Дело №2-4462/2019 

Решение

 

Именем Российской Федерации

07 июня 2019 года г.Стерлитамак РБ 

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе 

судьи Залман А.В.,

при секретаре Файрузовой Ю.М., 

с участием представителей истца ФИО1 – ФИО2, ФИО3, действующих на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Почта Банк», в котором просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части включения в кредитный договор условие о предоставлении «ФИО4», применив последствия недействительности сделки; взыскать с ПАО «Почта банк» в пользу ФИО1 57 800 руб. оплаченные за услугу страхования и услугу «Гарантированная ставка», неустойку за неисполнение законного требования потребителя в добровольном порядке в размере 57 222 руб., убытки в размере 10 066,45 руб., проценты по ст.395 ГК РФ в размере 3 930,40 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по составлению претензии 3 000 руб., расходы по составлению искового заявления 5 000 руб., расходы за участие представителя в судебных заседаниях 12 000 руб., расходы на почтовые услуги в размере 110 руб., штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Исковые требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «ПОЧТА БАНК» был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора банком был предоставлен кредит в размере 257 800 руб., срок кредитования – 48 месяцев. ПСК – 19,9% годовых. В рамках подписания Согласия (Индивидуальные условия потребительского кредита) механическим способом в отведенных местах было проставлено согласие истца на подключение услуги «Гарантированная ставка». Стоимость комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» – 4,9% от суммы к выдаче (9 800 руб.). Данная услуга была включена в сумму кредита. Намерение в подключении дополнительной услуги «Гарантированная ставка» у истца отсутствовало, так как привело бы к увеличению кредитной нагрузки. Возможности отказа от подключения данной услуги банком не представлено, а отказ от подписания Согласия привел бы к отказу банка в выдаче кредита. Тем же днем, был истцу выдан полис Единовременный взнос № Программа «Оптимум плюс». Страховщик: ООО СК «ВТБ Страхование». Страховыми случаями по договору страхования являются: 1. Смерть застрахованного, 2. Установление Застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, 3. Обращение застрахованного в мед.учреждение по направлению страховщика (Программа ДМС). Страховая сумма составила 400 000 руб. Срок страхования 48 месяцев. Страховая премия – 48 000 руб. Данная услуга по страхованию была оплачена кредитными средствами. Намерений в страховании у истца не было, письменного заявления на страхование он не писал, на страхование согласия не давал. Согласно п.1 Индивидуальных условий был предоставлен кредитный лимит в размере 257 800 руб., в том числе «Кредит 1» – 57 800 руб. При этом, на руки истцом получена сумма в размере 200 000 руб. Общая стоимость услуги «гарантированная ставка» и полиса страхования составила 57 800 руб., и равна «кредиту 1». Недействительность оспариваемого условия, касающегося необоснованно взимания с заемщика платы за услугу «Гарантированная ставка» и платы за страхование соответствии со ст.180 ГК РФ не влечет недействительность кредитного договора в целом. Сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. Недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части. Заключаемый с потребителями кредитный договор является типовым, разработанным банком. Банк в индивидуальных условиях заранее оговорил условие о выдаче «Кредита 1» и «Кредит 2», тем самым обязал принять данные условия и не предоставил право свободного выбора на получение либо отказа от дополнительных услуг. Заявление на предоставлении потребительского кредита, подписанное истцом не содержит согласия на оказание ему дополнительной услуги в виде страхования. Так же не содержит цену услуги «Гарантированная ставка», что противоречит ст.10 ФЗ «О Защите прав потребителей», а согласие на данную услугу проставлено механическим способом без возможности отказа. Основанием для взимания средств явилось условие кредитного договора, в котором механически отражено согласие подключить дополнительную услугу «Гарантированная ставка» и оплатить ее согласно тарифам банка. После заключения кредитного договора и уплаты комиссии за подключение «гарантированной ставки» был выдан график погашения платежей, согласно которому размер процентной ставки остался без изменений и платежи рассчитаны исходя из процентной ставки 19,9% годовых.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представители истца в судебном заседании исковые требования поддержали и просила удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Ранее суду представлено возражение на исковое заявление, в котором просят отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указывая, что истец добровольно заключил договор страхования, никакие дополнительные услуги ему не навязывались. Кроме того, банк не является стороной по договору страхования и не является надлежащим ответчиком по данному делу.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, представителя ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания. 

Выслушав объяснения представителей истца, изучив и оценив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. 

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует усматривать в контексте с п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Аналогичные правила содержатся и в ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 168 ГК РФ, определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями ст.180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как следует из ст.9 Федерального закона №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В п.п. 1, 2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг ) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг ).

В соответствии со ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Статьей 11 ГК РФ закреплена судебная защита нарушенных прав и законных интересов.

Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в ст.12 ГК РФ способами.

По смыслу указанных статей предъявление любого иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в суд лица.

