Дело № 2-391/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области 17 мая 2019 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Щербаковой Н.В.,

при секретаре Каплиной Е.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 20.07.2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>/15ф, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 59 000 рублей сроком погашения до 31.07.2020 года, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям договора размер процентной ставки составляет 51,1 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 21.08.2015 года по 07.02.2019 года в размере 207 557 руб. 92 коп., из которых: 59 000 руб. 01 коп. - сумма основного долга, 72 879 руб. 59 коп. - сумма процентов, 75 678 руб. 32 коп. - штрафные санкции. Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до 35 266 руб. 92 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности, однако оно проигнорировано ответчиком. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***>/15ф от 20.07.2015 года за период с 21.08.2015 года по 07.02.2019 года в размере 167 146 руб. 52 коп., в том числе: 59 000 руб. 01 коп. - сумма основного долга, 72 879 руб. 59 коп. - сумма процентов, 35 266 руб. 92 коп. - штрафные санкции, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4542 руб. 93 коп. 

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещен.В заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований в части основного долга и процентов не возражал, считает, что штрафные санкции явно завышены. Просил применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 20.07.2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 985-39392863-810/15ф, в соответствии с которым ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 59 000 рублей, с процентной ставкой 51,1 % годовых, на срок до 31.07.2020 года. Согласно п. 6 договора (индивидуальных условий договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода) заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно; плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца; погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца. Согласно п.2 договора срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, срок возврата кредита: 31.07.2020 года. Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. ФИО1 согласился с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт и обязуется их выполнять, о чем имеется его подпись в договоре. 

Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом 59 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Приказами Банка России от 12.08.2015 г. № ОД-2071 и №ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А 40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-154909/15 от 24.04.2019 г. срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на 6 месяцев. 

В соответствии с п.3 ст.189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о её взыскании в порядке, установленном законодательством.

Истцом в адрес ответчика 28.04.2018 года было направлено требование о погашении имеющейся задолженности по состоянию на 01.03.2018 года в размере 59 000 руб. (в указанный размер задолженности не входит сумма просроченных процентов и штрафные санкции), что следует из списка внутренних почтовых отправлений от 03.05.2018 года. Однако ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполнил.

В судебном заседании установлено, что для погашения кредита на имя ФИО1 был открыт счет № 423018109000001245359. Согласно выписке по счету № 423018109000001245359 за период с 01.01.2015 года по 20.09.2018 года погашение по данному кредиту ответчиком не производилось.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая, что погашение предоставленных ответчику кредитных средств должно было производиться ежемесячными периодическими платежами до 20 числа каждого месяца, то срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу на всю сумму периодического платежа. 

Как следует из материалов дела, с настоящим иском истец обратился в суд 11.04.2019 года. Истец 15.10.2018 года обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. 25.10.2018 года мировым судьей судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области был выдан судебный приказ № 2-2246/2-2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области от 14.03.2019 года судебный приказ от 25.10.2018 года № 2-2246/2-2018 отменен на основании заявления ФИО1. Таким образом, с учетом вышеуказанных норм, за период с 21.07.2015 года по 14.10.2015 года срок истцом пропущен. 

Согласно представленному расчету исковых требований за период с 21.07.2015 года по 07.02.2019 года задолженность по основному долгу составляет 59 000 рублей. ФИО1 до 20.08.2015 года должен был уплатить сумму основного долга в размере 1180 руб., до 21.09.2015 года в размере 1156 руб. Таким образом, срок исковой давности по взысканию суммы в размере 2336 руб. 40 коп. истек. В связи с чем, с ответчика следует взыскать 56 663 руб. 60 коп. (59 000 руб. - 2336,40 руб.) за период с 15.10.2015 года по 07.02.2019 года.

Задолженность по просроченным процентам за период с 21.07.2015 года по 07.02.2019 года составляет 71 237 руб. 14 коп. ФИО1 до 20.08.2015 года должен был уплатить проценты за период с 21.07.2015 года по 31.07.2015 года в размере 908,60 руб.; до 21.09.2015 года за период с 01.08.2015 года по 21.09.2015 года в размере 2542,43 руб.. Таким образом, задолженность по процентам за период с 15.10.2015 года по 07.02.2019 года составляет 67786,11 руб. (71237,14 руб. - 3451,03 руб.). 

Задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с 21.08.2015 года по 07.02.2019 года составляет 283 руб. 73 коп., из которых 128,09 руб. задолженность за период с 21.08.2015 года по 15.10.2015 года, которую следуют исключить, в связи с истечением срока давности. Таким образом, сумма процентов на просроченный долг составила 155 руб. 64 коп. Сумма срочных процентов составила 1358 руб. 72 коп., всего размер процентов за период с 15.10.2015 года по 07.02.2019 года составляет 69300 руб. 47 коп. 

Сумма штрафных санкций на просроченный основной долг составляет 24588,72 руб., из которых 34,77 руб. за период с 21.08.2015 года по 15.10.2015 года, которую следует исключить из общей суммы, в связи с истечением срока давности. Сумма штрафных санкций на просроченные проценты за период с 21.08.2015 года по 07.02.2019 года составляет 51089,60 руб., из которых 36,74 руб. за период с 21.08.2015 года по 15.10.2015 года, который также подлежит исключению. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям договора. Указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена, уважительность причин нарушения обязательств ответчиком не представлено. Размер задолженности по данному кредитному договору ФИО1 не оспаривался. 

Доводы ФИО1 о том, что он не оплачивал кредит по причине отзыва лицензии, суд считает необоснованными, т.к. ответчик при должной осмотрительности мог узнать об имеющейся у него задолженности, реквизитах на которые возможно было производить платеж, а кроме этого он мог вносить денежные средства на депозит нотариуса в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая условия договора, период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, самостоятельное снижение размера штрафных санкций истцом, а также что штрафные санкции явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поскольку сумма штрафных санкций составляет более половины основного долга, суд считает необходимым снизить размер неустойки и взыскать с ответчика штрафные санкции в размере 22 000 рублей, из которых штрафные санкции на просроченные проценты в размере 15 000 рублей и штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 7000 рублей.

Оценивая изложенное, суд считает, что с ФИО1 следует взыскать задолженность по основному долгу в размере 56663 рубля 60 коп., задолженности по процентам в размере 69300 рубля 47 коп, штрафные санкции на просроченные проценты в размере 15 000 рублей, штрафные санкции на просроченной основной долг в размере 7000 рублей. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4542,93 руб.. 

Согласно разъяснениям, указанным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4423 руб. 44 коп. При этом суд учитывает, что сумма штрафных санкций на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования за период с 15.10.2015 года по 07.02.2019 года составляет 23753 руб. 97 коп., а сумма штрафных санкций на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования за период с 15.10.2015 года по 07.02.2019 года составляет 11 453,90 руб. В связи с чем, расчет госпошлины следует исчислять от суммы 161171,94 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***>/15ф от 20.07.2015 года за период с 15.10.2015 года по 07.02.2019 года в размере 147 964 (сто сорок семь тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 07 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 56 663 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 60 коп., задолженности по процентам в размере 69 300 (шестьдесят девять тысяч триста) рублей 47 коп., штрафные санкции на просроченные проценты в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей и штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 7 000 (семь тысяч) рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4423 (четыре тысячи четыреста двадцать три) рубля 44 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд Курской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Щербакова