Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 19 января 2026 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Заболотской А.М., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-51/2026 (УИД 38RS0023-01-2025-001914-92) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от 26.06.2023 ***, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком, указав в обоснование, что истец во исполнение договорных обязательств выдал кредит в размере 150000 рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев. Ответчик не надлежащим образом исполнял обязанности по договору по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 16.09.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 358586,81 рублей, из которых: 162375,00 рублей – просроченная ссудная задолженность, 12587,53 – просроченные проценты, 88384,98 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 13636,07 – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 52785,21 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 6861,90 – неустойка на просроченные проценты, 1770 рублей – иные комиссии, 447 – комиссия за ведение счета.

Просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с 11.11.2023 по 16.09.2025 в размере 358586,81 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11464,67 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в исковом заявлении, просили суд рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие их представителя, против вынесения судом по делу заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании суду показал, что кредитный договор оформлял по телефону, потом подписал. Банк предоставил денежные средства в размере 150000 рублей. Он внес по кредиту 4 платежа по 16000 рублей, перестал платить в связи с финансовыми трудностями и отсутствием работы. За отсрочкой в банк не обращался. Готов вернуть сумму, которую брал. Кредит оформлял добровольно, без принуждения для погашения другого долга. Своего расчета исковых требований не представил, расчет представленный истцом получил, изучил, возражений не имеет, все указано верно.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и их представителей, уведомленных судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, изучив исковое заявление, заявление ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, в соответствии с положениями ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.1 ч.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В силу п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ст.811 ГК РФ, согласно п.2 которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 5 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ О «Об электронной подписи» (далее по тексту - ФЗ "Об электронной подписи") предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи - признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством электронные документы, оформленные и подписанные аналогом собственноручной подписи, имеют равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 26.06.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 согласованы индивидуальные условия Договора потребительского кредита ***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 150000 рублей, с возможность увеличения лимита кредитования, на срок 60 месяцев 1827 дней (согласно заявлению о предоставлении транша) под 33,9 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж - в размере 4975 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа.

Подписав индивидуальные условия в электронном виде посредством использования электронной подписи, ответчик согласился с тем, что в случае принятия решения о заключении с ней кредитного договора, Банк предоставит ему кредит.

Своей подписью в условиях ответчик подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита, Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ФИО1 вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей, что подтвердил в судебном заседании.

Таким образом, судом установлено, 26.06.2023 между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении кредита посредством акцепта Банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Согласно выписке о движении денежных средств по счету клиента *** Банком выполнено зачисление ответчику кредита в сумме 150000 рублей.

Ответчиком взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащем образом, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору от 26.06.2023 ***, ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка №91 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности.

16.02.2024 мировым судьей вынесен судебный приказ №2-443/2024 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 26.06.2023 *** за период с 11.11.2023 по 27.01.2024 в размере 188023,75 рублей, и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2480,24 рублей.

Определением мирового судьи от 30.04.2025 судебный приказ №2-443/2024 от 16.02.2024 отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями.

Доказательств погашения ответчиком ФИО1 задолженности по кредитному договору от 26.06.2023 *** материалы дела не содержат, ответчиком суду не представлено.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.11.2023 и по состоянию на 16.09.2025 суммарная задолженность просрочки составляет 676 дней, а ее размер составляет 358586,81 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 162375,00 рублей, просроченные проценты – 12587,53 рублей – просроченные проценты, 88384,98 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 13636,07 – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 52785,21 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 6861,90 – неустойка на просроченные проценты, 1770,00 рублей – иные комиссии, 447,00 – комиссия за ведение счета.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его обоснованным, соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела и кладет его в основу принимаемого решения по делу.

Кроме того, ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела расчет задолженности, представленный истцом, не оспаривался, альтернативного расчета задолженности в соответствии со ст.56, 57 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено.

При этом, какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости достоверности в опровержение фактов заключения кредитного договора с заемщиком, предоставления ему суммы кредита, а также доказательств, подтверждающих погашения кредита, соблюдение сроков уплаты кредита ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд принимает во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

В связи с чем, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 11464,67 рублей, что подтверждается платежными поручениями *** от 29.01.2024 на сумму 2480,24 рублей и *** от 23.09.2025 на сумму 8984,43 рублей, размер которой соответствует требованиям ст.333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) родившегося ...... в д.****, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 26.06.2023 *** за период с 11.11.2023 по 16.09.2025 в размере 358586,81 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 162375 рублей, просроченные проценты – 12587,53 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 88384,98 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13636,07 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 52785,21 рублей, неустойка на просроченные проценты – 6861,9 рублей, причитающиеся проценты – 19739,12 рублей, комиссии – 447 рублей, иные комиссии за смс-информирование – 1770 рублей; а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 11464,67 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья А.О. Мицкевич

Мотивированное решение суда составлено 30.01.2026

Судья А.О. Мицкевич