40RS0001-01-2024-012774-40

Дело № 2-1-632/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калуга 30 января 2025 года

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего Носова Д.В. 

при секретаре Казантаеве Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК «Озон Кредит» о признании сделки недействительной, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

19 августа 2024 года ФИО1 обратился в суд с иском о признании кредитного договора, заключенного 28 июня 2023 года с ООО МКК «Озон Кредит», возложении обязанности на ответчика направить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии кредитных правоотношений между сторонами спора, возложении обязанности прекратить обработку его персональных данных, исключить их из системы, о чем письменно уведомить его об этом, взыскании компенсации морального вреда в размере 35000 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 300 руб., расходов по оплате юридических услуг в размере 10 000 руб.

Требования мотивированы тем, что между сторонами в июне 2023 года на его имя посредством личного кабинета «Озон» с использованием абонентского номера № был оформлен кредитный договор на сумму 194 217,55 руб., на которую неизвестные ему лица приобрели мобильные устройства и распорядились ими по собственному усмотрению. Данный кредитный договор им не заключался, договор по вине кредитной организации оформлен на его имя в результате мошеннических действий неустановленного лица. По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, истец признан потерпевшим.

Истец ФИО1 и его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.

Ответчик ООО МКК «Озон Кредит», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, представив в материалы дела письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать. 

Третьи лица ООО «Озон Банк» (ранее, ООО «Еком Банк»), ООО «Интернет Решение», ООО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», извещавшиеся надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

Выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Закона о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Статья 848 ГК РФ определяет, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ).

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Как следует из материалов дела, ФИО1 является пользователем маркетплейса «Ozon.ru», имеет соответствующий аккаунт и учетную запись. 

28 июня 2023 года между ФИО1 и ООО МКК «Озон Банк» заключен договор потребительского займа № с лимитом кредитования 240 000 руб., сроком действия 36 месяцев под 0% годовых. 

Истцом оспаривается факт заключения данного кредитного договора.

Между тем, как следует из материалов дела, договор займа между кредитором и заемщиком заключен на общих и индивидуальных условиях, которые являются неотъемлемой частью договора.

В силу п. 2.1.1 Общих условий договора займа в рамках продукта «Рассрочка 0%» (далее - Общие условия договора займа) по договору займа кредитор обязуется предоставить заемщику заем с лимитом кредитования с возможностью использования частями, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму/часть суммы займа в порядке и на условиях, установленных договором займа. Заключение, исполнение, изменение, прекращение договора займа осуществляется с использованием личного кабинета, наличие у заемщика, действующего (активного) личного кабинета является обязательным условием для реализации условий договора займа.

Согласно п. 2.2.2 Общих условий договора займа осуществление потенциальным заемщиком действий, направленных на заключение, исполнение договора займа свидетельствует о полном и безоговорочном принятии соответствующих условий, указанных в общих и индивидуальных условиях договора займа, без каких-либо изъятий и (или) ограничений; о том, что клиент обладает всеми необходимыми полномочиями, правами, критериями для надлежащего взаимодействия в рамках данного договора. 

В соответствии с п. 2.4.1 Общих условий договора займа договор займа заключается в порядке и на условиях, предусмотренных договором займа, включающим в себя Общие условия договора Займа и Индивидуальные условия Договора Займа, и Правилами предоставления микрозаймов.

Заемщик присоединяется к Общим условиям, руководствуясь положениями ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Осуществление потенциальным заемщиком действий, направленных на заключение договора займа, свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заемщиком всех условий договора займа, без каких-либо изъятий и/или ограничений.

Для заключения договора займа, потенциальный заемщик, посредством личного кабинета, путем заполнения экранных форм (используя экранные формы), должен предоставить кредитору: соответствующие согласия на обработку персональных и иных данных, подписанные заемщиком с использованием ЭП; заявление на предоставление займа, подписанное заемщиком с использованием ЭП; иные документы, запрошенные кредитором и/или необходимые в соответствии с договором займа, Условиями заемного продукта «Рассрочка 0 %», Правилами предоставления микрозаймов, законодательством Российской Федерации и установленным Кредитором порядком, подписанные Заемщиком с использованием ЭП.

