Дело ...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... ... РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Медведева М.В.,

секретаря судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о защите прав потребителей путем взыскания ущерба,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Сетелем Банк» о защите прав потребителей путем взыскания ущерба, указав в обоснование иска, что ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ... по условиям которого истцу был выдан кредит в размере 1 060 333 рублей 86 копеек сроком на 60 месяцев. Условиями кредитного договора истца обязали дополнительно заключить договор страхования жизни, с возложением обязанности уплатить ответчику страховую премию в размере 103 382 рублей 55 копеек, включенную в сумму кредита. Кроме того, в сумму кредита были включены перечисления в размере 2 000 рублей в качестве оплаты страховой премии по договору страхования рисков, связанных с утратой вещей. Истец был лишен возможности отказаться от заключения договора страхования, в период действия кредитного договора сменить страховщика. Заключение договора страхования являлось условием предоставления кредита. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика убытки в размере 105 382 рублей 55 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1 550 рублей, штраф.

Истец и представитель истца в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил. Возражения по исковым требованиям в суд не представил.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежащим образом

Согласно частям 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих участию представителя ответчика в судебном заседании, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 9 Федерального закона от ... №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. 

В силу статей 16 и 37 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг).

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.В соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: …цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По делу установлено, что ... между сторонами был заключен кредитный договор ..., по условиям которого истцу был выдан кредит в размере 1 060 333 рублей 86 копеек сроком на 60 месяцев. Кредитным договором установлен порядок погашения задолженности ежемесячными платежами в размере 25 372 рублей (л.д.8,9,10-12).

По заявлению от ... между истцом и третьим лицом ООО СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования сроком действия с ... по ... по рискам «смерть застрахованного», «установление застрахованному инвалидности 1 группы», «временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая», «дожитие застрахованного до события», в качестве выгодоприобретателя указан ответчик. Страховая сумма определена в размере 1 060 333 рублей 86 копеек, страховая премия в размере 103 382 рублей 55 копеек, установлен порядок оплаты - единовременно не позднее ... (л.д.15).

В этот же день истцу был выдан полис страхования, который подписан самим истцом (л.д.16).

Кроме того, ..., между истцом и третьим лицом ООО «СК «Кардиф» заключен договор страхования заемщиков по целевым потребительским кредитам на приобретение автотранспортных средств от рисков, связанных с утратой вещей сроком действия 12 месяцев с даты заключения договора страхования. Страховая премия в размере 2 000 рублей уплачивается единовременно за весь срок действия договора (л.д.17). 

Страхование заемщика является результатом письменно выраженного желания быть застрахованным, что не нарушает требований действующего законодательства. Истец, имея возможность выразить свое несогласие, при заполнении вышеуказанного заявления добровольно изъявил желание быть застрахованным.

Из приведённых условий кредитного договора не следует, что условия договора, предусматривающие плату за присоединение к программе страхования, являются навязанными, поскольку перед заключением кредитного договора истец подписал заявление, в котором выразил своё согласие быть застрахованным по договору страхования.

Из представленных документов видно, что услуга по страхованию предоставляется исключительно с согласия клиента, которое должно быть выражено в письменной форме.

Определяя плату за присоединение к договору страхования ответчик действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений статей 423 и 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части страхования, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил. Истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате комиссии за присоединение к программе страхования.

Исследовав представленные истцом документы, суд приходит к выводу, что положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без страхования жизни и здоровья. Условия кредитного договора, в том числе расчет полной стоимости кредита, предоставляются потенциальным клиентам Банка до подписания договора, следовательно, у истца до принятия решения о заключении сделки имелась возможность получения всей необходимой и достоверной информации о ее природе и существенных условиях. Сведения о принуждении банком истца к заключению кредитного договора и договора страхования, а также о предоставлении недостоверной или иной информации, вводящей в заблуждение, материалы дела не содержат. 

Добровольность заключения договора страхования жизни и здоровья подтверждается отсутствием в кредитном договоре условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от заключения договора страхования, соответствующим договором страхования, распоряжением истца о перечислении суммы страховой премии страховщику.

Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержит положений, противоречащих пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования, что позволило бы вынести суждение о навязывании данной услуги, истцом при рассмотрении настоящего дела не предоставлено. 

Исходя из того, что доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению кредитного договора с условиями страхования, суду не представлено, учитывая, что общая сумма кредита, включая комиссию за присоединение к программе страхования, указана в кредитном договоре, подписанном ФИО1, суд считает, что довод истца о навязывании ему услуги по страхованию при заключении кредитного договора, является необоснованным.

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Другие доводы стороны истца суд не может положить в основу решения, так как они либо голословны, не подтверждены документально и опровергаются доводами стороны ответчика, либо противоречат установленным судом обстоятельствам, либо заявлены в силу произвольного толкования норм, регулирующих спорные правоотношения, и не имеют значения для дела.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о защите прав потребителей путем взыскания ущерба отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. М.В. Медведев