Дело № 2-1103/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 26 июля 2017 года

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе судьи Байрамаловой А.Н.

при секретаре Сасовой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... по состоянию на 03.06.2017 года в размере 50 639,30 руб., в том числе: 

- просроченный основной долг по кредиту в сумме 39940,77 руб.;

- просроченные проценты в сумме 7505,98 руб., 

- неустойка в сумме 3192,55руб., 

Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 719,18 руб..

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) на основании заявления ФИО1 выдана кредитная карта ПАО Сбербанк .... В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договора на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (далее – договор) являются условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее – Тарифы Банка). Памяткой Держателя международных банковских карт (далее Памятка Держателя) и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и ответчиком заключен договор, путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГПК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266- П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24%, от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8. Условий истец направил Ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8 процентов годовых.

В период с 11.12.2014г. по 03.06.2017г. принятые обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга ответчиком не производились.

По состоянию на 03.06.2017г. задолженность Ответчика по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... составляет 50 639,30 руб., в том числе: 39940,77 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 7505,98 руб. - просроченные проценты; 3192,55 руб. – неустойка.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.2).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 30), также представила письменный отзыв на исковое заявление, согласно которого не оспаривала факт заключения кредитного договора, а также суммы основного долга. Вместе с тем, просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки в силу того, что в настоящий момент она осталась без работы, в связи с чем, у неё нет средств к существованию (л.д. 31, 33)

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 03.03..2011 года ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 выдана кредитная карта Visa Classic ПАО Сбербанк (л.д.11).

В соответствии с п. 4 раздела «Подтверждение сведений и условий ПАО «Сбербанк России» данного заявления ответчик ФИО1 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами, памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильный банк», руководством пользователя «Сбербанк ОнЛайн» ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять (л.д. 11 оборот).

В соответствии с п. 5 раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» указанного заявления ответчик ФИО1 уведомлена, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», тарифы, памятка держателя, руководство по использованию услуг «Мобильный банк», руководство пользователя «Сбербанк ОнЛайн» размещены на сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России» (л.д. 11 оборот).

Согласно информации о полной стоимости кредита ответчику была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 10 000 рублей, с процентной ставкой 24% годовых, сроком на 36 месяцев. Экземпляр формы «информация о полной стоимости кредита по кредитной карте» ответчик ФИО1 получила, о чем имеется её подпись (л.д.13).

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266- П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0 процентов годовых, от суммы кредита.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная в даты, следующей за датой платежа (включительно) (л.д.11 оборот – 12).

В соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик обязался ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средства на счет карты. 

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик обязался досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается нестойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 14-15).

Кредитные средства в соответствии с условиями договора заемщиком были получены, что подтверждается расчетом цены иска (л.д.5-9).

Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. 

По состоянию на 03.06.2017г. на основании расчета задолженность Ответчика по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... составляет 50 639,30 руб., в том числе: 39940,77 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 7505,98 руб. - просроченные проценты; 3192,55 руб. – неустойка.

28.09.2015 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки № 316857 (л.д. 20), что подтверждается реестром на отправку почтовых отправлений (л.д. 21-22). Срок возврата кредита по требованию 28.10.2015г..

Однако образовавшаяся по кредитной карте задолженность ответчиком оплачена не была. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Расчет задолженности ответчика по международной банковской кредитной карте по состоянию на 03.06.2017 года судом проверен, произведен истцом без нарушений требований ст.319 ГПК РФ, арифметически правильно.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Учитывая позицию ответчика, просившую снизить размер неустойки, в связи с её тяжелым материальным положением, конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм неустойки и основного долга, а также компенсационную природу неустойки, являющейся способом обеспечения исполнения обязательства должником, которая не должна служить средством обогащения кредитора, суд считает, что размер неустойки, установленный договором, соразмерен последствиям нарушения обязательства. В связи с этим, суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку в заявленном им размере, а именно в сумме 3192,55 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... по состоянию на 03.06.2017 года в размере 50 639,30 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту в сумме 39940,77 руб., просроченные проценты в сумме 7505,98 руб., неустойка в сумме 3192,55руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные

по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 1719,18 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.4), исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в заявленном истцом размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... по состоянию на 03.06.2017г. в размере 50 639,30 руб., в том числе:

- просроченный основной долг по кредиту в сумме 39940 (тридцать девять тысяч девять сот сорок) рублей 77 копеек;

- просроченные проценты в сумме 7 505 (семь тысяч пятьсот пять) рублей 98 копеек; 

- неустойку в сумме 3192 (три тысячи сто девяноста два) рубля 55 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН ... ОГРН ...) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1719 (одна тысяча семьсот девятнадцать) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 27.07.2017года.

Судья А.Н. Байрамалова