Дело №2-1186/2024

УИД 13RS0019-01-2024-001489-54

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 28 августа 2024 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Чугуновой Л.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Колтуновой М.В.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 11 августа 2012 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №2156172040 на сумму 297443 рублей, из которых 270000 рублей - сумма к выдаче, 27443 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с установлением процентной ставки 19,90% годовых. Сумма ежемесячного платежа составила 9872 рубля 13 копеек. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 5 октября 2014 г. банк потребовал досрочного погашения задолженности в срок до 4 ноября 2014 г. До настоящего времени требование банка о погашении задолженности не исполнено. По состоянию на 26 июня 2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 216541 рубль 07 копеек. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №2156172040 от 11 августа 2012 г. в размере 216541 рубль 07 копеек, из которых: 168453 рубля 72 копейки – сумма основного долга, 9809 рублей 93 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 17779 рублей 78 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20497 рублей 64 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5365 рублей 41 копейку.

Истец - ООО «ХКФ Банк», своевременно и надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также возражения на исковое заявление, в которых указала, что исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями, последний платеж по кредиту ею был осуществлен 22 июля 2014 г.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

При рассмотрении дела судом установлено, что 11 августа 2012 г. на основании заявки на открытие банковского счета между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2156172040 на сумму 297443 рублей, из которых 270000 рублей - сумма к выдаче, 27443 рубля – сумма страхового взноса на личное страхование, процентная ставка установлена в размере 19,90% годовых, количество процентных периодов – 42, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 31 августа 2012 г., ежемесячный платеж – 9872 рубля 13 копеек (л.д.15).

В разделе кредитного договора о документах ФИО1 подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, прочла и полностью согласна с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «Извещение по почте», Тарифов Банка, в том числе тарифными планами, и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru, что подтверждается подписью заемщика в кредитном договоре.

Согласно пункту 1.2 раздела I Условий договора, который является составной частью кредитного договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии пунктами 1, 1.1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке. 

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно пункту 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Согласно пункту 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статьи 329 и статьи 330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. 

В силу пункта 3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. 

В тот же день – 11 августа 2012 г. с ФИО1 был заключен договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору, произведя выдачу кредита в размере 270000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.24).

Обязательства по возврату суммы долга и уплаты процентов ФИО1 не исполнены. 

Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности ФИО1 оставлены без ответа. 

По состоянию на 26 июня 2024 г. сумма задолженности составляет 216541 рубль 07 копеек. 

Из материалов дела также следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Рузаевского района Республики Мордовия 16 марта 2020 г. 

Судебный приказ мировым судьей выдан 19 марта 2020 г. и отменен определением от 23 апреля 2020 г. в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения истца в суд с иском.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статье 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по договору установлено и не оспаривается ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору №2156172040 от 11 августа 2012 г. по состоянию на 26 июня 2024 г. составляет 216541 рублей 07 копеек, из которых: 168453 рубля 72 копейки – сумма основного долга, 9809 рублей 93 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 17779 рублей 78 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20497 рублей 64 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1, не оспаривая факта заключения указанного договора, наличия по нему задолженности, представила в суд ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным ООО «ХКФ Банк» в настоящем производстве исковым требованиям. 

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Судом установлено, что кредитный договор №2156172040 от 11 августа 2012 г. заключен между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 на 42 месяца. Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячно равными суммами (кроме последнего платежа), начиная с 10 сентября 2012 г. по 23 января 2016 г. (л.д. 19).

Из сведений, содержащихся в выписке из лицевого счета заемщика ФИО1, следует, что последнее поступление денежных средств в счет погашения кредита было 22 июля 2014 г., после этой даты платежи не поступали. Датой следующего платежа, согласно представленного графика истцом, должна быть дата 1 августа 2014 г., в указанную дату платеж от ответчика не поступил, следовательно, с 2 августа 2014 г. истец узнал о нарушении своего права и с этой даты начинает течь срок исковой давности.

Таким образом, учитывая, что истцу о нарушении своего право было известно уже с 2 августа 2014 г., срок давности в данном случае исчисляется с 2 августа 2014 г. и истекает 2 августа 2017 г.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору Банк обратился к мировому судье 18 февраля 2020 г., то есть по истечению срока исковой давности.

В связи с приведенными обстоятельствами суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору, включая уплату процентов за пользование им, истек.

Каких-либо объективных доводов и доказательств того, что истец не имел возможности обратиться в суд за защитой своих прав в предусмотренные законом сроки, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Ходатайств о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока судом не установлено.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №2156172040 от 11 августа 2012 г. в размере 216541 рубль 07 копеек, из которых: 168453 рубля 72 копейки – сумма основного долга, 9809 рублей 93 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 17779 рублей 78 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20497 рублей 64 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5365 рублей 41 копейку подлежат оставлению без удовлетворения. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы возмещению стороной ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2156172040 от 11 августа 2012 г. в размере 216541 рубль 07 копеек, из которых: 168453 рубля 72 копейки – сумма основного долга, 9809 рублей 93 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 17779 рублей 78 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20497 рублей 64копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5365 рублей 41 копейку, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Л.М. Чугунова

Решение в окончательной форме принято 28 августа 2024 г.

Судья Л.М. Чугунова