№ 2-76/2020

55RS0008-01-2020-000046-69

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27.02.2020 г. с. Азово

Азовский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Иордан Н.А., при секретаре Демьяновой Е.В., при помощнике судьи Логиновой Ю.А., которая осуществляла подготовку и организацию судебного процесса, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «ЭОС» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 176 925,23 руб. и судебных расходов в размере 4 738,50 руб., указывая на то, что .... между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 105 740 руб. на срок 48 месяцев. Кредит предоставлен на следующих условиях: ежемесячный взнос 4505,44 руб., после изменения ставки 4692,47 руб., дата ежемесячного взноса 7 число каждого месяца, дата окончания погашения ...., размер процентной ставки 31% годовых, после изменения ставки, 34%. Однако в нарушение заключенного договора, обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются. .... между истцом и банком заключен договор уступки прав требования, по которому последние уступили принадлежащее им право требования к ответчику. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 176 925,23 руб. и судебные расходы в размере 4 738,50 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представив заявление, в котором просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в иске. Суд считает возможным рассмотреть данное дело в заочном порядке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ анкета - заявление о предоставлении кредита от .... является адресованным банку предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица – ФИО1, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из данного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами. 

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 934 ГК РФ установлено, что только при наличии письменного согласия заемщика на заключение договора страхования, Банк вправе заключить договор страхования в свою пользу.

Согласно ст. 382 ГК РФ основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как усматривается из материалов дела, .... между ОАО «Восточный экспресс банк», в последующем реорганизованным в ПАО КБ "Восточный экспресс банк", и ФИО1 заключен кредитный договор №.

По условиям данного договора Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 105 740 руб. на срок 48 месяцев. Кредит предоставлен на следующих условиях: ежемесячный взнос 4505,44 руб., после изменения ставки 4692,47 руб., дата ежемесячного взноса 7 число каждого месяца, дата окончания погашения ...., размер процентной ставки 31% годовых, после изменения ставки - 34%. При этом изменение ставки производится в случае неисполнения заемщиком установленной договором обязанности по погашению кредита, процентная ставка по кредиту считается автоматически измененной равной 34% годовых, начиная со дня следующего за днем первой даты платежа в погашение кредитной задолженности.

Исходя из представленной анкеты-заявления ФИО1, адресованной банку, заемщик изъявил желание воспользоваться услугой за присоединение к Программе страхования, обязуясь оплачивать данную услугу в размере 0,60% в месяц со страховой суммы соответствующей сумме кредита, составляющей на момент подписания договор 634,44 руб. 

При этом заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и оплатить проценты за пользование денежными средствами, комиссию за присоединение к Программе страхования ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, денежные средства предоставил ФИО1 в полном объеме, что следует из материалов дела.

В нарушение указанных условий кредитного договора ФИО1 прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору .... г.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссии у него образовалась задолженность по договору.

Размер данной задолженности по состоянию на .... составил 183 997,95 руб., из них:

- по просроченному основному долгу 101 365,06 руб.;

- по просроченным процентам 69 944,09 руб. 

- по комиссии за присоединение к страховой программе 12 688,80 руб.

Таким образом, ответчик нарушил условия договора о ежемесячном погашении суммы кредита и уплате процентов, комиссии последствия нарушения данного обязательства закреплены в договоре, с условиями которого он согласился.

Из материалов дела усматривается, что .... между ПАО КБ Восточный и ООО "ЭОС" заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому Банк уступил ООО "ЭОС" свое право требования с ФИО1 указанной задолженности по кредитному договору.

При этом из кредитного договора № от ...., подписанного ФИО1 собственноручно и без замечаний следует, что Банк имеет право передать право требования к заемщику по исполнению последним обязательств согласно настоящему соглашению другим лицам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Кроме того, сама по себе уступка права требования задолженности по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

С учетом фактически установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что у банка имелось право уступить свое право требования с ФИО1 выплаты задолженности по кредитному договору ООО "ЭОС".

Также судом установлено, что ФИО1 нарушил условия договора о ежемесячном погашении суммы кредита, процентов, комиссии, не погасив задолженность.

Поскольку ответчиком принятые на себя обязательства не были выполнены, доказательств их исполнения суду не представлено, иной другой расчет суммы задолженности перед банком по кредитному договору им не представлен, то требования банка о взыскании основного долга, процентов, комиссии являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска им срока исковой давности для его предъявления в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В данном случае срок исковой давности надлежит исчислять с момента, когда банком были предоставлены сроки для погашения задолженности.

С учетом ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа, истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

.... (принято в отделении связи) истец обратился к мировому судье судебного участка № в Азовском немецком национальном судебном районе .... с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника, на основании которого мировым судьей вынесен судебный приказ от .... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от .... указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика.

Таким образом, с учетом приведенных разъяснений, срок исковой давности не применяется с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа с .... по .... (определение об отмене судебного приказа ООО «ЭОС» получено ....) После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Исковое заявление в рамках настоящего дела было направлено истцом в суд ...., т.е. по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (позднее ....).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Поскольку истец обратился в суд .... и с учетом периода осуществления судебной защиты истцом в порядке приказного производства (2 месяца 02 дня со дня подачи мировому судье через учреждение почтовой связи - .... заявления о выдаче судебного приказа, выданного .... и отмененного по заявлению должника определением от ....), срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности истцом не пропущен за период с .... (3 года 2 месяца 02 дн.).

Кроме того, истцом заявляются исковые требования о взыскании с ответчика задолженности процентов и комиссии, возникшей на .... и .... соответственно, т.е. за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат частичному удовлетворению и только по основному долгу в размере 37 978,70 руб. (периодические платежи, возникшие с ...., - 2999.61 руб. + 2984.92 руб. + 3193.75 руб. + 3306.85 руб. + 3321.86 руб. + 3417.78 руб. + 3533.95 руб. + 3632.70 руб. + 3723.43 руб. + 3830.95 руб. + 4032.90 руб.)

Статьей 203 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (ст. 203 ГК РФ). То обстоятельство, что со счета должника трижды производилось списание денежных средств в безакцептном порядке не свидетельствует о признании им долга.(п. 23 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г.)

Тем самым, принудительная оплата кредитной задолженности, произведенная на основании выданного судебного приказа путем списания денежных средств со счета ответчика, срок исковой давности не прерывают. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от .... по основному долгу в размере 37 978,70 руб. и госпошлину в размере 1339,36 руб.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Азовский районный суд Омской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Иордан