Дело № 2-232/2024

(УИД 27RS0005-01-2023-000764-83)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 27 июня 2024 г. 

Краснофлотский районный суд города Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Малеева А.А.,

при секретаре Сорокиной Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО4 по доверенности ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО4 о взыскании задолженности, пени, обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании досрочно задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор от *** ....

В соответствии с п. 1, п.2., п. 3 и п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 540 626,23 рублей, под 12,50 процентов годовых, на срок по ***.

Факт получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика (счет кредитования) на дату получения кредита.

Согласно п. 3.1.1 Общих условий кредитования погашение Задолженности по Договору может производиться за счет средств Заемщика (при необходимости), в том числе в случае: утраты Заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по Договору целевого жилищного займа; превышения размера ежемесячного платежа по Договору над 1/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в последние 12 или менее месяцев до окончательного погашения Задолженности по Кредиту - в размере разницы между ежемесячным платежом по Договору и 1/12 размера накопительного взноса, определяемого на год внесения платежа Законом о бюджете; досрочного возврата суммы Задолженности по Договору в соответствии с п.4.3.3. Общих условий кредитования; досрочного погашения Кредита Заемщиком с учетом положений п.3.11 Общих условий кредитования. 

Согласно п. 3.4. Общих условий кредитования в случае утраты Заемщиком права на получение средств Целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по Договору целевого жилищного займа начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения Кредитором уведомления Уполномоченного органа или Заемщика об Утрате права (используется первое из полученных уведомлений), погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком за счет собственных средств ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату по дату окончательного погашения Кредита, указанную в Договоре.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, расположенной, по адресу: **** (кадастровый ...).

Вышеуказанная квартира была приобретена в собственность ФИО1, на основании договора купли-продажи от ***.

Согласно п. 1 ст. 46 Закона об ипотеки требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно п. 10 Условиям кредитования залоговая стоимость Предмета залога устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с Отчётом об оценке. Таким образом, начальная цена предмета залога составила 3 565 000 рублей.

По информации от представителя ФГКУ «Росвоенипотека», в настоящим момент Заемщик утратил право права на получение средств Целевого жилищного займа, в связи, с чем платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору не поступают, Заемщик за счет собственных средств не осуществляет гашение кредита, данные обстоятельства подтверждается выпиской по счету кредитования Заемщика (история операций по договору) и расчетом задолженности по Кредитному договору.

По состоянию на дату предъявления исковых требований размер полной задолженности по Кредитному договору составляет 126 061,19 руб.

На основании вышеизложенного просит суд: расторгнуть кредитный договор от *** ...; взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО3 долг по кредитному договору в размере 115 477,97 рублей и сумму государственной пошлины в размере 9 509,56 рублей; обратить взыскание на Предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: **** (кадастровый ...), принадлежащую на праве собственности ФИО3, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 3 565 000 рублей.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности, пени, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что н основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, *** между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО3 был заключен договор целевого жилищного займа от *** ..., предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность Заемщика (Ответчика) жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: ****, общей площадью жилого помещения 60.6 кв. м. состоящего из 3-х комнат, кадастровый (или условный) ... за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту, предоставленного Банком.

Ипотека в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирована Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по **** *** за номером регистрации 27-27/001-27/010/411/2015- 1611/1 и подтверждается Выпиской из ВГРН от *** ....

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В соответствии с ч. 3 ст. 14 Федерального закона, целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы и является беспроцентным в этот период.

В случае увольнения участника НИС с военной службы именной накопительный счет участника закрывается, исполнение обязательств по погашению ипотечного кредита прекращается. В соответствии с Правилами ведения именных накопительных счетов участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от *** ... «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», документом, подтверждающим возникновения основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление регистрирующего органа соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором предусмотрена военная служба, об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Именной накопительный счет участника НИС закрыт *** на основании сведений (вх. ... от ***) об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ***.

На дату закрытия ИНС у участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 178 454 руб. 20 коп., как разница между суммой накоплений (3 620 053 руб. 61 коп.), на которую он имел право за период с *** по ***, и суммой денежных средств (3 798 507 руб. 81 кои.), предоставленных Учреждением по детвору целевого жилищного займа.

Таким образом, средства, учтенные на именном накопительном счете Ответчика, ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляло в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основании дли исключении из Реестра участников НИС, в связи, с чем у ФИО3 образовалась задолженность по Договору ЦЖЗ.

В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня. следующего за днем исчисления 6-месячного срока, начисляет неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

Кроме того, обязательства о возврате средств, учтенных на ИНС Заемщика и перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения из реестра участников НИС (увольнения с военной службы) содержит и. 8 заключенного ФИО2 договора ЦЖЗ от *** ....

