РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2017 год г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Шестеровой О.М.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3642/2017 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее по тексту - «АТБ» (ПАО), Банк), обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от 06 июня 2014 года в размере 68 269,46 руб., их них: 

задолженность по основному долгу - 46 130,69 руб.; 

задолженность по уплате процентов по договору - 17 138,77 руб.; 

неустойка - 5 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2248,08 руб..

В обоснование исковых требований истец «АТБ» (ПАО) указал на то, что 06 июня 2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ***. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 50 000 руб. на срок, составляющий 104 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 38% в год. 

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате центов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 25 марта 2016 года. 

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 86 335,09 рублей. 

По состоянию на 28 июля 2017 года общая задолженность по договору составляет 225 979,68 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 46 130,69 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 17 138,77 руб.; неустойка - 162 710,22 рубля.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки до 5 000 рублей.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 68 269,46 руб., из них: задолженность по основному долгу - 46 130,69 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 17 138,77 руб.; неустойка - 5 000 руб.

Представитель истца «АТБ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте, времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования полностью признала, суду пояснила, что она не оспаривает факт заключения кредитного договора и получения по нему кредитной денежной суммы. С расчетом задолженности она согласна, свой расчет задолженности она представлять не желает. Право на обращение в суд с заявлением об уменьшении неустойки ей разъяснено и понято. Доказательств явной несоразмерности неустойки у нее нет, с заявлением об уменьшении размера неустойки она обращаться не желает. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу части 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что в соответствии с письменным заявлением в «АТБ» (ПАО) на предоставление кредита (лимита кредитования) ФИО1 обратилась с настоящим заявлением, которое является офертой клиента на представление кредита в рамках и на условиях проекта кредитного договора «Кредитная карта». До подписания настоящего заявления физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в размер ПСК, в том числе связанных с несоблюдением клиентом условий кредитного договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий согласованных сторонами параметров кредита. 

Проставляя подпись на настоящем заявлении, клиент выражает согласие на установление лимита кредитования счета в размере не более 150 000 руб., открытому на основании заявления на открытие счета и использования электронного средства платежа, являющегося частью настоящего заявления. 

Параметры кредита: срок кредитования - 104 мес., процентная ставка по кредиту - 38% в год.

Банк открывает заемщику лимит кредитования счет в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита кредитования средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные кредитным договором (п. 1).

Полная стоимость кредита - годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом, составляет 44,004 % годовых. В перечень платежей, включенных в ПСК, входят: платеж по погашению основной суммы долга, в размере 150 000 руб.; платеж по уплате процентов по кредиту в размере 98 181,69 руб. (п. 2).

Дата платежа (с учетом отсрочки платежа) - 25 числа каждого месяца (п. 5).

В силу п. 2.1.1 общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «АТБ» (ПАО), клиент, оформляя заявление на предоставление потребительского кредита, тем самым выражает волеизъявление о безвозмездном открытии ему ТБС в рамках кредитного договора, но в случае принятия Банком решения о заключении кредитного договора «Потребительское кредитование» (п. 2.1.1). 

Заемщик обязан: за пользование кредитом уплачивать Банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитным договором; уплачивать платежи за оказываемые банком услуги; исполнять требования Банка о досрочном возврате кредита; уплачивать Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам (п. 4.1.1). 

На остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая в рублях из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором «Кредитная карта» как срок исполнения ответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 3.7.2). 

Данный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. 

Истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полной сумме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 06.06.2014 по 28.07.2017, однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет. 

По состоянию на 28.07.2017 задолженность ответчика по кредиту *** от 06 июня 2014 составляет 68 269,46 руб., их них: задолженность по основному долгу - 46 130,69 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 17 138,77 руб.; неустойка - 162 710,22 руб., что подтверждается представленным расчетом задолженности, а также сведениями, содержащимися в выписке из лицевого счета за период с 06.06.2014 по 28.07.2017. 

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате процентов по договору, а также по погашению кредита.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком срока возврата кредита, суд полагает, что требования истца о взыскании суммы просроченного основного долга в размере 46 130,69 руб. подлежат удовлетворению. При этом суд соглашается с расчетом данной суммы истца, приложенном к исковому заявлению, поскольку он арифметически является правильным, ответчиком не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки.

В соответствии с кредитным договором *** от 06 июня 2014 года ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить денежные средства в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование кредитом. Плата за пользование кредитом устанавливается на весь срок действия договора в размере 38 % годовых.

Учитывая, что условия кредитного договора предусматривают взыскание процентов за пользование суммой займа, а ответчик не выполнил свое обязательство по уплате вышеуказанной суммы процентов, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании просроченных процентов за пользование кредитом в размере 17 138,77 руб. подлежат полному удовлетворению. Суд проверил расчет истца, он является правильным, ответчик своего расчета по процентам не представил.

Кредитным договором от *** от 06 июня 2014 года предусмотрена неустойка, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки.

Суд соглашается с расчетом неустойки истца за несвоевременное возвращение суммы основного долга и процентов по кредиту в размере 162 710,22 руб., данный расчет ответчиком оспорен не был, ответчик не представил суду доказательства уплаты указанных сумм. Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, истец уменьшил начисленную ответчику неустойку (пени) до 5 000 руб., что является правом истца, предусмотренным кредитным договором и не нарушает прав и законных интересов других лиц. 

При разрешении вопроса о взыскании неустойки за несвоевременное возвращение суммы основного долга и за просрочку выплаты процентов суд не находит оснований для применения положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание обстоятельства дела, с учетом того, что взыскание неустойки в полном размере 5 000 руб. (по заявленным истцом требованиям) не является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, неисполнение обязательства заемщиком носило постоянный характер, платежи в счет погашения кредитной задолженности ответчиком значительный период времени не вносились, то суд полагает, что исковые требования истца о взыскании неустойки (пени) в размере 5 000 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. Ответчик с заявлением об уменьшении размера неустойки в суд не обращался, доказательства, подтверждающие наличие явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств, суду не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 68 269,46 руб., их них: задолженность по основному долгу - 46 130,69 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 17 138,77 руб.; неустойка - 5 000 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2248,08 руб. ((68 269,46 руб. - 20 000 руб. = 48269,46 руб. х 3%) + 800 руб.). Данные расходы подтверждаются платежным поручением № 130098 от 25.01.2017 на сумму 1049,04 руб., платежным поручением № 338315 от 31.08.2017 на сумму 1199,04 руб. 

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину в размере 2248,08 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору *** от 06 июня 2014 года в размере 68 269,46 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 46 130,69 рублей, задолженность по уплате процентов по договору- 17 138,77 рублей, неустойка - 5 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 248,08 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Вершинина