Гражданское дело № 2-191/2020 

УИД 75RS0004-01-2020-000278-55

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Балейский городской суд Забайкальского края в составе: 

председательствующего судьи Щеглова О.Ю.,

при секретаре Матафоновой Е.А., 

с участием истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Балей 02 июля 2020 г. гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении Договора добровольного страхования, взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, судебных расходов, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ссылаясь на то обстоятельство, что кредитный договор № от11.07.2019 года, в рамках которого заключался договор страхования с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", исполнен досрочно, в связи с чем, просит расторгнуть полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/534/44916963 ОПТИМУМ 3 заключенный между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»; взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 102000 рублей - остаток страховой премии; взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» проценты за пользование чужими денежными средствами в пользу ФИО1 в размере 291 рубль 23 копейки, судебные расходы в размере 8000 рублей; предусмотренный Законом «О Защите прав потребителей» штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом, за неисполнение в добровольном порядке законных требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме по доводам изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ООО « АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежаще и своевременно.

Третье лицо « ПАО « Почта-Банк» в судебное заседание своего представителя не направило. О дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежаще и своевременно.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что 11.07.2019 года между ПАО « Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (л.д. 10)

В этот же день, т.е. 11.07.2019 года между истцом и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и заключен полис -оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/534/44916963 ОПТИМУМ 3 на основании личного заявления ситца на страхование. Срок договора - 60 месяцев, страховая сумма составила 1 000 000 руб., страховыми рисками по договору являются: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования. ФИО1 добровольно и в полном объеме перечислил ответчику страховую премию в размере 120 000 руб., что подтверждается подписанным распоряжением на перевод (л.д. 13 оборотная сторона).

С условиями договора страхования истец согласился, полис-оферту, условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций получил и ознакомился с их условиями, о чем имеется подпись в заявлении на страхование. Истец реализовал свое право, выбрав вариант кредитования с предоставлением ему ответчиком соответствующей услуги по подключению к упомянутой страховой программе.

Как следует из условий договора, они не содержат положений о том, что в случае досрочного погашения кредита, уплаченная страховая премия возвращается застрахованному лицу.

Согласно справки ПАО « Почта Банк» ФИО1 исполнил перед банком свои обязательства по погашению задолженности по договору в полном объеме (л.д.17)

Истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

В ответе от 30.04.2020 года ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в удовлетворении требований ФИО1 отказано.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3).

Таким образом, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования по п. 1 ст. 958 ГК РФ, а значит и предусмотренных в абз. 1 п. 3 настоящей статьи последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Отказ страхователя от исполнения договора страхования в одностороннем порядке в силу положений п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ не может являться основанием для возврата страховой премии.

Согласно п. 7.7. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций, утв. приказом ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" от 06.05.2019 года №79/03, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п.7.6 Условий, при расторжении Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Условиями добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций, утв. приказом ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" от 06.05.2019 года №79/03, не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения страхователем кредитных обязательств.

Как следует из условий договора № L0302/534/44916963 ОПТИМУМ 3 от 11.07.2019 года, они не содержат положений о том, что в случае досрочного погашения кредита, уплаченная страховая премия возвращается застрахованному лицу.

В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Договор страхования недействительным в установленном законом порядке не признан. Материалы дела не содержат допустимых доказательств того, что при заключении договора страхования сторонами был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах суд считает, что законных оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Поскольку в удовлетворении требований истца о признании недействительным полиса, расторжении договора страхования отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика страховой премии, судебных расходов.

Учитывая, что ответчиком не были нарушены права истца как потребителя, требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, неустойки также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ООО « АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении Договора добровольного страхования, взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, судебных расходов, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Балейский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Решение в окончательном виде вынесено 03 июля 2020 года 

Судья: Щеглова О.Ю.