Дело № 2- 3061/2017

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2017 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.М., 

при секретаре судебного заседания Алексееве Д.А.,

с участием: представителя истца Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просила открыть ему банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора (п. 2.2. Заявления, п. 1.12. Условий).

Своей подписью на заявлении клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента (п. 2.1. Заявления, п. 2.1. Условий).

Рассмотрев оферту ФИО2, банк принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт №, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 227141,84 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на счет клиента кредит клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита – ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – 227 141,84 руб., срок кредита – 1462 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка по кредиту – 36 % годовых, размер ежемесячного платежа – 8 990,00 руб., последний платёж – 8773,21 руб., дата платежа – 14 числа каждого месяца – с января 2013 года по декабрь 2016 года.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей. 

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ФИО2 допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиент внес в счет погашения кредита 154961,84 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 214721,18 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ Направленное Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировал.

После выставления банком заключительного требования, должником были внесены на счет денежные средства в размере 150,00 руб.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 214 571 рубль 18 копеек, которая состоит из следующих сумм: основной долг – 179549,77 рублей, проценты по кредиту – 30 721,41 рубля, платы за пропуск платежей по Графику платежей – 4 300,00 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ФИО2 не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента №, что и явилось основанием обращения банка в суд с настоящим иском.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 571 рубль 18 копеек, которая состоит из следующих сумм: основной долг – 179549,77 рублей, проценты по кредиту – 30 721,41 рубля, платы за пропуск платежей по графику платежей – 4 300,00 рублей, сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 5 346 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО4 заявленные исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. В дополнение пояснил на дна дату разрешения дела задолженность ответчиком не погашена ни полностью, ни частично. Мер к урегулированию спора, ответчиком не принято.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, срок хранения судебного извещения на почте истек, оно возвращено в суд, о причинах неявки в суд, которые могли быть судом признаны уважительными, ответчик не сообщил, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

С учетом изложенного, суд на основании ст. ст. 233- 235 ГПК РФ, исследовав материалы данного гражданского дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просила открыть ему банковский счёт, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направил банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора (п. 2.2. Заявления, п. 1.12. Условий).

Своей подписью на заявлении клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента (п. 2.1. Заявления, п. 2.1. Условий).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту ФИО2, банк принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт №, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 227141,84 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных банком в кредит, на счет клиента кредит клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – 227 141,84 руб., срок кредита – 1462 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка по кредиту – 36 % годовых, размер ежемесячного платежа – 8 990,00 руб., последний платёж – 8773,21 руб., дата платежа – 14 числа каждого месяца – с января 2013 года по декабрь 2016 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей. 

Графиком платежей по кредитному договору предусмотрено, что ФИО2 ежемесячно, в период с января 2013 года по декабрь 2016 года в срок до 14 числа каждого месяца должен был обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 8 990,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 8773,21 рублей).

График платежей содержится в информационном блоке Заявления, а также был сформирован ДД.ММ.ГГГГ банком в виде отдельного документа и доведен до клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что клиент засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении. 

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ФИО2 допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиент внес в счет погашения кредита 154961,84 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 214721,18 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ Направленное Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировал.

После выставления Банком заключительного требования, Должником были внесены на счет денежные средства в размере 150,00 руб.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 214 571 рубль 18 копеек, которая состоит из следующих сумм: основной долг – 179549,77 рублей, проценты по кредиту – 30 721,41 рубля, платы за пропуск платежей по Графику платежей – 4 300,00 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ФИО2 не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента №, что и явилось основанием обращения банка в суд с настоящим иском. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом. 

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, и контррасчета суду не представлено.

Вместе с тем, истцом заявлены требования о взыскании платы за пропуск платежей по графику платежей в размере 4300 руб., к которой по мнению суда, может быть применена ст. 333 ГК РФ, так как вид платы за пропуск платежей по своей правовой природе исходя из их начисления относится к неустойке которая может быть снижена, в связи с чем, суд полагает возможным снизить ее до 300,00 руб., в остальной части отказать, поскольку учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Наличие оснований для снижения неустойки и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из обстоятельств дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 5 306 рублей, пропорционально удовлетворенной части иска..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, государственной пошлины – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме размере 210 571 рубль 18 копеек, из которых: 179 549,77 рублей – основной долг; 30 721,41 рублей – проценты по кредиту; 300,00 рублей – плата за пропуск платежей по графику платежей; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 5 306 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение суда изготовлено 21.12.2017 года. 

Судья подпись Н.М. Кузнецова

.

.

.

.

.

.

. 

.

.

.

.

.

. 

.

.

.

. 

.

.

.

.

.

.

. 

.

. 

.

.

.

.

.

.

.

.

.

. 

.

. 

.

.