В силу п. 2.4.3 Общих условий договора займа по результатам рассмотрения Кредитором документов, предусмотренных вышеуказанным пунктом, и успешного проведения оценки платежеспособности заемщика, кредитор предоставляет заемщику, посредством личного кабинета, информацию о принятом решении, об одобренном лимите кредитования, при этом в случае принятия положительного решения, кредитор также направляет заемщику, посредством личного кабинета, индивидуальные условия и заявление на предоставление займа (финальная версия), которые заемщик, не позднее 15 (пятнадцати) календарных дней с момента предоставления документов заемщику, вправе подписать с использованием ЭП и направить кредитору посредством личного кабинета - в указанном случае, данные документы являются офертой (предложением) заемщика на заключение договора займа на условиях, изложенных в Общих и Индивидуальных условиях.

Согласно п. 2.4.5 Общих условий договора займа одобрением (акцептом) кредитора оферты (предложения) потенциального заемщика о заключении договора займа признается факт предоставления суммы займа (суммы транша) в рамках одобренного кредитором лимита кредитования. Договор займа считается заключенным с даты первого перечисления суммы лимита кредитования/части суммы лимита кредитования в соответствии с Индивидуальными условиями/ Заявлением о предоставлении транша. Заем предоставляется путем перевода денежных средств на персонифицированный электронный кошелек, эмитированный кредитной организацией - ООО «Озон Банк», либо на банковский счет. При этом договор займа признается заключенным с момента зачисления денежных средств заемщику.

Обстоятельства заключения оспариваемого договора отражены в выгрузке из информационной системы Банка, в которой в том числе отражены факты направления истцом оферты на заключение договора займа, ввод верного кода и заключение договора займа.

Из объяснений истца в судебном заседании следует, что 28 июня 2023 года он находился в Московской области, выгружал автомобиль. Ему позвонил на Whatsapp сотрудник Сбербанка и сообщил, что на его имя пытаются оформить кредит. Для того, чтобы этого избежать предложили соединить со службой безопасности. Затем, около 9-10 час. утра с ним связалась девушка по имени Анна, которая рассказала, что на него собираются оформить кредит и для безопасности необходимо совершить несколько операций. Он сразу же с кредитной карты Сбера перевел денежные средства на счет ВТБ, потом Анна дала ему номер телефона, на который он перевел деньги с ВТБ. Затем, со Сбера, с номера 900 ему позвонили и спросили: «брал ли он страховку», на что он сказал, что «ни чего не брал» и ему заблокировали карту. Потом Анна, представившись сотрудником безопасности Сбера, позвонила на вотсап и сказала, что его карту заблокировали; предложила ему скачать какое-то приложение, зайдя в которое, она ему сообщила, что его деньги на месте. Ближе к вечеру ему позвонил Сергей, представился сотрудником Банка ВТБ, сообщил, что так как он попался на мошенников ему нужно совершить операции, чтобы мошенники не смогли их провести. Также с ним связывался через Whatsapp капитан полиции ФИО2. О том, что Анна является мошенником он понял только 29 июня 2023 года. 

Также истец пояснил, что у него установлен портал Госуслуги, где имеется личный кабинет, в который 28 июня 2023 года он не заходил. Личный кабинет на маркетплейсе «Озон» был создан мошенниками через его телефон. 

Однако, направление кода подтверждения подтверждается выгрузкой направленного клиенту ОТР-кода (ОТР/Опе Time Password - одноразовый пароль (код), направляемый па техническое устройство ФИО1, посредством электронных каналов связи (SMS-сообщения, Push- уведомления, Электронной почты и т.д.), из которой следует направление кода «№» на номер телефона клиента - +№ (получен после идентификации в Госуслугах)

Подтверждением принадлежности номера телефона истцу также служит указание на него в исковом заявлении. 

Направленный ФИО1 код также отражен в разделе подпись в договоре потребительского займа № от 28 июня 2023 года в виде численно-цифрового значения (6117).

