РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 марта 2017 года 

<

адрес>

Советский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Никитиной С.Н. 

при секретаре С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ-24 в лице филиала № в 

<

адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ-24 в лице филиала № в 

<

адрес> обратилось в суд с иском к А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и А.В. заключили кредитный договор №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 500 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,00% процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности кредитный договор).

За пользование кредитом ответчик уплачивает истцу проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 29 числа каждого календарного месяца.

Ответчик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете ответчика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств ответчика на указанную дату (п.2.9 Правил).

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил).

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил 13 809,46 рублей (Согласие на кредит).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п.3.2.3. Правил, потребовал досрочно (до 19.01.2017 г.) погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

На основании согласия на кредит и Правил, в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с ответчика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1369145,73 рублей, из которых: 415561,31 рублей - остаток ссудной задолженности; 153025,90 рублей - задолженность по плановым процентам, 800558,52 рублей - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 648643,06 рублей, из которых: 415561,31 рублей - остаток ссудной задолженности; 153025,90рублей - задолженность по плановым процентам; 80055,85рублей - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и А.В. заключили кредитный договор №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 500 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,65% процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности кредитный договор).

За пользование кредитом ответчик уплачивает Банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 30 числа каждого календарного месяца.

Ответчик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете ответчика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату (п.2.9 Правил).

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил).

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил 13 006,93 рублей (Согласие на кредит).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п.3.2.3. Правил, потребовал досрочно (до ДД.ММ.ГГГГ) погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (уведомления о досрочном истребовании задолженности с почтовым реестром прилагается).

На основании согласия на кредит и Правил, в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с ответчика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1340691,95 рублей, из которых: 444194,14рублей - остаток ссудной задолженности; 142460,07рублей - задолженность по плановым процентам; 349940,75рублей - задолженность по пени; 404096,99рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 662 057,99 рублей, из которых: 444194,14рублей - остаток ссудной задолженности; 142460,07рублей - задолженность по плановым процентам; 34994,08рублей - задолженность по пени; 40409,70рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и А.В. заключили Договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО)».

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО)», что также подтверждается распиской в получении карты.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка - являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО), заключенным между истцом и ответчиком (п.1.10. Приложения 1 Правил, п.1. расписки в получении международной банковской карты).

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена Карта ВТБ 24, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно Правил для списания денежных сумм со счета по операциям Банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст.809 ГК РФ, Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом составляют - 19% годовых.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности прилагается).

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 629079,93 рублей, из которых: 149988,69рублей - остаток ссудной задолженности; 44769,49рублей — задолженность по плановым процентам; 434321,75 рублей - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 238 190,36 рублей, из которых: 149988,69 рублей - остаток ссудной задолженности; 44769,49 рублей - задолженность по плановым процентам; 43432,18 рублей - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и А.В. заключили кредитный договор №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 911 000,00 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,50% процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности кредитный договор).

За пользование кредитом ответчик уплачивает Банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 02 числа каждого календарного месяца.

Ответчик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете ответчика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств ответчика на указанную дату (п.2.9 Правил).

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил).

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил 40 968,60 рублей (Согласие на кредит).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

На основании согласия на кредит и Правил, в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с ответчика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 4862428,71 руб., из которых: 1852706,59 руб. – остаток ссудной задолженности, 663204,55 руб. – задолженность по плановым процентам, 2346517,57 руб. – задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № составляет 2750562,90 руб., из которых 1852706,59 руб. – остаток ссудной задолженности, 663204,55 руб. – задолженность по плановым процентам, 234651,76 – задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и А.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО)».

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка - являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО), заключенным между истцом и ответчиком (п.1.10. Приложения 1 Правил, п.1. Расписки в получении международной банковской карты).

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена Карта ВТБ 24, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно Правил для списания денежных сумм со счета по операциям истец предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении карты.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст.809 ГК РФ, Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом составляют - 17% годовых.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности прилагается).

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 228187,16 рублей, из которых: 49968,80 рублей - остаток ссудной задолженности; 10438,89 рублей - задолженность по плановым процентам; 167779,47рублей - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 77185,64 рублей, из которых 49968,80 рублей - остаток ссудной задолженности; 10438,89рублей - задолженность по плановым процентам;16777,95 рублей - задолженность по пени.

Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитным договорам в размере 4376639,95 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 30083,20 руб.

