Дело № 2-1360/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Бош Н.А.

при секретаре Кораблевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печора 29 июня 2017 года гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, по встречному иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании кредитной задолженности в сумме **** руб., указывая, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №... от **.**.** о предоставлении кредита в размере **** руб. на срок 36 месяцев под 16,5% годовых под условие ежемесячного внесения в банк платежей по кредиту и уплаты начисленных процентов. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору поручителем выступила ФИО2 Ответчики не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору в связи с чем, по состоянию на **.**.**. образовалась задолженность по кредиту в размере **** руб., в том числе: основной долг в сумме **** **** руб., проценты за пользование кредитом в размере **** руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в сумме **** руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности в сумме **** руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине в размере **** руб.

**.**.** в суд поступило встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», согласно которому ответчик просит обязать истца произвести перерасчет процентов по ставке 11% годовых и расторгнуть кредитный договор №... от **.**.**.

Дело рассматривалось в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания. 

В судебном заседании ответчик ФИО3 исковые требования признала частично, возражала против удовлетворения встречного иска.

Суд, заслушав объяснения ответчика. исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск основан на законе и подлежит удовлетворению частично, встречное исковое заявление удовлетворению не подлежит.

ОАО «Сбербанк России» переименован в Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в связи с чем, в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015г. зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием. 

В силу п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор №... от **.**.** о предоставлении кредита «Потребительский кредит» в размере **** рублей под 16,5 процентов годовых под условие ежемесячного внесения ссудозаемщиком в банк платежей по ссуде и уплаты начисленных процентов, на срок 36 месяцев (л.д.8-10). 

Для обеспечения условий кредитного договора банком **.**.** к кредитному договору №... был заключен договор поручительства №... с ФИО2 (л.д.11).

**.**.** банк перечислил на счет заемщика ФИО1 сумму кредита **** рублей, что подтверждается мемориальным ордером №... от **.**.**. (л.д.18).

Таким образом, истец исполнил взятые на себя обязательства по выдаче кредита ответчику ФИО1 

В возражениях на исковое заявление и встречном исковом заявлении ответчик ФИО1 указал, что не согласна с установленной в кредитном договоре процентной ставкой в размере 16,5% годовых, считает договор в данной части недействительным. По мнению ответчика, размер процентов является чрезмерно завышенным, пункт кредитного договора является кабальным. Просит произвести перерасчет процентной ставки 11% годовых.

Данные возражения и требования ответчика ФИО1 суд считает несостоятельными и не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Статья 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Так, при заключении кредитного договора №... от **.**.**. стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям, которые предусмотрены действующим законодательством для данного вида договора (на момент его заключения) и которые были согласованы в индивидуальном порядке: в нем указана сумма кредита, срок возврата, процентная ставка, порядок погашения кредита и уплаты процентов. 

С условиями кредитного договора ФИО1 согласилась, о чем имеется её подпись в договоре и графике платежей.

Таким образом, заключая кредитный договор на определенных условиях, действуя разумно и добросовестно, ответчик должна была самостоятельно оценить степень риска заключения подобного вида договора, при подписании кредитного договора подтвердила желание воспользоваться услугами истца, подписав согласие со всеми его условиями, с графиком платежей, при этом в случае несогласия с каким-либо условием, ФИО1 вправе была отказаться от подписания договора. 

На момент заключения кредитного договора ФИО1 располагала полной и достоверной информацией о предоставленном ей кредите и его условиях, в том числе о размере процентной ставки, полной стоимости кредита, сроках исполнения обязательства, что следует из подписанного ответчиком кредитного договора и графика платежей. 

В нарушение условий кредитного договора ответчики не исполнили взятые на себя обязательства по оплате кредита.

Ответчикам по месту жительства направлялись требования о погашении суммы задолженности по кредитному договору, суммы просроченных процентов (л.д.23,24), но ФИО1 и ФИО3 не исполнили обязательства по погашению кредитной задолженности и уплате процентов.

Согласно расчету задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на **.**.** составила **** руб., в том числе: основной долг в сумме **** руб., проценты за пользование кредитом в размере **** руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в сумме **** руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности в сумме **** руб.

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиками, обязательств по возвращению суммы кредита в полном объеме в предусмотренный договором срок, суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по основному долгу в сумме **** руб., проценты за пользование кредитом в размере **** руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 01.07.1996 г., при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В отзыве на исковое заявление ответчик ФИО1 просила снизить размер неустойки, указав, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенных обязательств.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка в сумме **** руб. является соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в сумме **** руб.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита, является существенным нарушением условий договора, и является основанием к его расторжению в соответствие со ст.450 ГК РФ, кредитный договор №... от **.**.**., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, необходимо расторгнуть со дня вступления в законную силу решения суда.

Встречное исковое требование ответчика ФИО1 о расторжении кредитного договора №... от **.**.** удовлетворению не подлежит, поскольку расторжение кредитного договора по одностороннему требованию должника-заемщика, который не вернул кредитору полученные в кредит заемные денежные средства, - законом и нормами ГК РФ не установлено и не допускается.

Суд разрешает данное дело в пределах тех требований, которые заявлены истцом (п. 3 ст. 196 ГПК РФ).

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ****. (ст. 98 ГПК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №... от **.**.**, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** по состоянию на **.**.** включительно в размере **** рублей **** копейки (****), из них: 

**** – сумма основного долга;

****) - проценты за пользование кредитом, 

**** неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 

**** - неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» возврат государственной пошлины в размере ****

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: судья Бош Н.А.