Дело № 2-185/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2017 года г. Саяногорск 

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи А.В. Гусына,

при секретаре А.С. Марюхиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, определении процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, определении процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировало тем, что ДАТА между Коммерческим Банком Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) (далее - Банк ИТБ (ОАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №-ин в соответствии с условиями которого, ФИО1 предоставлен ипотечный кредит в размере 

<

> на срок 24 мес. для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной и кредитором, залогодержателем является АО «АИЖК» на основании отметки на закладной. В нарушение условий договора займа ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы основного долга и процентов за пользование производятся с нарушением срока, не в полном объеме. В связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДАТА составляет 

<

>, из которых: 

<

> - основной долг, 

<

> - проценты за пользование кредитом, 

<

> - пени. Согласно отчету об оценке, стоимость квартиры составляет 

<

> Просило взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 

<

> Начиная с ДАТА по день вступления в законную силу решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,30 годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 

<

> Обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 

<

> Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

>

Представитель истца АО «АИЖК» ФИО2, действующий на основании доверенности от ДАТА, в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о судебном заседании. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1. и ее представитель ФИО3, действующий в порядке ст. 53 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, будучи извещена надлежащим образом о судебном заседании, о причинах неявки не известили.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГК РФ).

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из содержания ст. 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 47 Закона залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из положений ст. 48 Закона следует, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность (часть 1).

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (часть 2).

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Как следует из материалов гражданского дела, между Банк ИТБ (ОАО) и ФИО1 ДАТА заключен кредитный договор №-ин (далее - Договор), в соответствии с условиями которого, ФИО1 предоставлен кредит в размере 

<

> на срок 240 мес. 

В соответствии с пунктом 1.1. Договора процентная ставка по кредиту составляет 12,30 процентов в год. В период исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 Договора устанавливается процентная ставка по кредиту 11,60 процентов в год. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 

<

>

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 

<

> (п. 1.3 Договора).

Согласно п.п. 1.4.1, 1.5. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном Договором порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

Пунктом 5.2. Договора предусмотрена неустойка при нарушении сроков возврата кредита в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Кроме того, пунктом 5.3. Договора так же предусмотрена неустойка при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Получение ФИО1 денежных средств в размере 

<

> подтверждается банковским ордером № от ДАТА.

В обеспечение возникших на основании Договора обязательств ФИО1 была составлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, произведена государственная регистрация ипотеки.

Впоследствии, на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №-ф от ДАТА, Банк ИТБ ОАО передал ОАО «АИЖК» в собственность закладные, что следует из отметки на закладной.

Таким образом, между Банк ИТБ (ОАО) был заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого, Банк ИТБ (ОАО) передал ФИО1 денежную сумму в размере 

<

> ФИО1, при этом свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, уплате процентов за пользование кредитом, не исполнила в полном объеме, денежные средства до настоящего времени не возвращены. В обеспечение исполнения обязательств по договору ФИО1 была составлена закладная на квартиру. Права первоначального залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке были удостоверены закладной, и передача прав по закладной, удостоверяющей как права залогодержателя, так и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству - кредитному договору была произведена с соблюдением требований ст. 48 Закона.

Согласно расчету истца по состоянию на ДАТА задолженность ФИО1 составляет 

<

>, в том числе 

<

> - основной долг, 

<

>, - проценты за пользование кредитом, 

<

> - неустойка.

Суд принимает представленный расчет и признает его верным.

Следовательно, требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с учетом рыночной стоимости квартиры, поскольку ответчиком ФИО1 существенно нарушены сроки возврата кредитных средств.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости квартиры от ДАТА №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в ценах на ДАТА, составляет 

<

>

Поскольку в ходе рассмотрения дела в суде соглашения между залогодателем и залогодержателем об определении начальной продажной цены квартиры достигнуто не было, по ходатайству истца, определением Саяногорского городского суда от ДАТА по делу назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ДАТА рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составила 

<

>

Суд принимает во внимание заключение эксперта № от ДАТА, поскольку указанная экспертиза назначена и проведена в установленном законом порядке, оснований сомневаться в заключении эксперта у суда не имеется.

Изложенное, позволяет суду определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости - 

<

>

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 

<

>, что подтверждается платежным поручением № от ДАТА, которая подлежит взысканию в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, определении процентов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» основной долг в размере 1077437 руб. 73 коп., проценты за пользование в размере 162200 руб. 82 коп., неустойку в размере 40638 руб. 50 коп., госпошлину в размере 20601 руб. 39 коп. Всего взыскать сумму в размере 1300878 (одного миллиона трехсот тысяч восьмисот семидесяти восьми) руб. 44 коп.

Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,30% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1077437 руб. 73 коп., начиная с ДАТА и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 

<

> 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Саяногорский городской суд Республики Хакасия.

Судья А.В. Гусына

Мотивированное решение изготовлено 10.04.2017.