Представитель истца ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил снизить по кредитным договорам неустойку и пени, поскольку они не соразмерны в суммой займа, а также он является плательщиком алиментов на двоих детей, не имеет работы, деньги брал на развитие бизнеса, но находится в больших долгах. Платить не отказывается, но доходов не имеет.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично в силу следующих обстоятельств.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и А.В. заключили кредитный договор №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 500 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,00% процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности кредитный договор).

За пользование кредитом ответчик уплачивает Банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 29 числа каждого календарного месяца.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил 13 809,46 рублей (Согласие на кредит).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

На основании Согласия на кредит и Правил, в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с ответчика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 648643,06 рублей, из которых: 415561,31 рублей - остаток ссудной задолженности; 153025,90 рублей - задолженность по плановым процентам; 80055,85 рублей - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и А.В. заключили кредитный договор №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 500 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,65% процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности кредитный договор).

За пользование кредитом ответчик уплачивает истцу проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 30 числа каждого календарного месяца.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил 13 006,93 рублей (Согласие на кредит).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

На основании Согласия на кредит и Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 662 057,99 рублей, из которых: 444194,14 рублей - остаток ссудной задолженности; 142460,07 рублей - задолженность по плановым процентам; 34994,08 рублей - задолженность по пени; 40409,70 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и А.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО)».

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют - 19% годовых.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 238 190,36 рублей, из которых: 149988,69 рублей - остаток ссудной задолженности; 44769,49 рублей - задолженность по плановым процентам; 43432,18 рублей - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и А.В. заключили кредитный договор №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 911 000,00 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,50% процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности Кредитный договор).

За пользование кредитом ответчик уплачивает Банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 02 числа каждого календарного месяца.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил 40 968,60 рублей (Согласие на кредит).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № составляет 2750562,90 руб., из которых 1852706,59 руб. – остаток ссудной задолженности, 663204,55 руб. – задолженность по плановым процентам, 234651,76 – задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и А.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО)».

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 77185,64 рублей, из которых 49968,80 рублей - остаток ссудной задолженности; 10438,89 рублей - задолженность по плановым процентам; 16777,95 рублей - задолженность по пени.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ). В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Между тем, в силу ст. 333 ГК РФ, а также, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств.

Ответчиком А.В. в судебном заседании заявлена просьба о снижении суммы неустойки (пени) с применением статьи 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение указанной нормы права возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием соответствующих мотивов. 

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая обстоятельства дела, заявление ответчика о снижении размера неустойки (пени) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, с учетом значительного размера долга ответчика перед истцом, суд считает возможным снизить размер задолженности по пени с 80055,85 руб. до 30000 руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, с учетом значительного размера долга ответчика перед истцом, суд считает возможным снизить размер задолженности по пени с 34994,08 руб. до 10000 руб., пени по просроченному долгу с 40409,70 руб. до 10000 руб.; по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № задолженность по пени снизить с 43432,18 руб. до 10000 руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № задолженность по пени снизить с 234651,76 руб. до 80000 руб.; по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № задолженность по пени снизить с 16777,95 руб. до 7000 руб. С оставшейся суммой долга ответчик согласился.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30083,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ-24 задолженность по кредитному договору № в размере: остатка ссудной задолженности в сумме 415561 рубль 31 копейка, плановых процентов в сумме 153025 рублей 90 копеек, пени в сумме 30000 рублей; по кредитному договору № в размере: остатка ссудной задолженности в сумме 444194 рубля 14 копеек, плановых процентов в сумме 142460 рублей 07 копеек, пени в сумме 10000 рублей, пени по просроченному долгу в сумме 10000 рублей; по кредитному договору № в размере: остатка ссудной задолженности в сумме 149988 рублей 69 копеек, плановых процентов в сумме 44769 рублей 49 копеек, пени в сумме 10000 рублей; по кредитному договору № в размере: остатка ссудной задолженности в сумме 1852706 рублей 59 копеек, плановых процентов в сумме 663204 рубля 55 копеек, пени в сумме 80000 рублей; по кредитному договору № в размере: остатка ссудной задолженности в сумме 49968 рублей 80 копеек, плановых процентов в сумме 10438 рублей89 копеек, пени в сумме 7000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30083 рубля 20 копеек, всего взыскать 4103318 рублей 43 копейки.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение изготовлено 13.03.2017г.

Судья