При этом, избранный способ защиты гражданского права должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру его нарушения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредитный лимит в размере 257 800 рублей, в том числе кредит 1 – 57 800 рублей, кредит 2 – 200 000 рублей, под 19,9% годовых.

В этот же день на основании устного заявления ФИО1 включен в число участников программы «Оптимум Плюс», страховщиком по которой является ООО СК «ВТБ Страхование». Истцу выдан полис №, который подтверждает заключение договора страхования.

Рисками страхования истца согласно заявлению являются: смерть в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу; обращение застрахованного в мед.учреждение по направлению страховщика (Программа ДМС). 

Стоимость услуг по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования составляет 48 000 руб. 

Согласно распоряжению клиента ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен перевод денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из положений п.10 согласия на кредит следует об отсутствии обязанности заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. 

Из положений п.15 согласия на кредит следует об отсутствии каких-либо услуг, оказываемых банком заемщику за отдельную плату, необходимых для заключения кредитного договора.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержит условий о его заключении при обязательном подключении к программе страхования.

Довод представителя истца о том, что при заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано и ему не была предоставлена информация о получаемой услуге, ее потребительских свойствах опровергаются материалами дела.

Согласно п.4 полиса № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с Условиями страхования ознакомлен и согласен. Экземпляр Условий страхования на руки получил. Данный факт подтверждается подписью истца в полисе.

Согласно ст.845 ГК РФ банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета клиента. 

Представленными суду письменными заявлениями на перевод денежных средств истца ФИО1, подтверждается, что заемщик просил ПАО «Почта Банк» перечислить со своего счета денежные средства в счет оплаты премии на счет ООО СК «ВТБ Страхование» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поручения заемщика ФИО1 о перечислении денежных средств носило распорядительный характер. От исполнения распоряжения клиента в перечислении денежных средств в силу закона банк отказать не мог. 

Исходя из материалов дела, у истца была возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования, что подтверждается как условиями кредитного договора, так и другими материалами дела; напротив, доказательств того, что предоставление банком услуги по кредитованию обусловлено предоставлением другой услуги в материалах дела не имеется.

Таким образом, действия истца по заключению договора с ООО СК «ВТБ Страхование» носили добровольный характер, не являлись в данном случае обязательным условием получения потребительского кредита, без исполнения которого заемщик лишался бы права на получение необходимых ему денежных средств, поэтому такие действия не являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту дополнительных услуг.

Действия банка о включении в сумму кредита расходов кредитора на оплату премии по договору страхования продиктованы действиями самого заемщика.

Иных доказательств в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено, требований иного характера не заявлено.

Статья 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.16 ст.5 Закона условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно ч.2 ст.7 Закона если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора, стороны согласовали его индивидуальные условия, в соответствии с которыми на заемщике не лежит обязанность по заключению иных дополнительных договоров. Заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от заключения договора страхования, навязывания услуги страхования при выдаче кредита, в данном случае, со стороны банка не имело места. 

ФИО1 был ознакомлен со всеми существенными условиями по страхованию и стоимостью этой услуги, выразил согласие на подключение к ней, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось. Доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика подписать договор страхования, равно как и доказательств иных злоупотреблений банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора в материалах дела не имеется.

В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ.

В этом случае, в силу абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п.5 Указания Банка России от 20.11.2015г. №3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п.6 Указания Банка России от 20.11.2015г. №3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Изложенное свидетельствует о том, что при определенных условиях обязанность по возврату страхователю страховой премии может возникнуть у страховщика. 

Полис Единовременный взнос №. заключен непосредственно с ООО СК «ВТБ Страхование» исходя из чего наличие письменного заявления, предусмотренного ч.2 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не требуется.

В рассматриваемых судом правоотношениях в соответствии с Условиями по страховому продукту договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного, если страхователь (застрахованный) отказался от договора страхования, такой отказ может быть совершен в любое время. 

В силу п.6.6.1 Условий при отказе страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

При отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения уплаченная страховая премия возврату не подлежит (п.6.6.6).

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что полис оформлен ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением об отказе от услуги страхования истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о признании недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части включения в кредитный договор условие о предоставлении «ФИО4» и взыскании в его пользу суммы страховой премии как неосновательного обогащения в размере 57 800 руб. не подлежат удовлетворению. 

Относительно доводов об услуге банка «Гарантированная ставка» суд приходит к следующим выводам.

Взимание банком комиссии за дополнительно оказываемые услуги по кредитному договору не противоречит требованиям закона.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подписал согласие с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Данные документы оформили кредитные правоотношения между сторонами.

Согласно пункту 17 кредитного договора истец своей подписью дал согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, дал согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка». При этом Общие условия и Тарифы упоминаний о такой услуге, как личное страхование заемщика, и условиях ее оказания не содержат.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в редакции от 20.12.2017г. клиент вправе воспользоваться услугами, перечисленными в разделе 5 Общих условий (п.5.1); предоставление/отключение услуги осуществляется на основе заявления на подключение услуги, предоставленного клиентом в банк по установленной банком форме, подписанного собственноручно клиентом или простой электронной подписью (п.5.2).

