Дело № 2-83/2018

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«07» июня 2018 г. с. Романово 

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Киселевой О.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального отделения обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было подписано Соглашение № от 15 мая 2015 г. путем присоединения ФИО1 к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии, с условиями которых ФИО1 обязался вернуть кредит в размере 400 000 рублей до 15 мая 2018 г. и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 29,85 % годовых. В нарушение условий договора заемщик, в срок, установленный соглашением, не исполнял свои обязательства не исполнял. В связи с чем, 02 октября 2017 г. в соответствии с п. 4.7 Правил предоставления кредита истцом направлено ответчику требование о досрочном погашении задолженности, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. Однако, ФИО1 в срок, установленный в Требовании, задолженность не погасил. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению в размере 549 588 руб. 62 коп., в том числе, основной долг 331 127 руб. 02 коп., просроченные проценты 156 369 руб. 21 коп., неуплаченные проценты 5686 руб. 77 коп., неустойку на основной долг 31 202 руб. 79 коп., неустойку за проценты 25 202 руб. 82 коп.. Кроме того, просят взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 8 695 руб. 89 коп., а также проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 29,85 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 07 октября 2017 г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального отделения своего представителя не направил в судебное заседание, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, согласился с требованием о взыскании с него суммы основного долга в размере 331 127 руб. 02 коп., с остальными требованиями не согласился, пояснил, что в случае удовлетворения требований о взыскании процентов по договору, с учетом уже заплаченных им сумм, получится, что он вернет банку сумму вдвое превышающую ту, которую брал в кредит. Кроме того, ссылался на завышенный размер неустойки. Факт заключения указанного в исковом заявлении соглашения на указанных условиях не оспаривал, и сумму кредита, полученную от истца так же не оспаривал. 

Кроме того, от ответчика ФИО1 поступили письменные возражения, в которых он изложил аналогичную позицию.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, поскольку о судебном заседании он извещен надлежащим образом, ходатайств об его отложении не заявлял, в самом исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии его представителя.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 15 мая 2015 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № 1518001/0146, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 400 000 рублей на срок до 15 мая 2018 г., с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 29,85 % годовых. Согласно п. 6 Соглашения ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты по нему аннуитетными платежами по 15-м числам ежемесячно, что согласуется с Графиком платежей, подписанным сторонами.

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 400 000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № 827798 от 15 мая 2015 г., выпиской с лицевого счета ФИО1 и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в порядке и в сроки определенные в договоре.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 12.1 заключенного между сторонами соглашения предусмотрено начисление неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам. В период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как следует из расчета задолженности, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, начиная с 15 марта 2016 года платежи по погашению кредита не вносил, что подтверждается выпиской со счета и не оспаривается ответчиком в судебном заседании. 

На момент рассмотрения дела в суде срок погашения всей суммы кредита и процентов, установленных п. 4 Соглашения, истек. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по указанному Соглашению по состоянию на 06 октября 2017 г. составила: по основному долгу - 331 127 руб. 02 коп., по процентам, установленным п. 4 Соглашения, - 162 055 руб. 98 коп..

Поскольку после указанной даты - 06 октября 2017 года платежей в счет погашения задолженности по Соглашению от ответчика не поступало, в силу указанных выше норм, условий Соглашения суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика указанной задолженности по основному долгу и по процентам, установленным п. 4 Соглашения. Исковые требования в этой части удовлетворяются в полном объеме.

Частью второй статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения Соглашения сторонами) предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом вторым Соглашения установлен срок действия Договора - до полного исполнения обязательств по договору.

Согласно п. 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми ответчик согласился в п. 14 Соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной соглашением, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно). 

Поскольку иного срока выплаты процентов условия, чем предусмотрено в ч. 2 ст. 809 ГК РФ, сторонами не предусмотрено, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом по соглашению № от 15 мая 2015 г. по ставке 29,85 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 07 октября 2017 г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, - суд находит обоснованными и так же подлежащими удовлетворению.

Исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по начисленным неустойкам подлежат удовлетворению частично.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 06 октября 2017 г. по Соглашению по неустойкам составила: неустойка на основной долг - 31 202 руб. 79 коп., неустойка за проценты - 25 202 руб. 82 коп.. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд учитывает, что неустойка по основному долгу и по просроченным процентам возникла в связи с возникновением задолженности по ним в период с 16 марта 2016 года по 06 октября 2017 года. При этом, после 09 марта 2016 года платежей по Соглашению от ответчика не поступало вовсе.

Согласно п. 4.7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, а так же досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик имеет задолженность по основному долгу и процентам общей продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 дней.

Тем не менее, Банком своевременно не предпринимались меры по возращению задолженности, предъявлению требований о досрочном взыскании всей задолженности. Требование о досрочном возврате задолженности датировано 02 октября 2017 года, то есть, спустя полтора года после последнего платежа по Соглашению. С исковыми требованиями истец обратился только 15 мая 2018 года, то есть, спустя более двух лет после последнего платежа. 

Таким образом, суд считает, что Банк своим бездействием не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению задолженности по неустойке.

Учитывая указанные обстоятельства, длительное не предъявление требований Банком, что привело к увеличению неустойки, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 15000 рублей по просроченному основному долгу и до 10 000 рублей по просроченным процентам.

На основании ст. 98 ГК РФ с ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 8 695 руб. 89 коп., данные расходы подтверждены платежным поручением № 324.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору по соглашению № от 15 мая 2015 г., по состоянию на 06 октября 2017 года, в размере 518 183 руб., в том числе: основной долг - 331 127 руб. 02 коп., проценты по договору - 162 055 руб. 98 коп., неустойку за несвоевременную оплату основного долга - 15 000 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов по договору - 10 000 руб.. 

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по кредитному договору по соглашению № от 15 мая 2015 г. по ставке 29,85 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 07 октября 2017 г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 695 руб. 89 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течении одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Романовский районный суд Алтайского края.

Судья А.А. Блем

Решение в окончательной форме составлено 13 июня 2018 года.