УИД 11RS0010-01-2020-000605-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе председательствующего судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Кузнецове Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 26 мая 2020 года гражданское дело № 2-474/2020 по иску ООО Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа, 

установил:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с **.**.** по **.**.** по договору потребительского микрозайма ... от **.**.** в размере 60631 руб., в том числе: суммы займа – 29272,52 руб., процентов за пользование займом -29096.88 руб., неустойки – 2261,6 руб., и судебных расходов в размере 5049,.21 руб., включающих расходы по уплате госпошлины - 2049,21 руб. и расходы на услуги представителя - 3000 руб. В обоснование иска истец ссылается на ненадлежащее исполнение принятых обязательств заемщиком по возврату суммы займа.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик в судебное заседание при надлежащем извещении не явился. В письменных возражениях просит дело рассмотреть в её отсутствие, уменьшить размер неустойки и госпошлины, отказать в удовлетворении требований в части взыскания расходов на оплату юридических услуг.

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что **.**.** между ООО МКК «Центрофинанс групп» и ФИО1 заключен договор займа № ..., согласно которому ответчику предоставлен заем в размере 25972,52 руб., сроком действия – возврата суммы кредитом и процентов за пользование кредитом. Срок возврата займа установлен – **.**.** Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка по Договору установлена в размере 255,5%.

В силу п.12 Договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и или уплате процентов на сумму займа составляет 20 процентов годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, основным видом деятельности ООО Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ОГРН 

<

***> от **.**.**) является микрофинансовая деятельность (64.92.7).

В соответствии с требованиями, содержащимися в ч. 3 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма ... от **.**.**, стороны договора установили, что займодавец ООО МКК «Центрофинанс Групп» не вправе начислять заемщику ФИО1 проценты по данному договору, срок по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет однократного размера суммы займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и(или)уплате причитающихся процентов займодавец по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику проценты только на непогашенную им часть основного долга. Указанные проценты продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего однократную сумму непогашенной части займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и(или)уплате причитающихся процентов займодавец вправе начислять по данному договору неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

В материалах дела имеется график платежей к договору займа № ЦЗ1СТ200817 от **.**.**, согласно которому заемщик обязуется вернуть **.**.** займ в размере 35419,75 руб., из них основной долг- 29272,52 руб., проценты по займу – 6147,23 руб.

Согласно расходного кассового ордера №ЦЗ1СТ200836 от **.**.** ответчик получил от ООО «МКК «Центрофинанс групп» денежные средства в размере 28422,52 рублей, что ответчиком не оспаривается. Ответчик поручил истцу перевести страховую премию путем безналичного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки. Страховая сумма в размере 850 рублей перечислена агенту ИП ФИО3 по полису страхования от **.**.** таким образом, ответчиком получено от истца 29272,52 рубля (28422.52+850= 29272,52).

Вместе с тем принятые обязательства по возврату суммы кредита и процентов в установленный срок **.**.** ответчик не исполнил.

Судебный приказ №..., выданный мировым судьей Вуктыльского судебного участка Республики Коми **.**.** по заявлению ООО МКК «Центрофинанс Групп» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №... от **.**.** в сумме 29272,52 руб., процентов за пользование займом в размере 29096,88 руб., пени в размере 2261,6 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 1009,47 руб., отменен определением мирового судьи от **.**.**, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Указанное обстоятельство явилось основанием для обращения ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ответчику с иском, в котором истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с **.**.** по **.**.** в размере 60631 руб., в том числе: сумма займа в размере 29272,52 руб.; проценты за пользование займом в размере 29096,88 руб. из расчета: 29272,52 руб. (остаток суммы займа по договору) х 0,7% (процентная ставка по договору за один календарный день (из расчета 255,5% годовых / 365 календарных дней в году) х 142 (количество дней пользования займом с **.**.** по **.**.**); неустойка, начисленная по ставке 20% от непогашенной суммы, что составляет 2261,6 руб. из расчета: 29272,52 руб. (сумма займа) х 20% (размер неустойки по договору займа) / 365 (количество календарных дней в году) х 141 (количество дней просрочки исполнения обязательств по договору). 

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с п.7 ст.807 Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (ч. 1 ст.1). Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону (ч. 3). 

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статьей 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен пунктом 8 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Частью 1 статьи 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (ч.2.1 ст.3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). 

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного закона, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 23.04.2018), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. 

