Дело № 2-926/2025

УИД 69RS0037-02-2024-004288-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года город Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Абдуллазаде Ш.С.к.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.12.2019 за период с 20.12.2019 по 23.10.2024 в размере 387155 руб.18 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12178.88 руб.

Требования мотивированы тем, что 20.12.2019 года между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №.

Договор заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Индивидуальных условий и Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 500000.00 руб., ( п.11 индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 19.9% годовых;; ( п. 4 Индивидуальных условий). Срок кредита в днях 1828 дней и порядок возврата в соответствии с графиком платежей ( п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл ответчику банковский счёт № и перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 5000000 руб.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, образовалась задолженность.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив ответчику с этой целью заключительное требование.

21.10.2022 года банк выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 387155.18 руб. не позднее 20.11.2022 года, однако требование банка ответчиком не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку (20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 23.10.2024 года составляет 387155,18 руб. ( с учётом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного требования).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском банком срока исковой давности обращения в суд.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу об частичном удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» на основании следующего.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20.12.2019 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с желаемым лимитом кредитования 500000 руб.

В заявлении ответчик просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого клиенту может быть предоставлен кредит. Согласна с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении.

Указанным заявлением ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия истца по открытию ответчику счета. Подпись ответчика подтверждает, что она ознакомлен и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает, подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках кредитного договора, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором. 

20.12.2019 года АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил кредит в сумме 500000 руб. ( п.11 индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 19.9% годовых; ( п. 4 Индивидуальных условий). Срок кредита в днях 1828 дней и порядок возврата в соответствии с графиком платежей ( п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет №, открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, по условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей 20 число ежемесячно, размер платежа ежемесячно 13220 руб.

Факта получения кредита в этом размере ответчиком не оспаривается.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли отношения по договору займа. 

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Ответчик надлежащим образом не выполнил свои обязательства по возврату заемных денежных средств, в период с 20.06.2022 года по ноябрь 2022 года погашение долга не осуществляла, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 387155.18 руб.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами. 

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. 

21.10.2022 года Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 387155.18 руб. не позднее 20.11.2022 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено. 

После выставления заключительного счета ни проценты, ни неустойка банком не начислялись.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 23.10.2024 года составляет согласно требованиям истца 387155,18 руб. из которых: основной долг 318381.02 руб., проценты в размере 29891.14 руб., плата за пропуск платежа по графику /неустойка 43444.33 руб., а всего 387155.18 руб. 

Ответчиком расчет банка не оспорен, контррасчёт не предоставлен.

Вместе с тем, проверив представленный банком расчет, суд не может с ним согласить, поскольку согласно приложенного банком письменного расчета к исковому заявлению сумма задолженности составляет 382593.87 руб. ( 387155.18 руб. - 4561.31 руб. с учётом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного требования и проведением сторнирования ).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу банка задолженности в размере 382593.87 руб.

Ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. 

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ). 

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ). 

Судом установлено, что кредит предоставлен на срок 60 месяцев, то есть до 20.12.2024 года.

Банком выставлено заключительное требование, согласно которому по состоянию на 21.10.2022, который ответчиком не оспорен, в период времени с 20.12.2019 по 21.10.2022 задолженность по кредитному договора № составляет: проценты в размере 29891.14 руб., плата за пропуск платежа по графику /неустойка 38883,02 руб., основной долг 318381.02 руб., а всего 387155.18 руб.

Выставление указанного требования соответствует условиям закона и договора и изменяет дату погашения кредита на 20.11.2022 года. 

Вместе с тем, судом установлено, что 24.12.2022 года (согласно отметки на почтовом конверте) банк обратился к мировому судье о вынесении судебного приказа.

16 января 2023 года мировым судьей судебного участка №65 Тверской области вынесен судебный приказ № 2-122/2023 в отношении ФИО1, которым взыскано с последней задолженность по кредитному договору в сумме 387155.18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3535 руб. 78 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №65 Тверской области от 03 июля 2024 года судебный приказ № 2-122/2023 от 16 января 2023 гола отменен в связи с поступившими возражениями.

31.10.2024 года истцом предъявлены требования в суд, согласно отметки почтового отделения на конверте. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В силу ст. 200, 201 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Принимая во внимание характер возникших между сторонами правоотношений, разъяснения, содержащиеся в 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которым по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу согласно представленному графику внесения платежей по кредитному договору от 20.12.2019 - с 20.01.2020 по 20.12.2024 (13220 руб. ежемесячно).

Согласно п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". 

В силу п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Рассматриваемым исковым заявлением истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 20.12.2019 по 23.10.2024 в сумме, при этом, из расчета истца следует, что начислений после 20.08.2022 истцом не производилось, то есть фактически задолженность сформирована на указанную дату.

Истец обратился в суд с настоящим иском 31.10.2024, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности, с учетом того, что срок исковой давности не тек в период судебной защиты нарушенного права в порядке приказного производства ( с 24.12.2022 по 03.07.2024). 

В связи с изложенным, учитывая положения пункта 1 статьи 204 ГК РФ, доводы ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд подлежат отклонению. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 12178.88 руб., что подтверждается платежным поручением № от 23.10.2024 (и платежным поручением № 3535.78 руб. от 21.12.2022 № за выдачу судебного приказа).

Поскольку требования истца удовлетворены частично, то сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям. 12178.88 руб. х (382593.87 руб./387155.18 руб.х100% )х 98 %=11935.30 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд, 

решил:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1( (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по договору № от 20.12.2019 за период с 20.12.2019 по 23.10.2024 в размере 382593 рубля 87 копеек, а так же судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 11935.30 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: А.Ю. Никифорова

Мотивированное решение суда изготовлено 05 апреля 2025 года.

Председательствующий: А.Ю. Никифорова