УИД 35RS0004-01-2023-000519-89

№ 2-245/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года г. Белозерск Вологодской области

Белозерский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Логиновой М.А.

при секретаре Рулевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит» к ФИО1, П., администрации Белозерского муниципального округа Вологодской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит» (далее – ООО «МКК «АрхГражданКредит») 08 июня 2023 года обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика Б., ФИО1, администрации Белозерского муниципального округа Вологодской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области (далее – ТУ Росимущества в Вологодской области) о взыскании задолженности по договору займа от 17 ноября 2021 года в общем размере 52 250 рублей, расходов по уплате государственной пошлины 1768 рублей.

В обоснование иска указано, что на момент смерти Б. свои обязательства по договору займа не исполнила. По договору образовалась задолженность в сумме 52 250 рублей, из которых: 20 900 рублей – основной долг, 31 350 рублей – проценты за пользование займом за период 17 ноября 2021 года по 17 мая 2023 года.

Определением суда от 10 июля 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен несовершеннолетний П. – наследник, принявший наследство после смерти Б.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики П. и его законный представитель ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Представители ответчиков ТУ Росимущества в Вологодской области, администрации Белозерского муниципального округа Вологодской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Представили возражения на исковое заявление, в которых просили отказать в удовлетворении заявленных к ним требований ввиду наличия у умершего заемщика наследника, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статей 307, 309, 310, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Положениями пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пунктами 1-2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела, между займодавцем ООО «МКК «АрхГражданКредит» и заемщиком Б. 17 ноября 2021 года заключён договор потребительского займа №, по условиям которого последней предоставлен заем в сумме 20 900 рублей по ставке 146% годовых, сроком на 6 месяцев до 17 мая 2022 года (л.д. 12). 

Денежные средства получены Б. в день подписания договора, что подтверждается её распиской (л.д. 10).

Стороны при заключении договора определили следующие процентные ставки за пользование суммой займа: на период с даты заключения договора до даты возврата - 146 % годовых; на период, начиная со следующего дня после даты возврата суммы займа до даты фактического исполнения обязательств – 25-кратное значение ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, определенной в соответствии с действующим решением Банка России по размеру ключевой ставки в период действия договора потребительского займа (пункт 4 Индивидуальных условий договора).

Б. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32). 

Наследником по завещанию, принявшим наследство после смерти Б., является её внук П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В состав наследственного имущества входит: земельный участок с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью на момент открытия наследства 

<

данные изъяты> копейки, жилой дом с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью на момент открытия наследства 

<

данные изъяты> (л.д. 35-36).

Общая стоимость наследственного имущества составляет 

<

данные изъяты>.

Наследником Б. П. ДД.ММ.ГГГГ получено свидетельство о праве на наследство по завещанию на указанное имущество (л.д. 35, оборот). 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности. 

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 43 вынес судебный приказ от 07 ноября 2022 года о взыскании задолженности с Б. в пользу ООО «МКК «АрхГражданКредит» в размере 52 250 рублей, который отменен определением от 11 января 2023 года в связи со смертью должника.

Право гражданина наследовать является составным элементом его правоспособности (статья 18 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая возникает с рождения, и не связана с моментом наступления его совершеннолетия. В отличие от дееспособности, которая в полном объеме наступает в 18 лет, и связана с волевыми действиями лица по приобретению и осуществлению гражданских прав, созданию для себя гражданские обязанностей. За несовершеннолетних до достижения 14 лет действуют их законные представители, при этом субъектом соответствующих прав является сам несовершеннолетний, а не его законный представитель.

Как разъяснено в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из указанных правовых норм и акта их толкования следует, что ответственность наследника нести обязательства по долгам наследодателя не связана с возрастом наследника.

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу суд полагает несовершеннолетнего П., который отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору потребительского займа за период 17 ноября 2021 года по 17 мая 2023 года составляет 52 250 рублей, из которых: 20 900 рублей – основной долг, 31 350 рублей – проценты за пользование займом. 

