Изготовлено 8 июля 2020 года Дело № 2 – 1737 /2020

УИД: 76RS0016-01-2020-001190-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 июля 2020 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Зарубиной В.В., 

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 474 469 руб. 71 коп., в том числе основного долга в размере 142 899 руб. 47 коп., процентов – 217 350 руб. 08 коп., штрафных санкций – 114 220 руб. 16 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины 7 944 руб. 70 коп., мотивируя требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ по договору №ф банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 200 000 рублей сроком на 48 месяцев с процентной ставкой 0,09% в день. 

Заемщик не выполняет условия договора по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность в требуемом размере.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО3 возражали против удовлетворения иска, просили применить срок давности к заявленным требованиям. ФИО1 пояснила, что не знала реквизитов для оплаты кредита.

Проверив материалы дела, заслушав явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что спорные правоотношения возникли на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 кредитного договора №ф.

По условиям кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 200 000 рублей на срок 48 месяцев с процентной ставкой 0,09% за каждый день.

Ответчик обязалась ежемесячно погашать кредит и уплатить проценты по кредиту.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрено начисление неустойки в размере 2% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Судом установлено, что Банк исполнил принятые обязательства, выдав заемщику кредит в размере 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком нарушались сроки и порядок погашения задолженности, что повлекло образование долга.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имеется задолженность по кредиту в размере 474 469 руб. 71 коп., в том числе основной долга в размере 142 899 руб. 47 коп., проценты – 217 350 руб. 08 коп., штрафные санкции – 114 220 руб. 16 коп.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 платежи по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ не вносила, в связи с чем образовалась задолженность.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен. С исковым заявлением о взыскании задолженности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность ФИО1 перед банком за период, возникший до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом периода нахождения дела в производстве мирового судьи в течение 1 месяца 6 дней), не может быть взыскана в связи с истечением срока исковой давности для взыскания указанных платежей. 

Задолженность ФИО1 по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата указана истцом в расчете задолженности и исковом заявлении) составляет 53 826 руб. 21 коп., что подтверждается графиком платежей, расчетом задолженности (6 209,58 руб. + 6 237,50 руб. + 6 374,28 руб. + 6 652,37 руб. + 6 800,48 + 6 945,30 руб. + 7 171,62 руб. + 7 435,06 руб.).

Задолженность ФИО1 по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 53 627 руб. 05 коп. (53 826 руб. 21 коп. х 0,09% х 1107 дней).

Также подлежит перерасчету размер штрафных санкций.

Истец просит взыскать штрафные санкции на сумму основного долга и просроченные проценты, то есть на просроченные ответчиком ежемесячные платежи, расчет штрафных санкций по двойной ставке рефинансирования следующий:

Сумма просроченного платежа

Начало расчета

Окончание расчета

% ставка

Количество 

дней просрочки

Сумма штрафных санкций

7 566,00

7 566,00

15 132,00

15 132,00

22 698,00

22 698,00

30 264,00

37 830,00

45 396,00

45 396,00

52 962,00

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

60 571,06

21.03.2017

27.03.2017

21.04.2017

02.05.2017

23.05.2017

19.06.2017

21.06.2017

21.07.2017

22.08.2017

18.09.2017

21.09.2017

17.10.2017

30.10.2017

18.12.2017

12.02.2018

26.03.2018

17.09.2018

17.12.2018

01.05.2019

17.06.2019

29.07.2019

09.09.2019

28.10.2019

16.12.2019

01.01.2020

10.02.2020

26.03.2017

20.04.2017

01.05.2017

22.05.2017

18.06.2017

20.06.2017

20.07.2017

21.08.2017

17.09.2017

20.09.2017

16.10.2017

29.10.2017

17.12.2017

11.02.2018

25.03.2018

16.09.2018

16.12.2018

30.04.2019

16.06.2019

28.07.2019

08.09.2019

27.10.2019

15.12.2019

31.12.2019

09.02.2020

05.03.2020

20,0%

19,5%

19,5%

18,5%

18,5%

18,0%

18,0%

18,0%

18,0%

17,0%

17,0%

17,0%

16,5%

15,5%

15,0%

14,5%

15,0%

15,5%

15,5%

15,0%

14,5%

14,0%

13,0%

12,5%

12,5%

12,0%

6

25

11

21

27

2

30

32

27

3

26

13

49

56

42

175

91

135

47

42

42

49

49

16

40

25

24,87

101,05

88,93

161,06

310,62

22,39

447,74

596,99

604,45

63,43

638,08

366,75

1 341,69

1 440,43

1 045,47

4 210,93

2 265,19

3 472,46

1 208,93

1 045,47

1 010,62

1 138,40

1 057,09

331,90

827,47

496,48

Всего 24 318 руб. 89 коп.

Доводы ФИО1 о том, что она не имела возможности вносить платежи, не уведомлялась о реквизитах для исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает несостоятельными.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Порядок погашения заемщиками ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженности по кредитным договорам, реквизиты для внесения платежей были размещены в сети Интернет ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 каких-либо мер по погашению возникшей задолженности не принимала более четырех лет, доказательств в опровержение данного вывода суда не представила. Кроме того, действуя добросовестно, она имела возможность внести платежи на депозитный счет нотариуса в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако этого не сделала.

Вместе с тем, принимая во внимание обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд считает, что сумма неустойки и после ее снижения истцом остается несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком, и с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ полагает возможным уменьшить сумму штрафных санкций до 15 000 рублей.

Оснований снижения размера процентов по доводам ответчика суд также не усматривает.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора ответчик была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация.

При изложенных обстоятельствах, суд взыскивает с ФИО1 и в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в размере 122 453 руб. 26 коп., в том числе сумму основного долга – 53 826 руб. 21 коп., сумму процентов – 53 627 руб. 05 коп., штрафные санкции – 15 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 206 руб. 44 коп. пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований (131 772 руб. 15 коп. / 474 469 руб. 71 коп. х 7 944 руб. 70 коп.)

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 453 руб. 26 коп. (сумма основного долга – 53 826 руб. 21 коп., сумма процентов – 53 627 руб. 05 коп., штрафные санкции – 15 000 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 206 руб. 44 коп., а всего 124 659 руб. 70 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В.Зарубина