Дело № 2-1065/2024 копия

УИД 59RS0040-01-2024-001902-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

09 июля 2024 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Шлегель А.Н., 

при секретаре Фоминых Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 557672, 72 рублей под 20.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность, начислена неустойка п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в сумме 47908,22 рублей. 

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 586780,23 рублей, из которых: просроченная задолженность -586780,23 рублей, иные комиссии -1770 рублей, просроченные проценты - 31446,56 рублей, просроченная ссудная задолженность-544495,51 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 4193,58 рублей, неустойка на просроченные проценты - 9,84 рублей, неустойка на просроченную ссуд - 4000,46 рублей, неустойка на просроченные проценты – 864,28 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое не исполнено.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 586780,23 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9067,80 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», настаивая на иске, просил рассмотреть дело без участия представителя, извещен надлежащим образом, согласен на вынесение заочного решения, отзыв на возражение приобщены к материалам дела (л.д. 43).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражения приобщены к делу, просит применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 38,39).

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В пункте 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными в пунктах 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, а пункт 3 поименованной статьи указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Законодатель не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений. 

Документами, составляющими договор кредитования, являются: Общие условия и заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого, лимит кредитования 557672,72 рублей (п.1), срок лимита кредитования – 60 месяцев, срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ (п.2), процентная ставка 20,9% годовых (п.4). Общее количество платежей 59, минимальный платеж 15 302,74 рублей (п.6). Цели использования заемщиком потребительского кредита- на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита (п.11). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнения условий договора -20% годовых (п.12). Заемщик ознакомлен и дал свое согласие с Общими условиями потребительского кредита (п.14) (л.д.13 оборот, 7-9).

Кредитный договор заключен в виде акцептованного заявления оферты, данные по подписанию договора: клиент ФИО1 , указаны паспортные данные, зафиксированы действия пользователя, в том числе факт отправления и получения смс, номер тел. № (л.д.12).

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита осуществляется ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (59 платежей) в соответствующих суммах (л.д.12).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д.7).

Выпиской по счету ФИО1 подтверждается выдача кредита, совершение банковских операций в соответствующих суммах (л.д.17).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 47908,22 рублей.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 586780,23 рублей, из которых: просроченная задолженность -586780,23 рублей, комиссии -1770 рублей, просроченные проценты-31446,56 рублей, просроченная ссудная задолженность -544495,51 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 4193,58 рублей, неустойка на просроченные проценты - 9,84 рублей, неустойка на просроченную ссуд - 4000,46 рублей, неустойка на просроченные проценты – 864,28 рублей (л.д.10-11).

Разрешая спор, суд исходит из того, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего он является заключенным и обязательным для исполнения. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность. Расчет задолженности является арифметически верным и соответствует закону и условиям договора. Доказательств погашения задолженности не представлено. 

Доводы о незаключенности кредитного договора и неполучении заемных денежных средств отклоняются, поскольку опровергаются материалами дела.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик при заключении договора была согласна с его условиями, добровольно и без принуждения выразила согласие на его заключение.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме в соответствии с Условиями кредитования. При этом Банк не изменял в одностороннем порядке условия кредитования. Выполнение Банком своих обязанностей подтверждается отсутствием со стороны Ответчика письменных претензий.

Следует отметить, что за период действия договора условия договора ответчиком не оспорены, договор недействительным не признан.

Из представленных документов усматривается, что ответчик, понимая и осознавая, содержание совершаемых действий, выразил собственную волю заключить договор на указанных в нем условиях.

Установив такие обстоятельства, оснований полагать кредитный договор незаключенным, а заемные денежные средства неполученными, у суда не имеется.

Ссылка на отсутствие оригиналов документов, в том числе кредитного договора несостоятельна, так как к исковому заявлению приложены подписанные посредством использования усиленной квалифицированной электронной цифровой подписи копии документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора. Оснований для назначения экспертизы не имеется.

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (ст. ст. 329, 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Как видно из материалов дела, начисление неустойки предусмотрено условиями кредитного договора, подписанного ответчиком. 

Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства ответчиком вопреки ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Явной несоразмерности неустойки (9,84 рублей, 4000,46 рублей, 864,28 рублей) последствиям нарушения обязательств с учетом размера долга и периода просрочки суд не усматривает, поэтому оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

На просроченный основной долг и проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, положения ст. 333 ГК РФ не распространяются.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

По рассматриваемому кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком обязательств ежемесячно по частям согласно графику с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

В соответствии с ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 28-29).

Срок исковой давности по всем заявленным платежам истцом не пропущен.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением иска, суд взыскивает ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 9067,80 рублей (л.д. 5).

Оснований для снижения расходов по госпошлине не имеется, они понесены истцом в заявленном им размере, к взысканию иные расходы не заявлены.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.01.2024 по 09.04.2024 в размере 586780,23 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9067,80 рублей, всего 595848,03 рублей.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель 

Мотивированное решение составлено 16 июля 2024 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.Н. Шлегель)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края 

_____________________

(Е.С. Фоминых)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) _________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1065/2024

УИД 59RS0040-01-2024-001902-44

Дело находится в производстве 

Чайковского городского суда Пермского края