РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2018 года Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Дроздовой Т.И., 

при секретаре Захаровой Д.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-243/2018 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенное наименование – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что ООО «ХКФ Банк» (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от 24.09.2013 (далее - договор) на сумму 336759,00 рублей, в том числе 301000 – сумма к выдаче, 35759,00 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Полная стоимость кредита – 25,71% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 336759,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 301000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка (согласно п. 1.2 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 35759,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1.3 распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заявки заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 07.10.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки).

При заключении договора истцом была получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п. 2 распоряжения).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем 30.06.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением правления ООО «ХКФ Банк» протокол № 31 от 29.10.2012 и действующих с 26.11.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 1.4 Раздела II Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

30.06.2015 банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредитов, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен в августе 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30.06.2015 по 29.08.2018 в размере 76243,94 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.01.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 24.09.2013 составляет 278003,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 182043,08 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19716,22 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76243,94 рублей.

Согласно платежному поручению № 10164 от 12.05.2016 банком оплачена государственная пошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 2990,02 рублей. Согласно платежному поручению № 71278 от 09.01.2018 банком доплачена государственная пошлина в размере 2990,02 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 24.09.2013 в размере 278003,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 182043,08 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19716,22 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76243,94, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5980,04 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в письменном заявлении указала, что поддерживает исковые требования, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «ХКФ Банк».

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, суду пояснила, что действительно 24 сентября 2013 года заключила кредитный договор № с ООО «ХКФ Банк», последний платеж произвела по договору в декабре 2015 года, поскольку банк отказался по её просьбе перенести срок платежей, постоянно стали звонить из банка с угрозами, она обиделась и перестала платить. Расчет основного долга в сумме 182043,08 рублей, штрафа в сумме 19716,22 рублей не оспаривает, однако, считает, что начисленная неустойка по данному кредиту несоразмерна нарушенным обязательствам. На момент заключения данного договора она еще могла оплачивать ежемесячные платежи, но в дальнейшем её материальное положение изменилось, кредитная нагрузка стала непосильной, она является пенсионером и единственный её доход пенсия. Исковые требования о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в сумме 76243,94 руб. не признает. Размер убытков банк рассчитывает с 30.06.2015 (момент направления требования о досрочном полном погашении кредита) по 29.08.2018. При этом в исковом заявлении на стр. № 3 указано, что 30.06.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительные проценты и штрафы. Считает, что требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с неё убытков банка в размере 76243,94 руб. незаконны и противоречат доводам самого истца. Просит в исковых требованиях ООО «ХКФ Банк» о взыскании с неё убытков банка в размере 76243,94 руб. по кредитному договору № от (дата) отказать. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Материалами дела установлено, что 24.09.2013 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно условиям которого кредит 336759,00 руб. состоит из: суммы к выдаче/перечислению – 301000,00 руб.; страхового взноса на личное страхование – 35759,00 руб., стандартная ставка по кредиту – 22,90% годовых; стандартная полная стоимость кредита – 25,71% годовых; количество процентных периодов – 60; дата перечисления первого ежемесячного платежа – 07.10.2013; ежемесячный платеж – 9456,19 руб. Начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 15-го числа включительно. Номер счета №.

Согласно копии заявки на открытие банковских счетов от 24.09.2013, являющейся составной частью кредитного договора, ФИО1 подписала заявку, значит заключила с банком договор, и теперь она является клиентом банка. Своей подписью она подтверждает, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. ФИО1 подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту, она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Указанный кредитный договор подписан сторонами. Доказательств расторжения, прекращения, изменения заключенного кредитного договора суду представлено не было.

Кроме того, ответчик ФИО1 17.09.2013 пописала заявление на добровольное страхование № в ОАО СК «Альянс», в соответствии с которым она согласна с оплатой страховой премии в размере 35759 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

В соответствии с Условиями договора ООО «ХКФ Банк» настоящий документ является составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и Тарифами банка.

Настоящий кредитный договор заключен между ООО «ХКФ Банк» и физическим лицом, сведений о которых указаны в Заявке на открытие банковских счетов.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты (далее - карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершений операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По договору банк открывает клиенту: банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему; банковский текущий счет в рублях, (номер которого указан в разделе «О Карте» заявки), используемый клиентом для совершения операций с использованием карты, погашения задолженности по кредитам по карте.

Согласно п. 1.2 Условий договора по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с п.п. 2, 3, 4 Условий договора в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Срок кредита - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. 

