РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.07.2021 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания Маркитановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3106/21 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 19.06.2020 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. В рамках заключенного договора клиенту открыт счет и предоставлен кредит в размере 488523, 92 руб. на срок 2345 дней. Ответчик в нарушении взятых перед Банком обязательств не исполнил обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей. Банк выставил клиенту заключительное требование, потребовав досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 575751, 60 руб. в срок до 20.04.2021 г. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена и составляет 575 751,60 руб., из нее: 488523, 92 руб. – основной долг, 58 288, 13 руб. – начисленные проценты, 28 939,55 руб. - неустойка за пропуски платежей. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.06.2020 г. в размере 575 751,60 руб., государственную пошлину в размере 8 957, 52 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, возражая против вынесения по делу заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 19.06.2020 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор 

<

***> о предоставлении потребительского кредита в сумме 488 523, 92 руб. под 18,5% годовых на срок 2345 дней, который подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 20.11.2026 г. 

В п.6 индивидуальных условий договора определено количество платежей по кредиту – 77, размер, состав, периодичность платежей заемщика по кредиту определяются в графике платежей. Периодичность платежей заемщика по договору составляет 20 числа каждого месяца с июль 2020 г. по ноябрь 2026 г.

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж по договору: 

-в льготный период с 07.2020г. по 10.2020г. состоят из суммы равной 4000 рублей РФ, но не более суммы начисленных процентов, начисленных за пользование кредитом, которая направляется в оплату процентов, начисленных за пользование кредитом (либо их части); 

- а также из суммы комиссии за услугу «Меняю дату платежа» (при ее наличии) подлежащих уплате в составе такого платежа в соответствии с условиями.

Платежи в период с 11.2020 по 11.2026 в сумме 11390 рублей РФ состоят из суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, части суммы основного долга, а также суммы комиссии за услугу «Меняю дату платежа».

Последний платёж, подлежащий уплате 11 198,84 руб., состоит из суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, части суммы основного долга. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченного основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). 

Установлено также, что во исполнение договорных обязательств, банк открыл ФИО1 банковский счет №... и 20.06.2020 г. перечислил на указанный счет денежные средства в размере 488 523, 92 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Условия по обслуживанию кредитов с льготным периодом содержат обязанность заёмщика в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссии за услугу «Меняю дату платежа», сумм неустойки, платы за ведение счета (п.8.1 условий).

С Условиями по обслуживанию кредитов, Графиком платежей ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях договора.

Из материалов дела усматривается, что в связи с ненадлежащим погашением задолженности ответчиком, 20.03.2021 г. банком в адрес ответчика выставлено Заключительное требование со сроком оплаты до 20.04.2021 г., в соответствии с которым у ФИО1 образовалась задолженность в размере 575 751,60 руб.

Однако до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, из которого следует, что размер задолженности ФИО1, по состоянию на 21.04.2021 г., составляет 575 751, 60 руб., из которой: 488 523,92 руб. – задолженность по основному долгу, 58 288,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 28 939,55 руб. – плата за пропуск платежей по графику.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет основан на условиях заключенного договора, с учетом суммы долга и срока займа. Доказательств возврата денежных средств, иной расчет задолженности ответчиком, в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, а также процентов за пользование кредитными средствами, в указанном в расчете размере, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. При этом, начисленные по кредитному договору проценты как плата за пользование займом, предусмотренная договором и согласованная сторонами, не носит штрафного характера и не может быть уменьшена в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку положения указанной правовой нормы к договорным процентам не применимы. 

Истцом также заявлено требование о взыскании с ФИО1 неустойки за пропуск платежей по графику в размере 28 939, 55 руб.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п.69 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

На основании абзаца 2 п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает заявленный истцом размер неустойки завышенным и явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и с учетом принципов разумности, справедливости и соразмерности, полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить указанную неустойку до 14 500 руб. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма основного долга в размере 488 523, 92 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 58 288,13 руб., неустойка за пропуск платежей по графику в размере 14 500 руб. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В виду изложенного и в силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 8 957, 52 руб., подтвержденные платежным поручением № 951711 от 21.04.2021 г. также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.06.2020 г., состоящую из: суммы основного долга в размере 488 523, 92 руб., процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 58 288,13 руб., неустойки за пропуск платежей по графику в размере 14 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8957, 52 руб., а всего взыскать 570 269 (пятьсот семьдесят тысяч двести шестьдесят девять) рублей 57 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2021 г.

Судья О.С. Минина