Дело № 2-224/2021 

УИД 35RS0023-01-2021-000444-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Устюжна 8 июля 2021 года

Устюженский районный суд Вологодской области в составе: председательствующего – судьи Галояна А.Л. 

при секретаре Прозоркиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» (далее – банк, кредитор) и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее – договор), по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 140 000 рублей.

Однако заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользованием им, в результате чего образовалась задолженность в размере 223 486 рублей 18 копеек. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» права требования на указанную задолженность. В досудебном порядке ответчик требование о погашении задолженности не исполнил. Общество, ссылаясь на указанные обстоятельства, условия кредитного договора и договора уступки, положения ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 486 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5434 рублей 86 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился, представил письменные возражения на иск, в которых указал на пропуск истцом срока исковой давности, просил рассмотреть дело без его участия.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно частям 1, 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в последующем – АО «Тинькофф Банк», банк) с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора кредитной карты по тарифному плану ТП 7.3 RUR.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредитную карту «Тинькофф Платинум» с лимитом задолженности в размере 140 000 рублей, которая была активирована ФИО1, что подтверждается выпиской по договору.

Согласно тарифному плану ТП 7.3 RUR проценты за пользование кредитом до 55 дней составляли 0% годовых, процентная ставка по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых, плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств определена в размере 2,9% (плюс 290 рублей), плата за предоставление услуги «СМС-банк» – 59 рублей. Минимальный платеж составлял не более 6% от задолженности (минимально 600 рублей). Также было предусмотрено взимание штрафных неустоек в случае неуплаты минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляла 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей.

ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, нарушал сроки, размер и порядок внесения платежей. 

Из выписки по договору, представленных ответчиком платежных документов следует, что последнее погашение по кредитной карте произведено ФИО1 27 августа 2015 года. 

Согласно расчету истца в период с 22 марта 2015 года по 27 августа 2015 года образовалась задолженность в размере 223 486 рублей 18 копеек. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет, а также доказательства, свидетельствующие о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесения иных платежей в погашение долга, кроме тех, которые учтены банком, не представлены. 

28 сентября 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований). 28 сентября 2015 года права на вышеуказанную задолженность переданы истцу по соответствующему акту-приема-передачи, после чего ответчику было направлено уведомление об уступке права требования.

Согласно материалам дела 27 августа 2015 года ответчику был выставлен заключительный счет с требованием о полном погашении задолженности в размере 220 782 рублей 27 копеек в течение 30 дней и о расторжении договора кредитной карты (л.д.54). Заключительный счет ФИО1 оплачен не был. 

8 августа 2019 года мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 57 в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ о взыскании с него в пользу общества задолженности по указанному кредитному договору в размере 223 486 рублей 18 копеек (гражданское дело №). 

23 августа 2019 года судебный приказ отменен.

1 июня 2021 года истец направил указанный иск в суд почтовым отправлением. 

При таких обстоятельствах исковые требования общества о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и договоре, в связи с существенным нарушением ответчиком условий заключенного договора.

Вместе с тем, суд полагает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности убедительными. 

Согласно положениям ст.ст.196, 200, 201 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования; перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п.3, 17, 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком.

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке.

Согласно пунктам 5.12 и 9.1 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Банк в любой момент вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, платах, штрафах и о размере задолженности.

Таким образом, срок возврата кредитных денежных средств по карте определен моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета.

Согласно материалам дела последний платеж по кредиту внесен ответчиком 27 августа 2015 года.

27 августа 2015 года ответчику был выставлен заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности в размере 220 782 рублей 27 копеек со сроком уплаты в течение 30 дней с момента его выставления. Поскольку в установленный период требование ответчик не исполнил, соответственно, с 27 сентября 2015 года банку стало известно о нарушении своего права и с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по взысканию задолженности по карте. 

ООО «Феникс», являющееся правопреемником АО «Тинькофф Банк», обратилось к мировому судье Вологодской области по судебному участку № 57 с заявлением о выдаче судебного приказа в августе 2019 года.

Таким образом, срок исковой давности по всем кредитным платежам за период с 22 марта 2015 года по 27 августа 2015 года к августу 2019 года истек, поскольку данный период составил более 3 лет.

По смыслу ст.201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.2 ст.199 ГК РФ). Такое заявление подано ответчиком в суд до судебного заседания.

На основании изложенного, исковые требования не подлежат удовлетворению.

В связи с отказом в иске не имеется также оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов в соответствии с правилами ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

отказать обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Устюженский районный суд Вологодской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) А.Л. Галоян