Дело № 2-455/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 05 февраля 2020 года

Центральный районный суд г.Челябинска в составе 

председательствующего судьи Губка Н.Б.,

при секретаре Савине А.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, представителя третьего лица ФИО3, гражданское дело по иску ФИО4 к АО СК «ПАРИ» о взыскании убытков в виде просроченных процентов, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с иском к АО СК «ПАРИ» (с учетом уточнений) о взыскании убытков в виде просроченных процентов по кредиту в размере 72 075 рублей 21 копейка, штрафа, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4, ФИО5 и АКБ «Российский сельскохозяйственный банк» (ПАО) был заключен кредитный договор N №, по условиям которого им был предоставлен кредит в размере 1 368 000 рублей для приобретения квартиры. Во исполнение п. 5.3.7 Кредитного договора между ФИО5 и АО «СК «Пари» заключен договор комплексного ипотечного страхования на сумму 1 368 000 рублей, согласно которого страховщик обязан выплатить страховое возмещение в случае наступления страхового события, где в качестве выгодоприобретателя в части неисполненных кредитных обязательств будет указан кредитор. ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, 08 мая истцу направлено письмо о предоставлении дополнительных документов, ДД.ММ.ГГГГ случай был признан страховым. ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере 1 358 063 рубля 01 копейка, определенном на дату смерти ФИО5, перечислено на счет выгодопроиобретателя. В связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения у истца образовалась просроченная ссудная задолженность в размере 62 616 рублей 71 копейка, просроченные проценты в размере 3 982 рубля 06 копеек, непогашенные проценты в размере 1118 рублей 25 копеек, проценты на просроченную ссудную задолженность в размере 2 196 рублей 48 копеек, о взыскании которых просит истец.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО1 на исковых требованиях настаивала по доводам и основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Страховая компания «Пари» ФИО2 просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам и основаниям, изложенным в отзыве, уточненном отзыве на исковое заявление.

Представитель третьего лица АО «Банк ДОМ.РФ» ФИО3 полагал исковые требования подлежащими удовлетворению, поскольку просрочка исполнения обязательств допущена страховщиком, что повлекло нарушение обязательства истца перед банком.

Ознакомившись с материалами дела, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В случаях, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1). Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (п. 2).

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

Исходя из приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, страховщик по договору страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

Согласно п. 4.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, ФИО4 вместе со своим супругом ФИО5 заключили с АКБ «Российский капитал» (ПАО) Кредитный договор 

<

***>, по условиям которого им был предоставлен кредит для приобретения квартиры. Согласно п. 5.3.7 Кредитного договора супруги обязались застраховать риски, связанные с причинением вреда, в том числе жизни и здоровью в результате несчастного случая или болезни (заболевания) в пользу кредитора на срок действия договора, заключив договоры страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.

ДД.ММ.ГГГГ между АО СК «ПАРИ» и ФИО5 был заключен договор комплексного ипотечного страхования №), в соответствии с которым супруг ФИО5 был застрахован от несчастных случаев и болезней.

Выгодоприобретателем в части страховой выплаты, равной размеру неисполненных обязательства заемщика по Кредитному договору являлся АКБ «Российский капитал» (ПАО) (п. 3.4.1 Договора комплексного ипотечного страхования).

Исходя из Договора комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ размер страховой выплаты по страхованию от несчастных случаев в случае смерти Застрахованного лица определяется в размере страховой суммы, установленной для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

Для осуществления Страховщиком страховой выплаты является письменное заявление с указанием реквизитов. При этом по Страхованию от несчастных случаев и болезней в случае смерти застрахованного лица лицо, подавшее заявление, обязан представить страховщику свидетельство органа ЗАГС о смерти застрахованного лиц, справку о смерти, посмертный эпикриз или иной документ, подтверждающие непосредственную причину наступления смерти Застрахованного лица. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в АО «Страховая компания «Пари» с заявлением о наступлении страхового случая по Договору страхования с приложением всех необходимых для выплаты страхового возмещения документов.

В соответствии с п.11.2 Договора страхования Страховщик вправе истребовать у Страхователя другие документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта причины и обстоятельств наступления страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ АО СК «Пари» возложила на истца обязанность о предоставлении дополнительных документов, необходимых для принятия решения по выплате страхового возмещения, а именно справки нотариуса о лицах, обратившихся за принятием наследства, копии медицинского свидетельства о смерти, заверенной копии посмертного эпикриза с данными первичного осмотра в случае смерти в больнице, либо врачебного заключения в случае смерти на дому, заверенной копии заключения патологоанатома с результатами лабораторных исследований на содержание в крови алкоголя и токсичных веществ: амбулаторной карты или выписки из истории болезни по месту жительства и по месту наблюдения о имевшихся на момент начала страхования заболеваниях, в случае скоропостижной смерти – копии постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, копи трудовой книжки, копии заявления по ФЗ-115.

Из пояснений стороны истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ или ДД.ММ.ГГГГ указанные документы были представлены в страховую компанию, непосредственно после получения Постановления об отказе в возбуждения уголовного дела с приложенными документами.Из письма АО «СК «Пари» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в страховую компанию были предоставлены постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, акт судебно-медицинского исследования № ГБУЗ «ЧОБ СМЭ». Также разъяснено о необходимости предоставлении справки кредитора о размере ссудной задолженности на дату наступления страхового события, посмертного эпикриза или медицинской карты (выписки из медицинской карты). 