Согласно пункту 77 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

*** и *** ответчику направлялось уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности и указанием реквизитов для ее погашения.

По состоянию на *** задолженность ФИО3 составляет 225 566 рублей 11 копеек, в том числе: 178 454 руб. 20 коп. - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 47 111 руб. 91 коп. - сумма пени, в размере 0.1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с *** по *** включительно (п. 77 Правил предоставления целевых жилищных займов).

Кроме того, ПАО Сбербанк, инициировал подачу иска о взыскании задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с и. 3 ст. 46 ФЗ от *** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращении взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

На основании вышеизложенного, просит суд: взыскать с ФИО3 задолженность по договору целевого жилищного займа в сумме 225 566 рублей 11 копеек, в том числе: 178 454 руб. 20 коп. - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 47 111 руб. 91 коп. - сумма пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с *** по *** включительно (п. 77 Правил предоставления целевых жилищных займов); пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с *** по день вступления решения в законную силу включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: ****, общей площадью жилого помещения 60,6 кв. м., состоящего из 3-х комнат, кадастровый (или условный) ..., путем реализации с публичных торгов.

*** представитель ФГКУ «Росвоенипотека» уточнил исковые требования, просит суд: взыскать с ФИО3 задолженность по договору целевого жилищного займа в сумме 225 566 рублей 11 копеек, в том числе: 178 454 руб. 20 коп. - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 47 111 руб. 91 коп. - сумма пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с *** по *** включительно (п. 77 Правил предоставления целевых жилищных займов); пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с *** по день вступления решения в законную силу включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: ****, общей площадью жилого помещения 60,6 кв. м., состоящего из 3-х комнат, кадастровый (или условный) ..., путем реализации с публичных торгов.

*** определением суда (протокол от ***) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены войсковая часть 98670, Департамент жилищного обеспечения и управления жилищным фондом Министерства обороны РФ.

25.04.2024 определением суда принят отказ представителя истца ПАО Сбербанк от иска к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании досрочно задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. Производство по делу в этой части прекращено.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, о рассмотрении гражданского дела уведомлены надлежащим образом, заявлений, ходатайств не поступило. 

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, о рассмотрении извещен надлежащим образом, в установленном законом порядке, в том числе через своего представителя.

Представитель ответчика ФИО4 по доверенности ФИО5 в судебном заседании с требованиями согласилась частично, в части основного долга, считает требования обоснованными, просила снизить сумму пени, а так же не согласна с периодом взыскания пени, так как уведомление было направлено в июле 2022 и в июне 2023, не одно из уведомлений ответчик не получал. Так же пояснила, что ответчик погасил часть долга в размере 15 000 руб.

Представители третьих лиц войсковой части 98670, Департамента жилищного обеспечения и управления жилищным фондом Министерства обороны РФ в судебном заседании участия не принимали, о месте и времени его проведения извещались надлежащим образом.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу положений ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор от *** ....

В соответствии с п. 1, п.2., п. 3 и п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 540 626,23 рублей, под 12,50 процентов годовых, на срок по ***.

Факт получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика (счет кредитования) на дату получения кредита.

Согласно п. 17. Индивидуальных условий Кредитного договора выдача кредита производится в том числе после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенного для погашения первоначального взноса.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, расположенной, по адресу: **** (кадастровый ...).

Вышеуказанная квартира была приобретена в собственность ФИО1, на основании договора купли-продажи от ***.

Сторонами указанного кредитного договора подписан график ежемесячных платежей по кредиту. 

*** оформлена закладная – залогодатель ФИО3; залогодержатель (первоначальный) ПАО «Сбербанк России», предмет ипотеки квартира ****, стоимостью 3 565 000 руб. 

Согласно выписки из ЕГРН от *** за ФИО3 зарегистрировано право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: **** (кадастровый ...).

*** между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО3 был заключен договор целевого жилищного займа от *** ..., предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность Заемщика (Ответчика) жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: ****, общей площадью жилого помещения 60.6 кв. м. состоящего из 3-х комнат, кадастровый (или условный) ... за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту, предоставленного Банком.

В соответствии с ч. 3 ст. 14 Федерального закона, целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы и является беспроцентным в этот период.

В случае увольнения участника НИС с военной службы именной накопительный счет участника закрывается, исполнение обязательств по погашению ипотечного кредита прекращается. В соответствии с Правилами ведения именных накопительных счетов участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от *** ... «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», документом, подтверждающим возникновения основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление регистрирующего органа соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором предусмотрена военная служба, об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Именной накопительный счет участника НИС закрыт *** на основании сведений (вх. ... от ***) об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ***.

