2-865/2023

11RS0006-01-2022-000956-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Усинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Юхниной О.С.,

при секретаре судебного заседания Садыковой А.В.,

рассмотрев 12 июля 2023 года г.Усинск Республики Коми в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратились в суд с исковым заявлением, в котором указали, что дд.мм.гггг. между ними и ответчиком был заключен кредитный договор № путем присоединения к основным условиям (Правилам предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки) и подписания заемщиком Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязался выдать ответчику кредит в размере 1700000 руб. сроком на 302 календарных месяца под 9,7% годовых. Кредит был предоставлен для приобретения квартиры по адресу: .... Право собственности ответчика на жилое помещение зарегистрировано дд.мм.гггг.. Права залогодержателя удостоверены закладной. Запись об ипотеке зарегистрирована в ЕГРН дд.мм.гггг.. Банк исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается мемориальным ордером № от дд.мм.гггг.. Погашение кредита заемщиком систематически не производилось либо производилось не в полном объеме. Просроченная задолженность возникла в дд.мм.гггг. Последний платеж совершен ответчиком дд.мм.гггг.. в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению кредита, Банк потребовал от него досрочно погасить кредит в срок не позднее дд.мм.гггг., чего ответчиком сделано не было. По состоянию на дд.мм.гггг. у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 1766131,59 руб., в том числе, 1670927,88 руб. – кредит, 88441,96 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5292,90 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1468,85 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита. В требовании от дд.мм.гггг. истец указал ответчику на необходимость погасить долг и сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор в случае неисполнения требования. Ответа на требование истцом не получено. Просили суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену в размере 1298400 руб. (80% от рыночной стоимости согласно отчету оценщика).

В судебное заседание стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик о причинах неявки не сообщил.

Суд, в соответствие со ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст.821.1 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на условиях, указанных в исковом заявлении, для приобретения спорного жилого помещения. П.13 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату долга в размере 0,06% от суммы задолженности. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по 15089,87 руб. до 15 числа каждого месяца. 

Денежные средства перечислены заемщику согласно мемориальному ордеру № от дд.мм.гггг..

Право собственности на квартиру по адресу: ..., приобретенную ответчиком по договору купли-продажи от дд.мм.гггг., и ипотека Банка на нее зарегистрированы в ЕГРН дд.мм.гггг..

Право залога Банка удостоверено закладной от дд.мм.гггг..

Согласно предоставленным расчетам Банка, по состоянию на дд.мм.гггг. у ответчика сформировалась задолженность по кредитному договору в размере, указанном в исковом заявлении.

Требование о досрочном истребовании задолженности в связи с ненадлежащим исполнением обязательство по возврату кредита было направлено истцом в адрес ответчика дд.мм.гггг.. Согласно исковому заявлению, данное требование ФИО1 выполнено не было.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлены основания для взыскания заложенности по кредитному договору с ответчика, в указанной части исковые требования подлежат удовлетворению.

Нормами § 3 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст.51).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ст.56).

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст.54).

Учитывая наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество ответчика, данное требование истца также подлежит удовлетворению.

Согласно отчету оценщика ООО «Оценочно-Риэлторский Дом» № от дд.мм.гггг., рыночная стоимость спорной квартиры на дату оценки составила 1623000 руб.

В соответствии с указанным отчетом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1298400 руб. (80% от рыночной стоимости заложенного имущества).

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соответствующее предложение о расторжении договора было направлено истцом в адрес ответчика письмом от дд.мм.гггг..

Поскольку ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование истца об его расторжении также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 29031 руб. подлежат взысканию с ответчика в его пользу. 

Руководствуясь статьями 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Банк «ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ВТБ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 1766131 (один миллион семьсот шестьдесят шесть тысяч сто тридцать один) рубль 59 копеек, в том числе, 1670927 (один миллион шестьсот семьдесят тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 88 копеек – кредит, 88441 (восемьдесят восемь тысяч четыреста сорок один) рубль 96 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 5292 (пять тысяч двести девяносто две тысячи) рублей 90 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1468 (одна тысяча четыреста шестьдесят восемь) рублей 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29031 (двадцать девять тысяч тридцать один) рубль, всего в сумме 1795162,59 (один миллион семьсот девяносто пять тысяч сто шестьдесят два) рубля 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 1298400 (один миллион двести девяносто восемь тысяч четыреста) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг., заключенный между Банк «ВТБ» (ПАО) к ФИО1

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Коми через Усинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий О.С.Юхнина

Мотивированное решение составлено 19.07.2023

Председательствующий О.С.Юхнина