РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.п. Залукокоаже 11 июля 2024 года

Зольский районный суд Кабардино-Балкарской республики в составе: председательствующего – судьи Абидова М.Г.,

при секретаре Думанове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере № и государственной пошлины в размере № указав в обоснование заявленных требований следующее.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму №, в том числе: № рублей - сумма к выдаче, № для оплаты страхового взноса на личное страхование, № – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере № на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере № (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: № - для оплаты страхового взноса на личное страхование, № – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке н на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет №, из которых: сумма основного долга – № копеек; сумма процентов за пользование кредитом – №; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – №; штраф за возникновение просроченной задолженности — №.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, из которых: сумма основного долга – №; сумма процентов за пользование кредитом – №; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – №; штраф за возникновение просроченной задолженности — №; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 №

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, указав в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка. 

Судебная корреспонденция, направленная по месту проживания ответчика ФИО1 вернулась в адрес суда с отметкой, о том, что адресат не проживает. Между тем, согласно адресной справке отделения по вопросам миграции отдела МВД России по КБР, ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: КБР, 

<

адрес>, г.

<

адрес>. Иных сведений о месте жительства ответчика у суда не имеется.

Согласно ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 119, 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.

В соответствии с кредитным договором и Общими условиями предоставления кредита, ООО «ХКФ Банк» открыл на имя ФИО1 банковский счет № и предоставил кредит в сумме №, путем его перечисления на указанный счет (п.1 Договора), сроком на 48 месяцев (п.2 Договора). Кредитные средства предоставлены под 44,9% годовых (п.4 Договора). При этом, заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно в размере №. При ненадлежащем исполнении кредитного договора, стороны согласовали размер неустойки 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (п. 12 Договора). 

При этом заявка на получение кредита и кредитный договор подписаны ФИО1

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ч. 1 ст. 330 ГК РФ гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исполнение ООО «ХКФ Банк» своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается материалами дела, выпиской по лицевому счету ФИО1 №.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Из представленного суду расчета задолженности за пользование кредитом, а также выписки по счету № следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у заемщика образовалась задолженность в размере №, из которых: сумма основного долга – №; сумма процентов за пользование кредитом – № копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – №; штраф за возникновение просроченной задолженности — №.

При этом из представленного расчета следует, что оплата по кредиту ответчиком производилась не регулярно.

Таким образом, в период пользования кредитом, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается материалами дела, в связи с чем, истец просит взыскать задолженность в размере № из которых: сумма основного долга – №; сумма процентов за пользование кредитом – №; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – №; штраф за возникновение просроченной задолженности — №. 

Между тем, в удовлетворении исковых требований в части взыскания убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) в №

копеек надлежит отказать по следующим основаниям.

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, убытки Банка представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности, то есть проценты за пользование кредитом за период с даты выставления требования по дату последнего платежа кредита.

В пункте 3 раздела 3 Общих условий договора предусмотрено, что Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходы в размере процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий. 

При этом п.1.2 Общих условий договора, Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Согласно положениям п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из анализа приведенных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, следует право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и, возможно, нарушено не будет в случае погашения им долга в полном объеме после вступления решения суда в законную силу.

При этом сторона истца не лишена, исходя из предписаний п. 2 ст. 811 ГК РФ права на взыскание процентов за пользование кредитом, причитающихся на момент его возврата.

Таким образом, несмотря на то, что заемщик неоднократно допускал просрочку платежей по кредиту, при вышеуказанных обстоятельствах заявленное истцом требование об уплате убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере № является необоснованным в связи с чем, в указанной части исковых требований надлежит отказать.

С учетом изложенного, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере №, в том числе: задолженность по основному долгу в размере №; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере №, задолженность по штрафам за возникновение просроченной задолженности в размере №. 

В остальной части иск является необоснованным.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворяются частично, расходы по оплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, присуждаются пропорционально размеру удовлетворяемых исковых требований № (№) в сумме №, то есть с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере № (№%), во взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере № надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 809, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд.

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе: задолженность по основному долгу в размере № задолженность по процентам в размере №, задолженность по штрафам за возникновение просроченной задолженности в размере №

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере №

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Зольский районный суд КБР в течение месяца со дня его вынесения. 

Председательствующий М.Г. Абидов

Копия верна М.Г. Абидов