Гражданское дело № 2-3513/2024

74RS0031-01-2024-005649-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2024 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Зенцовой С.Е.

при секретаре Сидоренко Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что 23 ноября 2021 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер обезличен> (договор о карте).

Договор заключен путем совершения Банком действий, в том числе, по принятию предложения ФИО1, в котором последний предложил Банку на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Рассмотрев заявление, Банк открыл на имя отиветчика счет карты 

<

номер обезличен>, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя ФИО1 карту и осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета.

Карта ответчиком получена, активирована. С использованием карты ответчиком совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг).

Согласно условий договора о карте, заемщик взял на себя обязательства по своевременному возврату кредита, уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, иных платежей в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам.

Согласно Условий, погашение задолженности должно осуществляться путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направляет должнику счет-выписку. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставление заключительного счета-выписки.

В нарушение договорных обязательств, ФИО1 не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. В соответствии с расчетом, задолженность ФИО1 перед Банком составила 124 238,47 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 23 ноября 2021 года о предоставлении и обслуживании карты в размере 124 238,47 руб., в том числе: 

- задолженность по основному долгу – 95 725,36 руб.;

- проценты за пользование кредитом - 20 873,57 руб.;

- плата за пропуск платежа - 7 049,54 руб.;

- плата за выпуск и обслуживание карты – 590 руб., 

а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3684,77 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по месту регистрации заказными письмами с уведомлением о вручении. Причиной возврата корреспонденции явилось истечение срока хранения.

Факт регистрации ответчика по месту жительства по адресу: 

<

адрес обезличен>, подтверждается сведениями УФМС России по Челябинской области и паспортным досье.

Кроме того, ответчик извещен по адресу: 

<

адрес обезличен>.

Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В силу ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о рассмотрении дела.

Информация о движении дела размещена на официальном сайте суда в сети Интернет.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд счел возможным дело рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела в судебном заседании и оценив их в совокупности с имеющимися доказательствами, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьёй 9 Федерального закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платёжных систем.

Установлено, что 23 ноября 2021 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением, в котором предложил Банку на условиях, изложенных в Заявлении, а также в Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование карты (л.д. 16, 19).

23 ноября 2021 года Банк открыл счет карты 

<

номер обезличен>, тем самым заключил договор 

<

номер обезличен>, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту, установил минимальный лимит кредитования в размере 100 000 руб. и осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 48-49).

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации с использованием электронной подписи.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от 23 ноября 2021 года, Тарифах, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями (л.д. 16-47). 

Так, согласно условиям договора о карте, кредит выдан на неопределенный срок. Лимит кредитования – 100 000 руб., максимальный лимит кредитования – 299 000 руб.

Срок возврата кредита определяется моментом его востребования Банком. Процентная ставка по кредиту, предоставленному для осуществления расходных базовых операций по оплате товаров, имущества, работ, услуг – 27,7% годовых, 49,9% годовых – ставка, применяемая для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся Базовыми. 

Погашение задолженности осуществляется путем внесения денежных средств на счет в размере минимального платежа. Размер минимального платежа определен условиями договора. 

Условиями договора определены также платы за предоставляемые услуги Банка, штрафные санкции за пропуск минимального платежа, неустойка за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору (л.д. 45).

ФИО1 ознакомлен с указанными условиями договора. Данные обстоятельства, равно как и условия кредитного договора, ответчиком не оспорены. Договор действителен, имеет юридическую силу.

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления 23 ноября 2021 года располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Карта ФИО1 получена, с использованием карты совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 48-49).

Как указано выше, по условиям договора, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направляет счета-выписки. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставление заключительного счета-выписки.

Согласно выписки из лицевого счета, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность в размере 124 238,47 руб., состоящая из суммы основного долга, процентов, комиссий, а также суммы штрафов за пропуск платежей (л.д. 11-15).

23 января 2023 года ФИО1 выставлен заключительный счет-выписка, содержащий требование о погашении задолженности в размере 124 238,47 руб. в срок до 22 февраля 2023 года (л.д. 50).

Представленный стороной истца расчет задолженности (л.д. 11-15), содержащий суммы, периоды, подтверждающие образование задолженности, математические действия, проверен судом, согласуется с условиями договора, ответчиком не оспаривается.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательства по договору, Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д. 68).

11 апреля 2023 года мировым судьей судебного участка № 5 Правобережного района г. Магнитогорска судебный приказ выдан (л.д. 68).

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Правобережного района г. Магнитогорска от 15 мая 2024 года судебный приказ отменен в связи с поданными возражениями ответчика (л.д. 72).

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, с него в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 23 ноября 2021 года в размере 124 238,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 95 725,36 руб.; проценты за пользование кредитом - 20 873,57 руб.; плата за пропуск платежа - 7 049,54 руб.; плата за выпуск и обслуживание карты – 590 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 684,77 руб., понесенные Банком в связи с подачей искового заявления, что подтверждено платежными поручениями (л.д. 9,10).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 23 ноября 2021 года о предоставлении и обслуживании карты в размере 124 238,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 95 725,36 руб.; проценты за пользование кредитом - 20 873,57 руб.; плата за пропуск платежа - 7 049,54 руб.; плата за выпуск и обслуживание карты – 590 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 684,77 руб., всего взыскать 127 923 (сто двадцать семь тысяч девятьсот двадцать три) рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2024 года.