Согласно разделу II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке, ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает деньги со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться Графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов.

Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III договора.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Разделом III Условий договора предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора. Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

Согласно Тарифам по банковским продуктам ООО «ХКФ Банк», действующим с 26.11.2012, банк вправе установить штрафы за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с копией распоряжения клиента по кредитному договору № от 24.09.2013 ФИО1 просит банк перечислить указанную в п. 1.1 заявки сумму кредита выдать сумму наличными в кассе банка. При указании суммы страхового взноса – перечислит указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования. Поручает банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на её текущий счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения её обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленном договором.

Графиками погашения кредитов по карте, подписанными ФИО1 24.09.2013, предусмотрен размер минимального лимита по карте, размер минимального платежа, количество минимальных платежей, полная сумма подлежащая выплате, полная стоимость кредита по карте.

Выпиской по счету № подтверждается выдача ФИО1 24.09.2013 кредита в сумме 336759 рублей, 35759 руб. перечислены на транзитный счет партнера.

Анализируя представленные доказательства в совокупности, судом установлено, что истец обязательства, возникшие из заключенных с ФИО1 кредитного договора, исполнил, перечислив на счет ответчика ФИО1 сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. 

Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произвела в декабре 2015 года, что подтверждается выпиской по счету ответчика и не оспаривается ответчиком.

Согласно расчету задолженности, проверенному судом, по состоянию на 19.01.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 24.09.2013 составляет 278003,24 рубля, из которых: сумма основного долга - 182043,08 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19716,22 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76243,94 рублей.

В судебном заседании ответчик с расчетом суммы основного долга и штрафа согласилась, однако, оспаривала законность предъявленных ко взысканию убытков банка в сумме 76243,94 руб., полагая, что после выставления требования банк не вправе был начислять ей дополнительные проценты.

Суд не может согласиться с указанными доводами ответчика, поскольку в силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными с момента выставления требования о погашении задолженности 30.06.2015 до последнего платежа по кредиту 29.08.2018. Расчет размера указанных процентов за пользование кредитом произведен истцом в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Таким образом, суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору, предъявленной ко взысканию истцом, поскольку он произведен с учетом сумм, внесенных заемщиком в порядке исполнения обязательств по договору, исходя из условий кредитного договора. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.09.2013 в сумме 278003 рублей 24 коп., в том числе с основного долга в сумме 182043,08 рублей; штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 19716,22 рублей; убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в сумме 76243,94 рублей являются законными и обоснованными.

Ответчик в судебном заседании просила о снижении размера штрафа по причине его несоразмерности нарушенным обязательствам, а также с учетом ее материального положения.

В доказательство своих доводов представила копию пенсионного удостоверения № 102661, копии квитанций от 04.08.2017, 04.02.2018, 04.01.2018 о получении страховой пенсии в размере 14716,90 руб.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер штрафа, заявленного истцом, в сумме 19716,22 руб., начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, до суммы 3000 руб. При этом суд учитывает компенсационную природу штрафа, явную несоразмерность предъявленного ко взысканию штрафа последствиям нарушения обязательства. 

Таким образом, с ФИО1 надлежит взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 24.09.2013 в сумме 261287 рублей 02 коп., в том числе основной долг в сумме 182043,08 рублей; неоплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 76243,94 рублей, штраф в сумме 3000 рублей; в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафа в сумме 16716,22 рублей надлежит отказать.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 5980 рублей 04 коп., которые подтверждаются платежными поручениями № 71278 от 09.01.2018 и № 10164 от 12.05.2016.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Учитывая изложенное, считает необходимым исковые требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5980 рублей 04 коп., рассчитанной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, с учетом норм материального и процессуального права суд считает, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат частичному удовлетворению. С ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от 24 сентября 2013 года в сумме 261287 рублей 02 коп., в том числе основной долг в сумме 182043 рубля 08 коп., неоплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 76243 рубля 94 коп., штраф в сумме 3000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5980 рублей 04 коп. В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании штрафа в сумме 16716 рублей 22 коп. надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 24 сентября 2013 года в сумме 261287 рублей 02 коп., в том числе основной долг в сумме 182043 рубля 08 коп., неоплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 76243 рубля 94 коп., штраф в сумме 3000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5980 рублей 04 коп., а всего 267267 (двести шестьдесят семь тысяч двести шестьдесят семь) рублей 06 коп. 

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании штрафа в сумме 16716 рублей 22 коп. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: Т.И. Дроздова