№ 2-1373/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2018 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.,

при секретаре Осколковой А.Н.,

с участием:

представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Союз» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «СОЮЗ» (далее - Банк «СОЮЗ» (АО)) обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 076 руб. 05 коп., возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 450 руб. 76 коп.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был предоставлен потребительский кредит на основании его заявления-оферты. Кредит предоставлен в размере 320 000 руб. со сроком возврата не позднее ... месяцев с даты акцепта заявления-оферты, процентная ставка – 21% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8 624 руб. С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком платежи по кредиту не осуществляются, в связи с чем образовалась задолженность. Банком направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего момента задолженность остается непогашенной. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 325 076 руб. 05 коп., из которых: основной долг – 289 349 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 35 727 руб. 

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила об удовлетворении иска в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще и своевременно, что подтверждается телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50). Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не возражал против рассмотрения дела в свое отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Правила предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам определяют понятие кредитного договора как заключенный между Банком и клиентом договор путем предоставления заемщиком кредитору заявления и его акцепта банком СОЮЗ, состоящий из заявления и настоящих Правил, который вступает в силу со дня акцепта Банком заявления на кредит. При этом заявление на кредит - документ установленной Банком формы, содержащий сведения о заемщике и предложение (оферту) заемщика Банку СОЮЗ заключить кредитный договор. Акцептом оферты на заключение кредитного договора является перечисление денежных средств на счет заемщика. 

Как следует из преамбулы заявления-оферты о предоставлении Банком СОЮЗ (АО) потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 предложил (сделал оферту) Банку СОЮЗ (АО) заключить договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в Правилах предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила). Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего заявления-оферты, а именно с даты зачисления банком суммы кредита на счет заемщика № (л.д. 11-13).

Ответчик ФИО2 ознакомлен с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Заявление-оферта ФИО2 о предоставлении кредита содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, номер счета, дату открытия счета, а также условия и порядок расчетов по кредиту.

В частности, соглашением сторон определено, что клиенту предоставлен кредит в сумме 320 000 руб., сроком действия - не позднее ... месяцев с даты акцепта настоящего заявления-оферты, процентная ставка по кредиту - 21% годовых, фиксированная процентная ставка - 23% годовых, полная стоимость кредита – 20,987% годовых (л.д. 11).

Согласно пункту 2.4 Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в размере, указанном в заявлении-оферте, не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты выполнения всех условий, необходимых для заключения договора. 

Пунктом 2.7 Правил установлено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика. 

Банком ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен истцу потребительский кредит в сумме 320 000 руб., что следует из выписки по лицевому счету № (л.д. 8-9).

Таким образом, между Банк «СОЮЗ» (АО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 320 000 руб., под 21% годовых (полная стоимость кредита – 20,987%), со сроком действия – ... месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 3.1 Правил предусмотрено, что погашение кредита и процентов осуществляется путем списания кредитором денежных средств со счета заемщика в валюте кредита, указанного в заявлении-оферте, на соответствующий (ие) счет (а) Банка СОЮЗ (АО).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится аннуитетными платежами 20 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитетного платежа 8 624 руб., количество платежей ..., последний корректирующий платеж 8 531 руб. 27 коп., процентный период установлен с 21 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа, по 20 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение (кроме первого процентного периода).

Проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой по Кредиту, указанной в заявлении-оферте. Проценты за пользование Кредитом начисляются ежемесячно в дату ежемесячного аннуитетного платежа (пункт 3.3.1 Правил). Проценты начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) по возврату кредита, установленной на начало операционного дня, в котором осуществляется начисление процентов, исходя из фактического количества календарных дней процентного периода и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту включительно. Базой для начисления процентов является фактическое количество календарных дней в году (365 / 366) (пункты 3.3.4, 3.4 Правил).

При этом пунктом 3.12 Правил предусмотрено право заемщика на досрочное погашение кредита. 

За нарушение сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств (пункт 12.1 Индивидуальных условий). 

В нарушение условий кредитного договора, ответчик взятые на себя обязательства не исполнил в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не осуществляет, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с наличием задолженности Банком ДД.ММ.ГГГГ направлялось заемщику требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента получения требования (л.д. 20), согласно уведомлению о вручении указанное почтовое отправление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22).

На момент обращения Банка СОЮЗ (АО) в суд с настоящим иском, задолженность ФИО2 остается не погашенной, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчету задолженности, в счет погашения основного долга ответчик внес денежные средства в сумме 30 650 руб. 95 коп. Таким образом, сумма основного долга составила 289 349 руб. 05 коп. из расчета 320 000 руб. – 30 650 руб. 95 коп. 

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка по кредиту составила 21%. Банком начислены проценты по формуле: задолженность по основному долгу x 21% x количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71 164 руб. 79 коп. Уплачены ответчиком проценты в сумме 47 030 руб. 13 коп., соответственно, остаток по данному виду задолженности составил 24 134 руб. 66 коп. из расчета 71 164 руб. 79 коп. – 47 030 руб. 13 коп.

Как следует из выписки по счету, ответчиком допускались просрочки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанной формуле на сумму просроченной задолженности начислены проценты за пользование просроченным кредитом в общей сумме 11 619 руб. 74 коп. Ответчиком в счет погашения процентов внесены платежи в общей сумме 27 руб. 40 коп., соответственно, задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом составила 11 592 руб. 34 коп.

Итого, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 727 руб. из расчета 24 134 руб. 68 коп. + 11 592 руб. 34 коп.

Расчет основного долга и процентов, представленный истцом, судом проверен и принят. Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил, также как и доказательства наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 взятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем требование банка о взыскании с ФИО2 основного долга и процентов является обоснованным.

С учетом изложенного, с ФИО2 подлежит взысканию в пользу Банка «СОЮЗ» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 076 руб. 05 коп., из которых: основной долг – 289 349 руб. 05 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 35 727 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска, исходя из заявленного ко взысканию размера задолженности, уплачена государственная пошлина в размере 6 450 руб. 76 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 271 руб. 99 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 178 руб. 77 коп. (л.д. 2, 3).

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 6 450 руб. 76 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества Банк «СОЮЗ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 076 руб. 05 коп. (триста двадцать пять тысяч семьдесят шесть руб. 05 коп.), из которых:

основной долг – 289 349 руб. 05 коп.,

проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 35 727 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу акционерного общества Банк «СОЮЗ» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 6 450 руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.