Исходя из условий Договора страхования (п.11.3), а также Правил страхования по итогам рассмотрения всех представленных документов Страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты либо отказе в страховой выплате, оформляя решение в виде Акта о страховом случае (Акта об отказе в выплате), который составляет и утверждает в срок не позднее 15 дней после получения последнего из вышеперечисленных документов (либо дополнительно запрошенных на основании п.11.2 Правил).

Согласно п. 11.4, 11.5, 11.7 в срок не позднее двух рабочих дней со дня подписания акта о страховом случае страховщик направляет заявителю и выгодопроиобретателю уведомления о страховой выплате с указанием ее размера, либо отказе в страховой выплате. Сумма задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодопроиобретателем определяется на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о страховой выплате. В течении семи рабочих дней с даты получении я справки выгодоприобретателя страховщик производит страховую выплату. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес ФАКБ «Российский капитал» направлен запрос о предоставлении информации об остатке ссудной задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, реквизитов для перечисления страхового возмещения. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СК «Пари» были направлены запрошенные сведения, сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 356 944 рубля 76 копеек, сумма процентов 1 118 рублей 25 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком составлен акт о страховом случае.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца, выгодоприобретателя, было направлено уведомление № о признании случая страховым, выплате страхового возмещения после предоставлении Банком информации о размере задолженности страхователя на дату получения уведомления.

Выплата страхового возмещения произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 358 063 рубля 01 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из условий Договора страхования страховщик вправе истребовать у Страхователя документы, кроме свидетельства органа ЗАГС о смерти застрахованного лиц, справки о смерти, подтверждающей непосредственную причину наступления смерти Застрахованного лица, только в том случае если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта причины и обстоятельств наступления страхового случая.

Вместе с тем, из справки о смерти, пояснений представителя ответчика, данных в судебном заседании, следует, что оснований для истребования дополнительных документов у страховой компании не имелось, ответчиком длительный период времени (с учетом пояснений ответчика) не истребовались ни документы, касаемые смерти Застрахованного лица, ни справка Банка о размере задолженности на дату наступления страхового случая, то есть ответчик без законных на то оснований, уклонялся от выплаты страхового возмещения.

В п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" от 27 июня 2013 года N 20 разъяснено, что при возникновении спора между страхователем и страховщиком о размере страхового возмещения, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору и подлежащего выплате в пользу выгодоприобретателя, убытки, причиненные страхователю, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме в соответствии с условиями договора.

Из расчета задолженности по договору № представленного суду АО «Банк ДОМ.РФ» следует, что срочные проценты на срочную ссуду согласно графику платежей по кредиту за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 66 522 рубля 42 копейки. 

Ответчиком не доказано наличие обстоятельств, освобождающих его от ответственности за убытки, причиненные в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения.

То обстоятельство, что Банк являлся выгодоприобретателем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ и не отказывался от получения страховой выплаты, свидетельствует о согласии Банка на досрочное исполнение кредитного договора путем выплаты ответчиком страховой выплаты, которая обеспечивала требование Банка по кредитному договору в том объеме, какой оно имело к моменту удовлетворения.

Соответственно, при своевременной выплате ответчиком АО СК «Пари» страхового возмещения (ДД.ММ.ГГГГ) кредитные обязательства ФИО4 перед Банком считались бы исполненными.

При своевременном исполнении АО СК «Пари» обязанностей по Договору страхования обязательства ФИО4 по кредитному договору были бы прекращены.

В соответствии с расчетом убытки истца, то есть сумма процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляют 66 522 рубля 42 копейки (сумма процентов, которую истец должна была уплатить в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по Договору).

Указанный расчет является обоснованным, верным, правильность подтверждена АО «Банк ДОМ.РФ», ответчиком не оспорен.

Таким образом, истец вправе требовать возмещения убытков в результате несвоевременной выплаты страхового возмещения в виде начисленных процентов по Кредитному договору за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 66 522 рубля 42 копейки.

Остальные суммы просроченных процентов, не могут быть взысканы с ответчика, поскольку не состоят в причинной связи с его действиями, а вызваны неисполнением обязательств самим истцом.

Разрешая исковые требования в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда, суд, руководствуясь ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований, поскольку истец потребителем услуг по договору страхования не является.

В соответствии с частью первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Издержки, связанные с рассмотрением дела отнесены к судебным расходам.

Перечень приведенных в ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержек, связанных с рассмотрением дела не является исчерпывающим, издержками могут являться признанные судом и другие, признанные необходимыми, расходы.

Принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (в соответствии с Пленумом Верховного суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Возмещение судебных расходов на основании части первой статьи 98 ГПК Российской Федерации осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, и в соответствии с тем судебным постановлением, которым спор разрешен по существу. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного требования.

В силу ст. 48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично, либо через своих представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

Обязанность суда взыскать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, вследствие чего, в силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, суд обязан установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

В пунктах 12, 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 судам разъяснено, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 112 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, часть 2 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Разумными, следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги.

При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Таким образом, учитывая, объем выполненных работ, с учетом сложности дела, необходимого объема юридических услуг, участие в подготовке по делу ДД.ММ.ГГГГ, в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ настоящем судебном заседании, суд считает разумными расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 рублей, с учетом частично удовлетворенных исковых требований в размере 5 709 рублей.

На основании положений ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ с АО Страховая компания «Пари» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 195 рублей 98 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199,223 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «Страховая компания «Пари» денежную сумму 66 522 рубля 42 копейки в пользу ФИО4 путем перечисления на счет Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ».

Взыскать с АО «Страховая компания «Пари» в пользу ФИО4 расходы на оплату услуг представителя в размере 5 709 рублей.

Взыскать с АО «Страховая компания «Пари» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 195 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска.

Судья Н.Б. Губка

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2020 года.