Частью 1 статьи 12.1. названного закона, действовавшей на момент заключения договора, устанавливалось, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть основного долга. Проценты на не погашенную часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющую двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. 

Согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (от 03.07.2016 N 230-ФЗ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Частью 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

Исходя из содержания ч.8 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 5 декабря 2017 г., действующей на дату заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9). 

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2018 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 612,914 %, а за период с 61 до 180 дней включительно (в рассматриваемом споре просрочка составила 112 дней) и сумме микрозайма до 30000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2018 г. составит 234,448 %.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию проценты в следующем размере – 29272,52*255,5%/365*30 =6147,23 рублей, где 30 – количество дней с **.**.** по **.**.**, 29272,52 – сумма основного долга в рублях и за период с **.**.** по **.**.** (112 дней) в размере 21058,71 (29272,52*234,448/365*112). Таким образом, общий размер задолженности по уплате процентов за пользование денежными средствами за период с **.**.** по **.**.** составит – 6147,23+21058,71 =27205,94 руб.

Применение установленных договором процентов в размере 255,5 % годовых за весь спорный период противоречат приведенным выше требованиям закона и подлежат отклонению. 

Доводы ответчика о незаконности начисления процентов по истечении срока договора займа, а также необходимости расчета процентов исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,66% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам на срок свыше одного года, судом отклоняются, поскольку они противоречат условиям заключенного между сторонами договора займа, а также основаны на ошибочном толковании законодательства.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа и возврата суммы займа в полном объеме ответчиком суду не представлено.

Установив по делу нарушение исполнения условий договора займа со стороны ответчика, руководствуясь положениям ст.ст. 309, 310, 807, 809 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 29272,52 руб., процентов за пользование кредитом в размере 27205,94 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение обязательства по возврату суммы основного долга, начисленной с **.**.** по **.**.** в сумме 2261,6 руб., право на начисление которой для истца предусмотрено ч.2 ст.12.1. Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Общими условиями договора потребительского микрозайма №... от **.**.**, заключенного сторонами, устанавливающими меру ответственности при возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, и пунктом 12 Индивидуальных условий указанного Договора потребительского микрозайма. 

Вместе с тем, истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с **.**.** по **.**.**, и применительно к рассматриваемому спору неустойка должна рассчитываться за 112 дней, то есть с **.**.**, со дня нарушения условий договора и по **.**.**. Таким образом размер неустойки составит 1796,45 рублей (29272,52/365*112*20%). 

Размер процентов, неустойки не превышает установленное ограничение, предусмотренное п. 24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора – сумма не превышает 2,5 кратный размер предоставленного займа) и не является несоразмерным. 

Оценив представленные доказательства, принимая во внимание, что обязательства по надлежащему исполнению договорных обязательств ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 29272,52 рублей, процентов за пользование кредитными средствами в размере 27205,94 рублей и неустойки в размере 1796,45 рублей, а всего 58274,91 рубля.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что ООО МКК «ЦентрофинансГрупп» по настоящему делу воспользовалось юридическими услугами индивидуального предпринимателя ФИО4, заключив с ним 07 августа 2019 г. договор на оказание юридических услуг, согласно которому исполнитель обязуется выполнить все необходимые юридические действия, связанные со взысканием с ФИО2 в судебном порядке долга по договору займа от 13 сентября 2018 г., стоимость услуг составила 3000 руб., которые истец уплатил исполнителю, что подтверждается квитанцией к приходному ордеру № я00014149.

Индивидуальный предприниматель ФИО4 составлял исковое заявление в суд, производил расчеты исковых требований, при этом участия в судебных заседаниях не принимал.

Исходя из объема оказанных услуг и категории дела, его сложности, принципа разумности и справедливости, учитывая, что иск удовлетворен частично, суд на основании ст.ст.88, 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ приходит к выводу о частичном удовлетворении требования и взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере 2000 руб. 

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», учитывая, что требования истца удовлетворены частично, снижение неустойки не связано с ее несоразмерностью, с ответчика в пользу подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. в размере 1948,25 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ООО МКК «Центрофинанс групп» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Центрофинанс групп» задолженность по договору микрозайма ... от **.**.** в размере 58274 рубля 91 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1948 рубля 25 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 2000 руб., всего 62223 рубля 16 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - Р.Г. Баталов 

Мотивированное решение составлено в совещательной комнате.