Дело № 2-1126/2023

УИД 29RS0001-01-2023-001499-77 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 09 ноября 2023 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Хомовой Т.Н.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к РСН о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к РСН о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 августа 2020 года в размере 210654 руб. 97 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5306 руб. 55 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что 16 августа 2020 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого РСН предоставлен кредит в размере 170000 руб. 00 коп. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления банком денежных средств подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 31465 руб. 28 коп. Задолженность по состоянию на 28 августа 2023 года составляет 210654 руб. 97 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 168300 руб. 00 коп., просроченные проценты в размере 22764 руб. 48 коп., дополнительный платеж (страхование жизни) в размере 13649 руб. 72 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 52 руб. 82 коп., иные комиссии в размере 5645 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 55 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 187 руб. 51 коп., которые истец просит взыскать с ответчика. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена. 

ПАО «Совкомбанк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. 

Ответчик РСН в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, наличие задолженности не оспаривал.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело без участия сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено и это следует из письменных материалов дела, что 16 августа 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и РСН заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 170000 руб. 00 коп. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Факт предоставления суммы кредита, а значит, заключение договора подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что зачисление денежных средств произведено банком на лицевой счет РСН №, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, установлено, что банк принятые на себя обязательства по заключенному договору потребительского кредита исполнил в полном объеме.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлено общее количество платежей 60. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 525 руб. 00 коп., за исключением МОП последний месяц льготного периода, составляющий 1893 рубля 04 коп. Периодичность платежей – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике, являющемся Приложением к заявлению о предоставлении транша.

В соответствии с п. 5.2 общих условий кредитования ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. 

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2 Общих условий).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых – в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите» (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ответчик согласился с указанными условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, банк выполнил обязательства по предоставлению кредитных средств по заключенному договору. В свою очередь, ответчик РСН, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору и согласившись своевременно, в установленные договором сроки вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами, в нарушение условий кредитного договора обязательства в части ежемесячного возврата заемных средств и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял.

Злоупотребления банком свободой договора, навязывания истцу каких-либо условий, содержащихся в Индивидуальных условиях кредитного договора, Общих условий кредитования, не усматривается.

Также судом не установлено и наступление страховых случаев по договору добровольного страхования № от 08 апреля 2020 года, выгодоприобретателем согласно условиям которого, является ответчик РСН либо его наследники в случае его смерти. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания всей оставшейся суммы по договору потребительского кредита до окончания срока его действия, а также процентов и неустоек в связи с нарушением ответчиком условий заключенного договора. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области от 09 июня 2021 года в пользу ПАО «Совкомбанк» с РСН были взысканы задолженность по кредитному договору № от 16 августа 2020 года за период с 27 января 2021 года по 12 мая 2021 года в размере 210836 руб. 41 коп., а также уплаченная государственная пошлина в размере 2654 руб. 18 коп. Определением от 21 июня 2021 года данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет задолженности по договору потребительского кредита № от 16 августа 2020 года за период с 27 января 2021 года по 28 августа 2023 года по состоянию на 28 августа 2023 года, согласно которому задолженность ответчика составляет 210654 руб. 97 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 168300 руб. 00 коп., просроченные проценты - 22764 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 52 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду – 55 руб. 00 коп.; неустойка на просроченные проценты 187 руб. 51 коп., иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки», комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) – 5645 руб. 44 коп., дополнительный платеж (страхование жизни) – 13649 руб. 72 коп. 

Данный расчет соответствует условиям договора, ответчиком по существу фактически не оспаривается, контррасчет суммы иска суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

В судебном заседании установлено, что указанная задолженность по договору потребительского кредита ответчиком до настоящего времени не погашена.

05 июля 2023 года в адрес РСН банком было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы задолженности. В добровольном порядке требования ответчиком не были удовлетворены. 

Нарушение ответчиком своих обязательств суд находит существенным. Заключая кредитный договор, банк рассчитывал на ежемесячный возврат согласованных сторонами платежей и ежемесячное получение процентов за пользование кредитом. Однако РСН своевременно платежи в полном объеме и в установленный срок не производил. Таким образом, банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается освобождение от ответственности за нарушение обязательства, отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства. 

Каких-либо доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств ответчиком суду не представлено.

Проанализировав, исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также то, что в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств обратному в судебное заседание ответчиком представлено не было, как и не представлено доказательств, подтверждающих произведение оплаты задолженности по договору в какой-либо части, то суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» основаны на законе и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к РСН о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с РСН, паспорт серии 11 10 №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от 16 августа 2020 года за период с 27 января 2021 года по 28 августа 2023 года в размере 210654 руб. 97 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 168300 руб. 00 коп., просроченные проценты в размере 22764 руб. 48 коп., дополнительный платеж (страхование жизни) в размере 13649 руб. 72 коп., иные комиссии в размере 5645 руб. 44 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 52 руб. 82 коп., неустойка в размере 242 руб. 51 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5306 руб. 55 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Н.В. Сидорак