дело № 2-2109/2024 

УИД 26RS0010-01-2024-003500-90

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Георгиевск 18 июля 2024 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ворониной О.В.

при секретаре Шило Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ИП ФИО1 и ФИО1, в котором просит взыскать солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 1405064,77 рубля, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 225 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12 декабря 2022 года ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключили кредитный договор № 5230ZO5QAPIR2Q0AQ0QS1Q, согласно которому обществу был предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей на 36 месяцев с даты фактического предоставления. 

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил:

- представление Поручительства – ФИО1, в соответствии с приложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 5230ZO5QAPIR2Q0AQ0QS1Q/1 от 16.03.2023 года. 

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету Заемщика и платежным поручением № 769208 от 12.12.2022 года на сумму 1 500 000 рублей.

16 марта 2023 года к Кредитному договору № 5230ZO5QAPIR2Q0AQ0QS1Q от 12.12.2022 года с Заемщиком было заключено Дополнительное соглашение №1 о внесении изменений: продление срока возврата кредита по 11.06.2026 года, предоставление отсрочки по уплате основного долга на 6 месяцев, с 12.04.2023 по 12.09.2023 (включительно), предоставлении отсрочки по погашению процентов на 3 месяца с 12.04.2023 по 13.06.2023 (включительно).

К Договору поручительства № 5230ZO5QAPIR2Q0AQ0QS1Q/1 от 16.03.2023 года было заключено Дополнительное соглашения №1 с указанием изменений, внесенных в кредитный договор.

Поскольку заемщик и поручитель обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом по состоянию на 17.05.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 416 468,47 рублей, в том числе просроченные проценты – 135 834,78 рубля, просроченный основной долг – 1 269 229,99 рублей, неустойка – 11 403,7 рубля.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Кредитор направил Заемщику и Поручителям требования (по всем известным Банку адресам) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (прилагается), что подтверждается присвоенными идентификаторами (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данные требования до настоящего момента не выполнены.

По указанным основаниям представитель истца ПАО «Сбербанк России», просит суд взыскать солидарно с ИП ФИО1 и ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 405 064,77 рубля, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 225 рублей.

В судебное заседание истец представителя не направил, о дате, времени и месте извещены своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики ИП ФИО1 и ФИО1 не явились, о дате, месте и времени извещены судом своевременно и надлежащим образом, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, об отложении слушания дела или рассмотрения без своего участия перед судом не ходатайствовали, об уважительности своей неявки не сообщили, возражений на иск не направили. 

В соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу к следующему.

В соответствии с положениями статей 12, 38 и 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (статьи 55 и 67 ГПК РФ).

В соответствии с общим правилом ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Пределы осуществления гражданских прав установлены ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой, в частности, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Способы защиты гражданских прав, предусмотренные ст. 12 ГК РФ, избирает истец, защиту нарушенных или оспоренных прав осуществляет суд.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По делу достоверно установлено и не оспорено ответчиком, что 12 декабря 2022 года ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 путем подписания ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № 5230ZO5QAPIR2Q0AQ0QS1Q, размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ), заключили кредитный договор, согласно которому обществу был предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей на 36 месяцев с даты фактического предоставления. 

В соответствии с п. 8 Заявления, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа (п. 8 Заявления).

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Заявления).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

П. 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 7 о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате выдаче кредита.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил:

- представление Поручительства – ФИО1, в соответствии с приложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 5230ZO5QAPIR2Q0AQ0QS1Q/1 от 16.03.2023 года. 

Данные договора был подписаны простой электронной подписью, имеются протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявления поручителем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно условиям Договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету Заемщика и платежным поручением № 769208 от 12.12.2022 года на сумму 1 500 000 рублей.

16 марта 2023 года к Кредитному договору № 5230ZO5QAPIR2Q0AQ0QS1Q от 12.12.2022 года с Заемщиком было заключено Дополнительное соглашение №1 о внесении изменений: продление срока возврата кредита по 11.06.2026 года, предоставление отсрочки по уплате основного долга на 6 месяцев, с 12.04.2023 по 12.09.2023 (включительно), предоставлении отсрочки по погашению процентов на 3 месяца с 12.04.2023 по 13.06.2023 (включительно).

К Договору поручительства № 5230ZO5QAPIR2Q0AQ0QS1Q/1 от 16.03.2023 года было заключено Дополнительное соглашения №1 с указанием изменений, внесенных в кредитный договор.

Поскольку заемщик и поручители обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом по состоянию на 17.05.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 416 468,47 рублей, в том числе просроченные проценты – 135 834,78 рубля, просроченный основной долг – 1 269 229,99 рублей, неустойка – 11 403,7 рубля.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договорные обязательства заемщиками в полном объеме не выполняются. За заемщиками числится просроченная задолженность по кредиту. Доводы, изложенные истцом о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по указанным кредитным договорам и наличии на момент предъявлении иска задолженности по кредитному договору, подтверждаются представленными суду расчетами задолженности.

Судом проверена правильность представленного истцом расчета задолженности по просроченным процентам. Контррасчет суммы иска ответчиком не предоставлен, расчет признан законным и обоснованным.

Кредитор направил Заемщику и Поручителям требования (по всем известным Банку адресам) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (прилагается), что подтверждается присвоенными идентификаторами (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru).

Требования истца о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору направлено ответчикам 16 апреля 2024 года, срок исполнения не позднее 16 мая 2024 года, оставлено ими без ответа.

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому ответчиком в ходе рассмотрения дела, общая сумма задолженности по состоянию на 17 мая 2024 года (включительно) составляет 1 416 468,47 рублей, в том числе просроченные проценты – 135 834,78 рубля, просроченный основной долг – 1 269 229,99 рублей, неустойка – 11 403,7 рубля. Однако взыскатель снизил сумму требований на 11 403,7 рубля и заявляет: просроченные проценты – 135 834,78 рубля, просроченный основной долг – 1 269 229,99 рублей, итого: 1 405 064,77 рубля.

Оснований сомневаться в правильности произведенного Истцом расчета задолженности ответчиков по кредитному договору у суда не имеется. Ответчиками конттрасчета суду не представлено.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиками на момент рассмотрения дела суду также не представлено.

Поскольку в судебном заседании бесспорно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательства по кредитному договору, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 405 064,77 рубля, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

При подаче искового заявления, согласно платежных поручений, ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 30 443 рубля.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины в размере 15 225 рублей подлежат возмещению за счет ответчиков в равных долях по 7 612,50 рублей с каждого ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, паспорт серии № №, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, паспорт серии № № солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № 5230ZO5QAPIR2Q0AQ0QS1Q от 12.12.2022 года за период с 12.12.2022 года по 17.05.2024 года в размере 1 405 064,77 рубля, в том числе: просроченные проценты – 135 834,78 рубля, просроченный основной долг – 1 269 229,99 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, паспорт серии № №, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере 15 225 рублей в долевом порядке по 7 612,50 рублей с каждого ответчика. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано истцом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2024 года).

Судья О.В. Воронина