Дело № 2–1834/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 03 сентября 2018 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Сивковой Е.Е., с участием представителя истца по доверенности ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала (истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указано, что на основании кредитного договора *** от *** истцом ответчику был предоставлен кредит в размере 8 700 000 руб. на срок до *** под 15,5 % годовых с целевым использованием – на приобретение земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства жилого строительства, площадь 1 632 кв.м, и расположенного на нем здания, общей стоимостью приобретения – 11 000 000 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона жилого дома и земельного участка, приобретенных залогодателем на кредитные средства на основании договора купли-продажи от ***. В период действия кредитного договора ответчиком были нарушены принятые на себя обязательства по возврату полученных кредитных средств и уплате начисленных процентов. По состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору составляет 9 165 736,84 руб., в том числе, 8 309 147,95 руб. – сумма основного долга, 823 108,88 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 10 572,91 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 22 907,10 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов. *** в адрес ответчика было направлено требование досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, а также предложение о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени ответ на указанное требование истцом не получен, задолженность не погашена, кредитный договор не расторгнут. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 9 165 736,84 руб.; расторгнуть кредитный договор; взыскать с ответчика в пользу истца, начиная с *** и по дату расторжения кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств – 8 309 147,95 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства жилого строительства, площадь 1 632 кв.м, адрес (местоположение объекта) – ***, кадастровый ***, и расположенный на нем жилой дом площадью 184,2 кв.м, адрес (местоположение) объекта: ***, кадастровый ***, установить начальную продажную цену при реализации равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в размере 4 184 000 руб., в том числе жилого дома в размере 3 928 000 руб., земельного участка 256 000 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 67 029 руб.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала по доверенности ФИО3 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом по месту жительства. Представил ходатайство об отложении судебного разбирательства для привлечения в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4, а также для возможности адвоката ознакомиться с материалами дела. Исковые требования не признал, считает, что размер долга определен не верно, указал, что им подано заявление в Арбитражный суд *** о признании себя банкротом.

Заслушав мнение представителя истца по заявленному ходатайству, исследовав материалы дела, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что *** между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 8 700 000 руб. с процентной ставкой 15,5% годовых на срок до ***. Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение принадлежащего продавцу ФИО4 на праве собственности земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, площадь 1 632 кв.м, адрес (местоположение объекта) – ***, кадастровый *** (далее – земельный участок), и расположенного на нем здания, назначение - жилой дом площадью 184,2 кв.м, количество этажей: 2, адрес (местоположение) объекта: ***, кадастровый *** (далее – жилой дом).

По условиям указанного договора заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1 договора). 

Согласно п. 4.2.1 договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся приложением 1 к кредитному договору.

Статьей 6 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора. Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумму по кредитному договору. Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в пунктах 6.1.3.1 и 6.1.3.2 кредитного договора. Размер неустойки определяется кредитором на основании кредитного договора и указывается в требовании (п.6.3).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона жилого дома и земельного участка, приобретенных залогодателем на кредитные средства на основании договора купли-продажи от ***, заключенного между ФИО1 и ФИО4 Право собственности ответчика и ипотека в пользу АО «Россельхозбанк» на жилой дом и земельный участок подтверждаются выписками из ЕГРН от ***.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером *** от ***. Однако в период действия кредитного договора ФИО1 были нарушены принятые на себя обязательства по возврату полученных кредитных средств и уплате начисленных процентов. 

*** в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней и расторжении кредитного договора. Требование получено ответчиком ***, однако до настоящего времени ответ на указанное требование истцом не получен, задолженность не погашена, кредитный договор не расторгнут. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на *** задолженность по кредитному договору *** от *** составляет 9 165 736,84 руб., в том числе, 8 309 147,95 руб. – сумма основного долга, 823 108,88 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 10 572,91 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 22 907,10 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности в материалах дела не имеется и ответчиком несмотря на заявленные возражения не представлено. Доказательства изменения суммы задолженности отсутствуют.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание обстоятельства дела и имеющиеся в деле доказательства, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточными основаниями для их расторжения и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Согласно п.п. 2, 3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, требование истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 15,5% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств – 8 309 147,95 руб., начиная с *** и по дату расторжения кредитного договора *** от *** (вступления решения суда в законную силу), суд также находит подлежащими удовлетворению.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона жилого дома и земельного участка, приобретенных залогодателем на кредитные средства на основании договора купли-продажи от ***.

Согласно ст.334 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству, залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 указанного кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 этого федерального закона.

*** ООО «Агентство оценки «Эксперт» была проведена оценка жилого дома и земельного участка, находящихся в залоге у Банка в силу закона. 

Согласно отчету об оценке по определению рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества серии ОРЛС ***-К/2018 от ***, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 5 230 000 руб., в том числе, рыночная стоимость земельного участка составляет 320 000 руб., жилого дома – 4 910 000 руб. Таким образом, исходя из представленного отчета, начальная продажная стоимость предмета залога должна быть, определена в сумме 4 184 000 руб., в том числе, начальная продажная цена жилого дома в размере 3 928 000 руб., начальная продажная цена земельного участка – 256 000 руб., о чем указывает истец. Поскольку ответчик не выполняет обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Подача в ходе рассмотрения дела заявления в Арбитражный суд о признании ответчика банкротом не изменяет обязательств перед истцом по исполнению кредитного договора и не является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанных с рассмотрением дела, относятся и другие признанные судом необходимые расходы. 

В соответствии ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно договора *** от *** на оказание услуг по оценке рыночной стоимости, счета *** от ***, акта сдачи-приемки оказанных услуг от ***, платежного поручения *** от *** истец понес расходы на оплату услуг ООО «Агентство оценки «Эксперт» по проведению оценки рыночной стоимости объектов оценки в сумме 7 000 руб. 

Согласно платежному поручению *** от ***, истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере 60 029 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оказание услуг по оценке рыночной стоимости недвижимого заложенного имущества в размере 7 000 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 60 029 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235,237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** в размере 9 165 736,84 руб., в том числе, 8 309 147,95 руб. – сумма основного долга, 823 108,88 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 10 572,91 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 22 907,10 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств – 8 309 147,95 руб., начиная с *** по день фактического исполнения основного обязательства по кредитному договору *** от ***, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, площадь 1 632 кв.м, адрес (местоположение объекта) – ***, кадастровый *** путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 256 000 руб.; жилой дом, площадью 184,2 кв.м, количество этажей: 2, адрес (местоположение) объекта: ***, кадастровый ***, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 928 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оценке и по уплате государственной пошлины в сумме 67 029 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления 

Судья А.В. Шишкин

В окончательной форме решение изготовлено 07.09.2018.