На дату закрытия ИНС у участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 178 454 руб. 20 коп., как разница между суммой накоплений (3 620 053 руб. 61 коп.), на которую он имел право за период с *** по ***, и суммой денежных средств (3 798 507 руб. 81 кои.), предоставленных Учреждением по детвору целевого жилищного займа.

Таким образом, средства, учтенные на именном накопительном счете Ответчика, ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляло в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основании дли исключении из Реестра участников НИС, в связи, с чем у ФИО3 образовалась задолженность по Договору ЦЖЗ.

В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем исчисления 6-месячного срока, начисляет неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

Кроме того, обязательства о возврате средств, учтенных на НИС Заемщика и перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения из реестра участников НИС (увольнения с военной службы) содержит п. 8 заключенного ФИО2 договора ЦЖЗ от *** ....

Согласно пункту 77 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

*** и *** ответчику направлялось уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности и указанием реквизитов для ее погашения.

По состоянию на *** задолженность ФИО3 составляет 225 566 рублей 11 копеек, в том числе: 178 454 руб. 20 коп. - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 47 111 руб. 91 коп. - сумма пени, в размере 0.1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с *** по *** включительно (п. 77 Правил предоставления целевых жилищных займов).

Рассматривая исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании суммы задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 178 454 руб. 20 коп. суд пришел к следующему. 

По договору целевого жилищного займа у ответчика по состоянию на *** образовалась задолженность в размере 225 566 рублей 11 копеек, в том числе: 178 454 руб. 20 коп. - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 47 111 руб. 91 коп. - сумма пени, в размере 0.1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с *** по *** включительно.

Данное обстоятельство подтверждается представленным расчетом и справкой от ***.

*** ответчиком ФИО3 произведен платеж на счет ФГКУ «Росвоенипотека», что подтверждается чеком по операциям от *** на сумму 15 000.

В связи с внесением денежных средств ФИО3 в размере 15 000 руб., суд приходит к выводу, что требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании суммы задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 178 454 руб. 20 коп., подлежат частичному удовлетворению, а именно в размере 163 454 руб. 20 коп. (178 454 руб. 20 коп. – 15 000 руб.).

Рассматривая исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании суммы пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с *** по *** включительно в размере 47 111 руб. 91 коп. (п. 77 Правил предоставления целевых жилищных займов); суд пришел к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой ( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. 

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. 

Принимая во внимание вышеуказанное, конкретные обстоятельства дела, период нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, отсутствие возражений ответчика, суд полагает, что указанный истцом и третьим лицом заявившим самостоятельные требования размер неустойки (пени) соответствует последствиям нарушенного обязательства, не является завышенным, и подлежат взысканию с ответчика ФИО3а. в полном размере.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из положений ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. 

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положений ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договорам залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из системного толкования положений п.1 ст. 348, ст. ст. 329, 334 ГК РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. 

По общему правилу, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Требования п. 1 ст. 54. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя. 

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является наличие оснований для ответственности должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

*** оформлена закладная – залогодатель ФИО3; залогодержатель (первоначальный) ПАО «Сбербанк России», предмет ипотеки квартира ****, стоимостью 3 565 000 руб. 

Согласно выписки из ЕГРН от *** за ФИО3 зарегистрировано право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: **** (кадастровый ...).

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа, и ипотечного кредита и. на основании и. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от *** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от *** ... «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», п. 4 Договора ЦЖЗ. считается находящимся одновременно в залоге у Истца и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела установлены правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку сумма неисполненного обязательства ответчиком составляет более чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества (3 565 000 руб. стоимость заложенного имущества * 5%= 178 250 руб., сумма неисполненного обязательства составляет 210 566 руб. 11 коп.).

Нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя ФГКУ «Росвоенипотека» составляет более 5,9% от суммы заложенного имущества. 

Рассматривая требования ФГКУ « Росвоенипотека» о взыскании с ответчика пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с *** по день вступления решения в законную силу, суд считает их обоснованными с учетом правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** ... « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которой по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму исчисленной неустойки, подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО4 о взыскании задолженности, пени, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 (паспорт ...) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН ...) задолженность по договору целевого жилищного займа в сумме 210 566 руб. 11 коп. (из них: сумма задолженности по договору целевого жилищного займа - 163 454 руб. 20 коп.; пени за период с 14.01.2023 по 04.10.2023 - 47 111 руб. 91 коп.).

Взыскать с ФИО4 (паспорт ...) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН ...) пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 05.10.2023 по день вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет залога – ****, запись регистрации права № **** от 12.05.2015, кадастровый номер 27:23:0010405:181, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену ее продажи в размере 3 565 000 руб.

В удовлетворении иска на большую сумму отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска. 

Мотивированное решение составлено 04.07.2024.

Судья: А.А.Малеев