26 мес.), а также исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере данные изъяты. пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере данные изъяты, из которых: данные изъяты. - сумма основного долга, данные изъяты. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; неустойка данные изъяты а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере данные изъяты

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Улетовский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: Н.В. Глазырина

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2018.