УИД 71RS0017-01-2025-000037-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2025 года рп. Арсеньево Тульской области

ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Жулдыбиной Т.В.,

при секретаре Миляевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-74/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тульское отделение № 8604 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульское отделение N 8604 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора 

<

***> от 25.12.2023 выдало ему кредит в сумме 2 601 235,00 руб. на срок 245 мес. под 1,2% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк – Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». 25.12.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.05.2024 по 03.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 545 262,36 руб., в том числе: просроченные проценты – 35 556,94 руб., просроченный основной долг – 1 509 235 руб., неустойка на просроченные проценты – 470,42 руб. 

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

По изложенным основаниям просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.12.2023 за период с 31.05.2024 по 03.12.2024 (включительно) в размере 1545262,36 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30452,62 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России в лице Тульского отделения не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при обращении в суд просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против рассмотрения искового заявления в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, возражений в суд не представил.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела при существующей явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом N 1 гл.42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа N 2 гл.42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Пунктом N 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом 25.12.2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита 121271232-НКЛ, в электронном виде подписанный простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания, в соответствии с которыми заемщику был выдан кредит в размере 2601235,00 рублей под 18,89% годовых, из которых 3% подлежат оплате (процентная ставка уплачиваемая заемщиком), 15,89% годовых возмещаются за счет государственных субсидий в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15.09.2020 №1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования». Срок возврата кредита – по 31.05.2044 г.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора кредита, размер платежей определяется графиком платежей. На период обучения в организации, осуществляющую образовательную деятельность и дополнительно на 9 месяцев после окончания обучения займодавцу предоставляется отсрочка по погашению Кредита. Отсрочка по уплате части платежей по процентам предоставляется исходя из уплачиваемой процентной ставки 60% от суммы платежа в течение первого года пользования Кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования Кредитом - за первый и второй годы пользования Кредитом (далее льготный период по погашению кредита и уплате части процентов). В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов ежемесячно уплачиваются платежные даты только проценты за пользование Кредитом в соответствии с графиком платежей. После истечения льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов в платежные даты уплачиваются аннуитетными платежами по погашению кредита и уплате процентов за его пользование (включая отсроченные проценты) в соответствии с графиком платежей (платежная дата 31 число месяца).

В соответствии с п. 12 предусмотрена неустойка - 20.00% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно ст. 421 ГК РФ: граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон; понуждение к заключению договора не допускается.

Судом установлено, что оферта на предоставление займа была акцептована ФИО2 путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 25.12.2023 года, направленного на номер его мобильного телефона. 

С условиями кредитного договора он был ознакомлен, и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его простая электронная подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк – Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк»», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн»", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс- сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк – Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.12.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как следует из материалов дела, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняет. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения осинового долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях и расторжении кредитного договора. Требования Банка в установленный срок не исполнены.

Согласно ст. 450 ГК РФ: изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как следует из представленных истцом доказательств, принятые обязательства по возврату долга и уплате процентов производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с 31.05.2024 по 03.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1545262,36 руб., в том числе: просроченные проценты – 35556,94 руб., просроченный основной долг 1509235,00 руб., неустойка за просроченные проценты -470,42 руб.

Расчет задолженности судом проверен и признан математически обоснованным, возражений ответчиком при получении уведомления от истца, а также в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела не представлено. Доказательств возврата суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела, доказательств погашения задолженности суду ответчиком с соблюдением положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом, суд считает необходимым исковые о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, возмещению подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 30452,62 руб., подтвержденные платежным поручением № от 16.12.2024.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульское отделение № 8604 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН/КПП 

<

***>/773601001, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 117312, 

<

...>, дата регистрации 20.06.1991) задолженность по кредитному договору №121271232-НКЛ от 25.12.2023 за период с 31.05.2024 по 03.12.2024 (включительно) в размере 1545262 руб. 36 коп., из которых: 1 509 235 руб. – просроченный основной долг, 35 556,94 руб. – просроченные проценты, 470,42 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30452 руб. 62 коп., а всего 1 575 714 (Один миллион пятьсот семьдесят пять тысяч семьсот четырнадцать) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в ФИО1 межрайонный суд Тульской области.

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2025 г.

Председательствующий Т.В. Жулдыбина

.

.

.

.

.

.

.

.

. 

.

.

.

.

.

.

.