Согласно п.5.6 Условий услуга «Гарантированная ставка» – это услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту. Услуга предоставляется клиенту, полностью погасившему задолженность по кредиту, при одновременном соблюдении следующих условий: услуга предусмотрена Тарифами; клиент произвел минимальное количество платежей по договору, предусмотренное Тарифами, с даты заключения договора или с даты погашения просроченной задолженности; по договору осталось выплатить не менее 12 платежей (при предоставлении услуги после заключения договора). Разница между суммой процентов, уплаченных клиентом по договору, и суммой процентов, рассчитанных в рамках услуги, зачисляется на счет или сберегательный счет клиента при его наличии в день полного погашения задолженности по договору. За сопровождение услуги взимается комиссия в соответствии с тарифами. Комиссия взимается в дату подключения услуги.

Услуга предоставляется клиенту, полностью погасившему задолженность по кредиту, при одновременном соблюдении следующих условий: 5.6.1.1. услуга предусмотрена Тарифами; 5.6.1.2. клиент произвел минимальное количество Платежей по Договору, предусмотренное Тарифами, с даты заключения Договора или с даты полного погашения Просроченной Задолженности; 5.6.1.3. по Договору осталось выплатить не менее 12 (Двенадцати) Платежей (при предоставлении Услуги после заключения Договора).

В случае каждого пропуска платежа уменьшенная процентная ставка по кредиту не применяется. Расчет процентов по уменьшенной процентной ставке возобновляется со дня, следующего за днем погашения клиентом просроченной задолженности. Разница между суммой процентов, уплаченных клиентом по договору, и суммой процентов, рассчитанных в рамках услуг, зачисляется на счет или сберегательный счет клиента при его наличии в день полного погашения задолженности по договору. За сопровождение услуги взимается комиссия в соответствии с Тарифами. Комиссия взимается в дату подключения услуги (п.п. 5.6.2-5.6.4 Условий).

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитов, комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная савка» при заключении договора и при установлении процентной ставки по кредиту 19,9% годовых составляет 4,9 % от суммы к выдаче.

При выданной лично заемщику сумме кредита в 200 000 руб. размер комиссии составил 9 800 руб. (200 000 руб. х 4,9%).

Оплата истцом страховой премии и спорной комиссии за счет кредитных средств осуществлена с согласия истца.

Из Общих условий договора потребительского кредита следует, что услуга «Гарантированная ставка» представляет собой самостоятельную услугу, суть которой заключается в перерасчете банком процентов по уменьшенной процентной ставке и возврате клиенту разницы между суммой уплаченных им процентов и суммой процентов, рассчитанных в рамках услуги.

Индивидуальные условия кредитования не содержат указания на обязанность заемщика подключить спорную услугу, напротив, в пункте 17 предусмотрена возможность выбора для подключения данной услуги либо отказа от этого.

Индивидуальные условия кредитования содержат в отношении подключения спорной услуги отдельные графы: «согласен», «не согласен».

Подписью ФИО1 подтверждено, что он согласен на заключение услуги «Гарантированная ставка» и взимание комиссии.

То обстоятельство, что отметка в графе «согласен» проставлена не рукописно, не свидетельствует об отсутствии у заемщика выбора относительно подключения спорной услуги. ФИО1 вправе был не подписывать данный документ в случае несогласия с условиями кредитования, либо проставить рукописно отметку в графе «не согласен».

В Индивидуальных условиях кредитования указано, что ФИО1 ознакомлен и согласен, что размер комиссии за сопровождение спорной услуги определяется Тарифами; что он подтверждает согласие на оказание услуг в соответствии с Условиями и Тарифами (п.17).

В пункте 14 Индивидуальных условии указано, что ФИО1 ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Существо спорной услуги указано в Общих условиях договора потребительского кредита, ознакомление с которыми ФИО1 подтверждено его подписью.

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, а также нормы действующего законодательства в области регулирования спорных правоотношений, суд приходит к выводу, что истец дал свое согласие на подключение услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, а также на подключение услуги «Гарантированная ставка» при предоставлении которой банк стимулирует заемщика к надлежащему исполнению кредитного обязательства, когда заемщику в день полного своевременного погашения задолженности по кредиту возвращается часть уплаченных процентов.

Согласие на подключение спорной услуги было выражено истцом добровольно, вся необходимая информация о размере комиссии, существе услуги содержится в вышеназванных документах, была в полном объеме доведена до потребителя при заключении договора в наглядной и доступной форме, не затрудняющей визуальное восприятие текста, ознакомление ФИО1 с которыми подтверждается его подписью, оснований полагать, что со стороны банка имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у ответчика не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

При указанных обстоятельствах не имеется правовых оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части оказания спорной услуги и взимания комиссии.

Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридических услуг являются производными от первоначального требования и следовательно также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Залман А.В.

.