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд учитывает следующее.

Поскольку договор займа был заключен 17 ноября 2021 года, на него распространяется действие подпункта «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 01 января 2020 года (пункт 3 статьи 3 указанного закона № 554-ФЗ), согласно которому статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года дополнена частью 24 следующего содержания: «по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)».

Таким образом, размер процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) за указанный истцом период не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) – 31 350 рублей.

В силу положений статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 указанной статьи).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 указанной статьи в редакции, действующей в момент заключения договора займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 181 дня до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 157,760% годовых при их среднерыночном значении 118,320% годовых.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «МКК «АрхГражданКредит» в сумме 20 900 рублей на срок с 17 ноября 2021 года по 17 мая 2022 года (181 день), установлена договором в размере 146% годовых (0,4% в день), что соответствует требованиям статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истцом начислены проценты за период с 17 ноября 2021 года по 17 мая 2023 года (547 дней), то есть свыше 365 дней, исходя из договорной ставки 365% годовых.

Вместе с тем, размер процентов за период с 18 мая 2022 года по 17 мая 2023 года, с учётом того, что заёмные обязательства не прекращены, ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 17 мая 2022 года, определённого как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил более 365 дней, подлежал определению с учётом предельного значения полной стоимости микрозайма, установленного Банком России. 

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком свыше 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2021 года микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 62,921% годовых (0,172% в день) при среднерыночном значении 47,191% годовых.

Таким образом, с ответчика за период с 17 ноября 2021 года по 17 мая 2022 года (181 день) могли быть взысканы проценты в сумме 15 131 рубль 60 копеек (20 900 х 0,4% х 181), а за период с 18 мая 2022 года по 17 мая 2023 года в сумме 13 121 рубль 02 копейки (20 900 х 0,172% х 365).

Учитывая изложенное, с наследника заемщика Б. может быть взыскана задолженность по процентам за пользование займом по договору займа за период с 17 ноября 2021 года по 17 мая 2023 года в общем размере 28 252 рубля 62 копейки, что не превышает 31 350 рублей (полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Заявленная ко взысканию истцом сумма процентов за пользование займом 31 350 рублей не соответствует положениям статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ. Данная сумма не может превышать 28 252 рубля 62 копейки.

Таким образом, за период с 17 ноября 2021 года по 17 мая 2022 года может быть взыскана задолженность по процентам 28 252 рубля 62 копейки, задолженность по основному долгу 20 900 рублей, всего 49 152 рубля 62 копейки.

Учитывая, что стоимость имущества, перешедшего к наследнику Б. – П., превышает размер долгового обязательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований и взыскании с ответчика указанной суммы задолженности 49 152 рубля 62 копейки.

Оснований для удовлетворения требований в большем размере оснований не имеется.

Кроме того, не имеется оснований для взыскания задолженности с ФИО1, администрации Белозерского муниципального округа Вологодской области и ТУ Росимущества в Вологодской области, поскольку наследственное имущество заемщика принято единственным наследником П., выморочным оно не является.

Истцом согласно платежному поручению от 29 мая 2023 года уплачена государственная пошлина по настоящему спору в размере 1968 рублей (л.д. 4).

В соответствии с правилом статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы микрофинансовой организации подлежат возмещению за счёт ответчика П. пропорционально размеру удовлетворённых требований – в размере 1662 рублей 72 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит» удовлетворить частично.

Взыскать с П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (СНИЛС №, паспорт №, выдан УМВД России по Вологодской области ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит» (ИНН №, ОГРН №) в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Б., задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 49 152 рублей 62 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 1662 рубля 72 копейки

В удовлетворении требований в большем размере – отказать. 

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит» к ФИО1, администрации Белозерского муниципального округа Вологодской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Белозерский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в окончательном виде.

Судья М.А. Логинова

Мотивированное решение в окончательном виде изготовлено 25.09.2023.