Дело № 2-1227/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего И.В.Меньшиковой,

при секретаре Е.А.Елясовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО11, ФИО2 ФИО12, ФИО2 ФИО13 о взыскании суммы задолженности по счету кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения N8644 ПАО Сбербанк (далее по тексту- ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644, банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5 (с учетом уточнений, л.д. 167-168), в котором просило взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету № международной банковской карты Visa Gold № в размере 127848 рублей 66 копеек, в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 115969 рублей 85 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом- 11878 рублей 81 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3756 рублей 97 копеек.

В обоснование заявленных уточенных требований указано, что открытым акционерным обществом «Сбербанк России» на основании заявления ФИО14. ДД.ММ.ГГГГ была выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита 80000 рублей. В соответствии с этим банком был открыт банковский счет № в валюте РФ- российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между банком и ФИО15. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (80000 рублей), а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. 

В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых от суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Предполагаемыми наследниками являются ФИО3, ФИО4, о чем свидетельствует заявление-уведомление о факте смерти заемщика, поступившее от ФИО3 Имеется также указание на наличие наследственного имущества в виде доли в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечен ФИО5, который обратился с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по счету международной банковской карты составляет 127848 рублей 66 копеек, в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 115969 рублей 85 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом- 11878 рублей 81 копейка.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, что подтверждается распиской (л.д. 193), сведений об уважительности причин неявки не представлено, каких-либо ходатайств не заявлено, что не препятствует проведению судебного заседания в ее отсутствие. 

В судебных заседаниях ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ присутствующий ответчик ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований (протоколы судебных заседаний от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 137, 138; 191-192). В предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, дополнительно пояснила, что выплату по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ должна произвести страховая компания, поскольку случай является страховым. В настоящее время ею направлена претензия в ВСК САО «Страховой дом». После смерти супруга ФИО1 она и ее старший сын ФИО5 обратились с заявлением о принятии наследства к нотариусу ФИО6 Ответчик ФИО4 отказался от принятия наследства (протокол предварительного судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 72-73). 

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, сведений об уважительности причин неявки не представлено, согласно телефонограмме не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие, указав на не признание исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, путем направления судебного извещения по адресу регистрации и места жительства ответчика: 

<

адрес>. Почтовая корреспонденция, направленная по вышеуказанному адресу, возвращена с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование извещения иди вызова и его вручение адресату. Судебное извещение направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. При возвращении почтовым отделением связи судебных извещений следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. В силу положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Ответчик ФИО4 не воспользовался своим правом на получение судебной корреспонденции и личное участие в судебном заседании. Данное обстоятельство не может являться препятствием к реализации истцом своих прав, ответчик не направил в суд своего представителя, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или не совершения им процессуальных действий. Доказательств уважительности причин неявки ответчиком ФИО4 не представлено, на основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о надлежащем извещении указанного ответчика о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотрение дела в его отсутствие. 

Третье лицо нотариус Бийского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представлено, каких-либо ходатайств не заявлено, что не препятствует проведению судебного заседания в ее отсутствие.

Третье лицо ВСК САО «Страховой дом» о времени и месте рассмотрения дела извещено в установленном законом порядке, представитель третьего лица в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки не представлено, каких-либо ходатайств не заявлено, что не препятствует проведению судебного заседания в его отсутствие. 

Дело рассматривается судом при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, последнему выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита 80000 рублей, а также открыт банковский счет № в валюте Российской Федерации – российский рубль. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на открытие счета и получение кредитной карты (л.д. 11), Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями кредитного договора (л.д.12), Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 67-70), тарифах Сибирского банка Сбербанка России (л.д. 20).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учинив подпись в заявлении на получение кредитной карты, а затем, направив его в банк, ФИО1 выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора.

Заключенный с заемщиком договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер неустойки за неуплату минимального платежа.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя заемщика кредитную карту Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита 80000 рублей. Согласно информации о полной стоимости кредита, срок кредитования составил 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- 5,0 %, с уплатой не позднее 20 дней с даты формирования отчета; плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания- 0 рублей.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. 

Заемщик принял на себя обязательства уплачивать минимальный платеж по погашению основного долга, проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором о выпуске и обслуживании кредитных карт сроки вернуть кредит банку.

Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается отчетами по банковской карте и не оспорен ответчиками в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет 127848 рублей 66 копеек, в том числе, сумма просроченного основного долга- 115969 рублей 85 копеек, просроченные проценты- 11878 рублей 81 копейка.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным и арифметически верным. Оплаты, произведенные заемщиком, учтены банком при произведении расчета. Доказательств обратного суду со стороны ответчиков не представлено. 

Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и просроченных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ТО № (л.д. 9).

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Согласно ответу на запрос суда нотариуса Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, в производстве указанного нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82).

Из материалов наследственного дела №, копии которого приобщены к материалам дела, установлено, что после смерти ФИО1 с заявлениями о принятии наследства обратились ФИО5 (сын наследодателя, заявление л.д. 84; согласие ФИО3, л.д. 86, оборот) и ФИО3 (супруга наследодателя, заявление- л.д. 84, оборот; свидетельство о заключении брака- л.д. 87). Сын наследодателя ФИО4 обратился к нотариусу с заявлением об отказе от принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО1, в пользу его сына ФИО5 (л.д. 86). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/9 долю в праве общей собственности в размере 1/3 доли на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д. 89, оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/9 доли в праве общей собственности в размере 1/3 доли на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д. 90).

Таким образом, ответчики ФИО3, ФИО5 в пределах установленного законом срока приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО1, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из вышеуказанного имущества- 1/3 доли в жилом помещении по 

<

адрес>.

Поскольку установлено, что ответчики являются наследниками к имуществу ФИО1, то к ним перешла обязанность по исполнению неисполненных последним заемных обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 1920541 рубль 84 копейки (л.д. 51-52).

При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего наследникам недвижимого наследственного имущества в размере 1/3 доли в данном случае составляет 640180,61 рублей (1920541,84/3).

Таким образом, в настоящем судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчиков по настоящему делу ФИО3 и ФИО5 после смерти ФИО1 превышает размер перешедших к наследнику долговых обязательств по кредитному договору, предъявленных истцом в суд ко взысканию.

Возражая против удовлетворения исковых требований ответчик ФИО2 указала, что сумма задолженности подлежит выплате за счет страхового возмещения. Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, при заключении названного кредитного договора ФИО1 выразил согласие на заключение договора страхования, в связи с чем, последним было составлено заявление на страхование по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России», и заключен с САО «ВСК» договор добровольного страхования жизни заемщиков №. Данные обстоятельства подтверждаются справкой ПАО «Сбербанк» о задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71), письменными пояснениями третьего лица САО «ВСК» (л.д. 107-108), заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 115, оборот). В соответствии с п.3.2.5 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором. При полном досрочном исполнении обязательств клиента перед банком предусмотрен возврат денежных средств в размере суммы платы за подключение к программе страхования, рассчитанной пропорционально остатку срока страхования (п.4.2.1 Условий). 

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках договора по счету кредитной карты № страхование не осуществлялось (л.д. 62).

Поскольку страхование по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты не осуществлялось, данное обстоятельство не оспорено ответчиками в установленном законом порядке, выплата страхового возмещения по счету банковской карты не произведена до настоящего времени, у суда имеются все основания для удовлетворения требований ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 к ФИО3, ФИО5, поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, с ответчиков ФИО3, ФИО5 в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по счету международной кредитной банковской карты № в сумме 127848 рублей 66 копеек, в том числе, просроченный основной долг- 115969 рублей 85 копеек, просроченные проценты- 11878 рублей 81 копейка.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3756 рубля 97 копеек (л.д. 3).

При указанных обстоятельствах, с учетом п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков ФИО3, ФИО5 в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3756 рублей 97 копеек.

Разрешая требования, предъявленные к ФИО4, суд приходит к следующему. 

Поскольку по делу установлено, что ответчик ФИО4 наследство после смерти ФИО1 не принимал, от причитающейся ему доли в наследственном имуществе в установленном порядке отказался, соответственно, к нему не перешла обязанность данного должника по исполнению заемных обязательств по кредитной карте, а потому требования банка по заявленному основанию к данному ответчику подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 ФИО16, ФИО2 ФИО17 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения N8644 Сбербанка России задолженность наследодателя ФИО21 по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» Visa Gold № в размере 127848 рублей 66 копеек, в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 115969 рублей 85 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом- 11878 рублей 81 копейка. 

Взыскать с ФИО2 ФИО18, ФИО2 ФИО19 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения N8644 Сбербанка России судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3756 рублей 97 копеек.

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России в удовлетворении требований, предъявленных к ФИО2 ФИО20, отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий И.В.Меньшикова