Дело №2-1599/2018

Решение

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 года г. Выкса

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Камановой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Макаревича М.М. к Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» о расторжении договора займа, предоставлении информации, компенсации морального вреда 

установил:

Истец ФИО1 обратился в Выксунский городской суд Нижегородской области с иском к ООО МФК «Экофинанс» в котором просит признать расторгнутым договор займа с ….., признать п….. договора займа недействительными, взыскать компенсацию морального вреда в размере 20000,00 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Требования мотивированы тем, что между Макаревичем М.М. и ООО МФК «Эконфинанс» заключен договор займа денежных средств …. от ….., по условиям которого истцу необходимо было получить денежные средства и обеспечить их возврат в установленные сроки. На момент заключения договора у него не имелось возможности внести изменения в его содержание, поскольку договор является типовым, а условия заранее были определены ответчиком в стандартных формах. Ответчик, пользуясь его юридической неграмотностью, заключил с ним договор на заведомо невыгодных для истца условиях, нарушив баланс интересов сторон. …. им была направлена претензия ответчику для расторжения договора займа. Однако, до настоящего времени договор не расторгнут, от ответчика был получен письменный отказ.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился. О дне и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом- судебной повесткой, имеется уведомление о вручении судебной повестки. Просил рассмотреть настоящее дело в его отсутствие. 

Ответчик ООО МФК «Экофинанс» о дне и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Согласно представленным возражениям в удовлетворении исковых требований просит отказать и рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст. 167 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 3 и 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Как установлено судом, между Макаревичем М.М. и ООО МФК «Экофинанс» …. был заключен Договор потребительского кредита (займа) № …. на сумму … рублей (далее Договор). Полная стоимость займа – ….% годовых.

Факт заключения договора займа сторонами не оспаривается.

В соответствии с п. … Договора, срок действия договора, срок возврата займа – 30 дней с момента списания денежных средств с расчетного счета кредитора, с …...

Согласно п…. Договора, процентная ставка по Договору составляет … процентов годовых.

Согласно п…. Договора, общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, и составляет … рублей, из которых … рублей – сумма основного долга, …. рублей – сумма начисленных процентов.

Согласно пункту … Договора, при несвоевременном возврате платежа по Договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере … процента в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня. Следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20% от суммы выданного займа. 

Разрешая спор, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца, поскольку на момент заключения договора микрозайма ФИО1 был ознакомлен с условиями договора, которые ему были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, истец согласился на заключение договора займа, содержащего условия об определении размера процентов за пользование суммой займа и неустойки. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора истец не был ограничен в свободе заключения договора, ему была предоставлена достаточная информация относительно предоставляемых ООО МФК «Экофинанс» и действия ответчика не способствовали заключению кредитного договора на крайне невыгодных для него условиях. Сам по себе высокий размер процентной ставки по договору займа, значительно превышающий среднюю ставку банковского процента по вкладам не является основанием для признания договора в данной части недействительным, поскольку размер процентов за пользование суммой займа предопределен особенностями правовой природы договора микрозайма (малый размер займа, небольшие сроки кредитования, доступность). Данное условие заключенного между сторонами договора закону не противоречит.

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом исчислен в соответствии пунктом 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)», Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам (займам) по состоянию на день заключения договора микрозайма. На момент заключения Договора займа установленная ставка соответствовала действующей ставке, утвержденной Банком России.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

К договорам потребительского займа применяется среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) рассчитывается по формуле, указанной в пункте 2 статьи 6 Закона «О потребительском (займе)».

В соответствии с положениями пункта 8 статьи 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное и предельно допустимое значения полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемое Банком России.

Размер процентов для конкретного вида займа устанавливается Банком России, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения.

По состоянию на ….. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) до 30 дней, определяемое Банком России составляло ….%, при этом предельное значение ….%.

Следовательно, размер процентов за пользование микрозаймом, установленный Договором, не может считаться завышенным, поскольку процентная ставка, указанная в Договоре, правомерна и соответствует положениям Закона «О потребительском (займе)» и Указаниям Банка России.

Заключенный между сторонами договор микрозайма соответствует закону по форме и содержанию. При этом действующим законодательством не предусмотрена обязанность микрофинансовых организаций устанавливать процентную ставку по договорам микрозайма в размере, приближенном к ставке банковского процента по вкладам.

Кроме того, условия договора займа согласованы сторонами в установленном законом порядке с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора.

При заключении договора микрозайма ответчик в полном соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставил истцу необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность для правильного выбора услуги на рынке кредитования. ФИО1 в случае несогласия с условиями договора был вправе отказаться от его заключения и обратиться в другую организацию, напротив он воспользовался предоставленными денежными средствами, следовательно, согласился с условиями договора.

Совокупность признаков, указывающих на злоупотребление правом, отсутствует и каких-либо достоверных данных о том, что ответчик осуществлял свои права недобросовестно и нарушил права истца, суду не представлено.

Поскольку договор займа права и обязанности истца не нарушает то, следовательно, оснований для признания его пунктов недействительными не имеется. 

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, предусматривающей обязанность для каждой из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, истцом не было представлено доказательств, подтверждающих, что оспариваемый договор с включением в него указанных условий был заключен вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращает надлежащее исполнение.

В соответствии со с т. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Оснований, установленных в статье 450 ГК РФ для заявления требования о расторжении договора, истец не привел.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований Макаревича М.М. о признании договора займа расторгнутым, признании п.п.4,6,12 договора займа недействительным, а также производных требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа не имеется. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Макаревичу М.М. в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» о признании расторгнутым с …. года договора займа № …. от …. года, признании пунктов 4,6,12…. договора займа недействительными, компенсации морального вреда в размере 20000,00 рублей, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья- Власова И.Н.