Введенный пароль подтверждения является аналогом собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.7.2 Общих условий договора займа все действия заемщика, совершенные посредством личного кабинета, с использованием корректно-введенных аутентификационных данных, в рамках Сеанса связи, имеют юридическое значение, а электронные документы, прямо или косвенно подтвержденные и/или направляемые заемщиком, в рамках выполнения данных действий, считаются подписанными электронной подписью.

Согласно договору займа, стороны признают, что использование электронной подписи в электронных сообщениях (электронных документах, уведомлениях, распоряжениях, документах и т.п.), передаваемых между заемщиком и кредитором и/или Ozon с использованием личного кабинета, порождает юридические последствия, аналогичные использованию собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и все электронные документы удостоверенные (подписанные) Электронной подписью, равнозначны документам на бумажном носителе, собственноручно подписанным соответствующей стороной, а также то, что такой документ может служить доказательством в суде.

Электронные документы, сформированные в рамках одного сеанса связи, признаются подписанными одним сессионным ключом. Фактом ознакомления заемщика с электронным документом в личном кабинете также признается момент формирования сессионного ключа.

При этом заключение и исполнение договора займа, совершение операций и иных действий заемщика в личном кабинете подтверждается его электронной подписью путем ввода аутентификационных данных и кодов подтверждения, полученных им в коротком смс-сообщении на номер телефона, сведения о котором предоставлены заемщиком для получения займа.

Согласно п. 2.7.3 Общих условий договора займа стороны признают, что все Электронные документы, удостоверенные (подписанные) Электронной подписью, равнозначны документам на бумажном носителе, собственноручно подписанным соответствующей Стороной, а также то, что такой документ может служить доказательством в суде.

Как следует из объяснений представителя ответчика, не оспоренных истцом, идентификация истца как клиента была произведена по договору № от 28 июля 2022 года о проведении идентификации и информационно-техническом обеспечении, заключенному между ООО МКК «Озон Кредит» и ООО «ОЗОН Банк».

Указанный способ соответствует требованиям пункта 1.5-2 Статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Истец прошел идентификацию в ООО «ОЗОН Банк» посредством предоставления сведений через ЕСИА (заполненная и подтверждённая учётная запись на «Госуслугах), а также верно ввел код подтверждения, направленный на его номер телефона.

Как следует из п. 2.1.1.5 Правил использования «Ozon Карта» (Озон Банк) при наличии у банка соответствующей технической возможности, клиент, имеющий намерение использовать расширенный кошелёк (кошелёк, предоставляемый клиенту, который прошел идентификацию), должен совершить следующие действия:

посредством интерфейса Системы ДБО пройти в соответствующий интерфейс, авторизоваться на Госуслугах, предоставить сведения из ЕСИА (Госуслуг), предоставить согласие на получение данных для идентификации, проверить и подтвердить корректность данных, полученных с Госуслуг.

Указанные обстоятельства отражены в выгрузке из информационной системы Банка, в которой отражены факты идентификации клиента через Госуслуги, направления истцом оферты, ввод верного кода и заключение договора займа.

Таким образом, договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора, выражает волю обеих сторон на заключение договора.

Истец является совершеннолетним, дееспособным, трудоспособным лицом, хроническими заболеваниями, препятствующими его способности понимать значение своих действий и руководить ими, не страдает. Доказательства обратного отсутствуют. 

Поскольку сделка, заключенная путем передачи в кредитную организацию распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку, суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

При таких обстоятельствах суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных истцом требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. HYPERLINK https://login.consultant.ru/link/?req=doc&base=LAW&n=450444&date=28.04.2025&dst=100908&field=134&demo=1 \o "\"Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации\" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 24.06.2023, с изм. от 20.11.2023) ------------ Недействующая редакция {КонсультантПлюс}"194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО1 к ООО МКК «Озон Кредит» о признании сделки недействительной, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калужский районный суд Калужской области. 

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий: Д.В. Носов