Дело 2-888/2024

УИД № 23RS0016-01-2024-001067-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ейск 10 декабря 2024 года 

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Андреева О.В.,

при секретаре судебного заседания Лазареве Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование своих требований указал, что ПАО «Сбербанк» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного № (далее по тексту - Кредитный договор) от дата выдало кредит «Строительство жилого дома» ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 5 992 500,00 руб. на срок 360 мес. под 7,3% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке по адресу: 

<

адрес>

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: земельный участок, общей площадью 380 +/- 6 кв. м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 260 126,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 269 824,68 руб., просроченный основной долг - 5 978 722,90 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 628,98 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 950,11 рублей.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить баню всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, вместе с тем, требование до настоящего момента не выполнено.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимость данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от дата, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 749 000,00 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 599 200,00 рублей.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть Кредитный договор.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от дата, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 6 260 126,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 269 824,68 руб., просроченный основной долг - 5 978 722,90 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 628,98 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 950,11 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 821,00 руб., а всего взыскать: 6 347 947 рублей 67 копеек; обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью 380 +/- 6 кв. м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от дата, ипотека в силу закона; установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества от дата в размере 599 200,0 руб., определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении заявленных требований настаивает, возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик – ФИО1, в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени заседания уведомлена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила.

В силу ч. 3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В связи с изложенным, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, считает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. 

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, основная обязанность заемщика - возвратить сумму кредита и предусмотренных процентов в соответствие с условиями договора. Если заемщик не возвращает денежную сумму в срок, он нарушает свое обязательство, и на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору. Проценты являются социальной мерой гражданско-правовой ответственности. При несвоевременном возврате суммы кредита заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитного договора. Вместе с процентами ответственности он обязан выплачивать кредитору проценты, установленные в качестве платы по кредитному договору (п.1 ст.809 ГК РФ) до окончательного срока возврата суммы кредита.

В судебном заседании установлено, что дата между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцептования оферты и подписания Индивидуальных условий Договора кредита, обеспеченного ипотекой, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 5 992 500 рублей, на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии, под 7, 30 % годовых. Условием Кредитного договора (п.7 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в соответствии с Графиком платежей.

При заключении договора Договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, графиком платежей, что подтверждается её подписью на договоре.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитор) неустойку в размере 13% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. 

Как установлено в судебном заседании, истец исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства. Ответчик воспользовался кредитными средствами, вместе с тем, заемщик неоднократно допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика ФИО1.

6 сентября 2024 года за исх. №№ истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, по состоянию на дата, сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору составила 6 215 239 рублей 33 копейки, в связи, с чем Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по вышеуказанному договору в срок не позднее дата. Однако данные требования в добровольном порядке заемщиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от дата следует, что за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 260 126,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 269 824,68 руб., просроченный основной долг - 5 978 722,90 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 628,98 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 950,11 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет судом проверен, подтвержден представленными в материалы дела доказательствами. Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед истцом, ответчик ФИО1 суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть договор № от дата и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 6 260 126,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 269 824,68 руб., просроченный основной долг - 5 978 722,90 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 628,98 руб., неустойка за просроченные проценты - 9 950,11 рублей.

В соответствии, со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу, положений статьи 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», названным Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества (часть 3).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Как установлено в судебном заседании надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от дата обеспечено залогом 

Согласно условиям вышеуказанного Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору, Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление Кредитору после выдачи первой части Кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в сроке и порядке, предусмотренные п. 22 Договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора, то есть жилой дом на земельном участке, находящихся по адресу: 

<

адрес>, далее Объект недвижимости. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Объект недвижимости – земельный участок, общей площадью 380 +/- 6 кв. м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежит Залогодателю на праве собственности - запись в ЕГРН: Собственность, № от дата, основание государственной регистрации – договор купли-продажи земельного участка, выдан дата, ипотека в силу закона.

Согласно заключению о стоимости имущества № от дата, рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости составляет 749 000,00 рублей.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, наличие предусмотренных пунктами 1 и 3 статьи 348 ГК РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается; значительность допущенного заемщиком нарушения условий кредитного договора и соразмерность размера задолженности по кредитному договору стоимости заложенного имущества, а также учитывая, что в соответствии с действующим законодательством - независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, суд считает исковые требования об обращении взыскания в пользу ПАО «Сбербанк» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью 380 +/- 6 кв. м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от дата, ипотека в силу закона; установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества от дата в размере 599 200,0 руб., определить способ реализации путём продажи с публичных торгов, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы (ст.98 ГПК РФ).

Материалами дела подтверждено, что истцом ПАО «Сбербанк» была уплачена госпошлина в доход государства в сумме 87 821 рубль, что подтверждается платежным поручением № от 2дата.

В связи с чем, уплаченная при подаче иска государственная пошлина также подлежит взысканию: с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк» в размере 87 821 рубль.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ПАО «Сбербанк» к ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» ИНН 

<

***> с ФИО1, дата года рождения, урож. 

<

адрес>, ИНН № задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 6 260 126 рублей 67 копеек, в том числе: просроченные проценты - 269 824 рубля 68 копеек, просроченный основной долг - 5 978 722 рубля 90 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 1 628 рублей 98 копеек, неустойка за просроченные проценты - 9 950 рублей 11 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 821 рубль, а всего взыскать: 6 347 947 рублей 67 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки, а именно на: земельный участок, общей площадью 380 +/- 6 кв. м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: № от дата.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества от 19 сентября 2024 года в размере 599 200,0 руб., определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ейский районный суд Краснодарского края, то есть с 10 декабря 2024 года.

Судья Ейского районного суда

Краснодарского края О.В. Андреев