Дело № 2-480/2023 г.

УИД: 05RS0039-01-2023-000796-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 сентября 2023 года сел. Курах

Сулейман-Стальский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего - судьи Тагировой М.Н., при секретаре судебного заседания Бугаевой Л.М., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Дагестанского отделения № 8590 к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №693545 от 26.08.2020 г. в размере 73548,66 рублей, 

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4 обратился в суд с иском к наследственному имуществу наследодателя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №693545 от 26.08.2020 г. в размере 73548,66 рублей, а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере, 2406,46 рублей, в пределах стоимости перешедшего имущества. 

Иск обоснован тем, что 26.08.2020 г. ПАО Сбербанк и ответчик ФИО3 заключили кредитный договор №9693545, на предоставление последнему потребительского кредита на сумму в размере 83 000 рублей, на срок 12 месяцев, под 16,6 процентов годовых. 

Заключение договора подтверждается подписанными индивидуальными условиями от 26.08.2020 г. в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается историей операций по счету дебетовой карты МИР (счет №), а также выпиской из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк».

Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведен подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В связи с чем, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Таким образом, за период с 28.12.2020 по 20.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 73 548,66 руб., в том числе:

ссудная задолженность - 61 146,31 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами - 12 402,35 руб..

Банку стало известно, что 02.12.2020 г. заемщик ФИО3, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес>, умер. 

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 26.08.2020 г.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 30.12.2020 принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с тем, что страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО5 за №32/2021.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

На основании изложенного просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика сумму задолженности по кредитному договору №693545 от 26.08.2020 г., в размере 73548,66 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2406,46 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство, в котором просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, также не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Привлеченная судом в качестве ответчика наследник ФИО1 -супруга ФИО3, в судебном заседании исковые требования не признала и показала, что при заключении ее супругом ФИО3 кредитного договора с ПАО «Сбербанк», также был заключен договор страхования жизни. Причиной смерти её супруга послужило заболевание пневмонией, которое вызвало инсульт. Считает, что задолженность по кредитному договору, должна быть погашена за счет страховой выплаты, потому просит в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо нотариус ФИО5, извещенный надлежащим образом, о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, выслушав мнение ответчика, проверив и исследовав письменные материалы дела, оценив изложенные обстоятельства в совокупности приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из положений п. 1 ст.1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст.1153 Г"К РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч.2 ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ и п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

Как усматривается из материалов дела 26.08.2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор №693545 о предоставлении «Потребительского кредита» на сумму в размере 83000 рублей, на 12 месяцев, под 16,6% годовых.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и надлежащим образом перечислил заемщику ФИО3 на банковский счет 26.08.2020 г. денежные средства в размере 83000 рублей, что подтверждается выпиской движения по счету карты МИР (счет №), а также выпиской из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк».

Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в соответствии с графиком платежей.

Сведения об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств, в материалах дела отсутствуют.

В связи с изложенным, за ответчиком в период с 28.12.2020 по 20.06.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 73 548,66 руб., которая состоит из ссудной задолженности в размере - 61 146,31 рублей и задолженности по процентам за пользование денежными средствами в размере 12 402,35 руб.

Согласно п. 12 кредитного договора при несовременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты.

В нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитными средствами заемщиком не производятся. 

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, размер процентов за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ по состоянию на 20.06.2023 г. составляет 12 402,35 рублей, что подтверждается расчетом цены иска. 

Из свидетельства о смерти II-БД №, выданного 11.12.2020г. отделом ЗАГС Управления ЗАГС Министерства юстиции РД по Южному территориальному округу в Курахском районе, усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО3 умер. 

На дату смерти заемщика ФИО3 обязательство по выплате задолженности по кредитному договору №693545 от 26.08.2020 года им не исполнено. 

Согласно ответу нотариуса Сулейман-Стальского нотариального округа Республики Дагестан ФИО5 от 08.08.2023г. на запрос суда наследником имущества ФИО3 является: супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая приняла наследство, состоящее из автомобиля марки ГАЗ 33021-0114, 1998 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №; земельного участка с кадастровым номером № и жилого дома с кадастровым номером № находящихся по адресу: 

<

адрес>; денежных вкладов, хранящихся в Дополнительном офисе № 7003/0704 Публичного акционерного общества "Сбербанк России" на счетах №№, №, №, с

причитающимися процентами и компенсациями, денежного вклада, хранящегося в Дополнительном офисе № 8590/07 Публичного акционерного общества "Сбербанк России" на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества. Истец о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлял. Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества.

Таким образом, наследник умершего ФИО1, принявшая наследство - супруга ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, должна нести ответственность по долгам наследодателя в размере принятого наследственного имущества.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что при заключении кредитного договора №693545 от 26.08.2020г. ее супруг также подписал заявление на подключение к программе страхования ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", потому в связи со смертью застрахованного лица страховая компания должна исполнить его долговые обязательства перед кредитором, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Так согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО3 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2009, срок действия страхования с 26.08.2020г. по 31.12.2020г. По условиям программы страхования категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на МСЭ, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование. Из представленных документов следует, что до даты заключения договора страхования, 06.02.2019г. ФИО3 был установлен диагноз ИБС, СНфж.2. Договор страхования был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дожития застрахованного лица до события (недобровольная потеря работы).

Из справки о смерти ФИО3 явствует, что причиной его смерти явилось: сердечная недостаточность, хроническая печёночная недостаточность, инсулинозависимый сахарный диабет с комой, коронавирусная инфекция, т.е. смерть, наступила в результате заболевания.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 236, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения №8590 за счет наследственного имущества ФИО6 ФИО2а сумму задолженности по кредитному договору №693545 от 26.08.2020 года в размере 73548(семьдесят три тысячи пятьсот сорок восемь) рублей 66 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2406(две тысячи четыреста шесть) рублей 46 копеек в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РД в течение месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение составлено 08.09.2023 г.

Председательствующий: