Дело № 2-199/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2020 года г.Иваново

Ленинский районный суд города Иваново в составе: 

председательствующего по делу – судьи Гараниной С.А. 

при секретаре судебного заседания – Водопьяновой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иваново 

гражданское дело по иску АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанными требованиями к ФИО1, ФИО2 мотивируя их тем, что АО КБ «Иваново» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № от 22.09.2017. В соответствии с п. 1 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - 3 000 000,00 рублей. Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора срок возврата кредита - 30 сентября 2022г. В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты ежемесячно из расчета процентной ставки в размере 14% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №-п от 22.09.2017, в соответствии с п.1.1 которого ФИО2 - поручитель, обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, вытекающих из договора потребительского кредита № от 22.09.2017, заключенного между кредитором и заемщиком, в том же объеме, как и заемщик, до полного фактического погашения задолженности. В соответствии с п.2.3.1 договора поручительства поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства обязуется отвечать с заемщиком перед кредитором солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения обязательств в полном объеме как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности. 22.09.2017 кредитор предоставил заемщику кредит в размере 3 000 000,00 рублей, перечислив указанную сумму на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик производил частичное погашение задолженности по кредитному договору, однако, с марта 2019 полностью перестал исполнять обязательства по кредитному договору. В соответствии с п. 5.5.5. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, включающего в себя уплату основного долга и/или процентов по кредитуобщей продолжительностью более чем на 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. По состоянию на 23.09.2019 размер задолженности по договору потребительского кредита № от 22.09.2017 составляет 2 546 640,48 руб.

АО КБ «Иваново» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № от 10.08.2018. В соответствии с п. 1 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита илилимит кредитования и порядок его изменения - 1 000 000,00 рублей. Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора срок возврата кредита -31 августа 2023 г. В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты ежемесячно из расчета процентной ставки, размер которой определяется в Индивидуальных условиях кредитного договора. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка-10% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №-п/01 от 10.08.2018, в соответствиис п.1.1 которого ФИО2 - поручитель, обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, вытекающих из договора потребительского кредита № от 10.08.2018, заключенного между кредитором и заемщиком, в том же объеме, как изаемщик, до полного фактического погашения задолженности. В соответствии с п.2.3.1 договора поручительства поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства обязуется отвечать с заемщиком перед кредитором солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения обязательств в полном объеме как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности. 10.08.2018 кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000,00 рублей, перечислив указанную сумму на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик производил частичное погашение задолженности по кредитному договору, однако, с марта 2019 полностью перестал исполнять обязательства по кредитному договору. В соответствии с п. 5.5.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, включающего в себя уплату основного долга и/или процентов по кредиту общей продолжительностью более чем на 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. По состоянию на 27.09.2019 размер задолженности по договору потребительского кредита № от 10.08.2018 составляет 979 692,02 руб. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по основному долгу по договору потребительского кредита № от 22.09.2017 в размере 2 346 419,96 руб., проценты за пользование кредитом по договору потребительского кредита № от 22.09.2017 в размере 175 816,56 руб. с последующим доначислением по ставке 14% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 2 346 419,96 руб. (либо его части, в случае погашения) начиная с 24.09.2019 по дату фактического погашения задолженности, задолженность по неустойке по просроченной ссудной задолженности по договору потребительского кредита № от 22.09.2017 в размере 15 103, 32 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты по договору потребительского кредита № от 22.09.2017 в размере 9 300,64 руб., а также задолженность по основному долгу по договору потребительского кредита № от 10.08.2018 в размере 920 558,57 руб., проценты за пользование кредитом по договору потребительского кредита № от 10.08.2018 в размере 51 014,13 руб. с последующим доначислением по ставке 10% годовых начисляемых на остаток основного долга в размере 920 558,57 руб. (либо его части, в случае погашения) начиная с 28.09.2019 по дату фактического погашения задолженности, задолженность по неустойке по просроченной ссудной задолженности по договору потребительского кредита № от 10.08.2018 в размере 5 293,12 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты по договору потребительского кредита № от 10.08.2018 в размере 2 826,20 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 832 руб.

Представитель истца АО КБ "Иваново" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "АСВ" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора потребительского кредита от 22.09.2017 года № ФИО1 АО КБ «Иваново» предоставило кредит в размере 3 000 000 рублей на срок до 30.09.2022 с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 14 % годовых для неотложных нужд. Кредит в сумме 3 000 000 рублей зачислен 22.09.2017 года на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер аннуитетного платежа по графику составляет 69 804,75 руб.

В силу п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита способ исполнения обязательств по договору предусматривает ежемесячное внесение платежей.

В силу п. 6.2 Общих условий потребительского кредита при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.3. Общих условий потребительского кредита при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, был заключен договор поручительства №-п от 22.09.2017 с ФИО2.

Судом также установлено, что 10.08.2018г. между ФИО1 и АО КБ «Иваново» был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого АО КБ «Иваново» предоставило кредит в размере 1 000 000 рублей на срок до 31.08.2023 с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 10 % годовых для неотложных нужд. Кредит в сумме 1 000 000 рублей зачислен 10.08.2018 года на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ежемесячно оплачивает предоставленный кредит. Первый платеж включает в себя только начисленные проценты в соответствии с п. 4.1.1 общих условий кредитного договора за период времени со дня, следующего за днем фактического предоставления банком кредита, по последнее число расчетного периода и осуществляется в день выдачи кредита, далее аннуитетными платежами, размер которых составляет 21 247,04 руб.

В силу п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита способ исполнения обязательств по договору предусматривает ежемесячное внесение платежей.

В силу п. 6.2. Общих условий потребительского кредита при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.3. Общих условий потребительского кредита при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитного договора, от суммы просроченногоплатежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора пени за несвоевременную уплату ежемесячного платежа: по основному долгу 0,1% за каждый день просрочки; по начисленным процентам 0,1% за каждый день просрочки.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, был заключен договор поручительства №-п/01 от 10.08.2018 с ФИО2.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 этого же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.5.5. Общих условий потребительского кредита № от 22.09.2017 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, включающего в себя уплату основного долга и/или процентов по кредиту общей продолжительностью более чем на 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В соответствии с п. 5.5.4. Общих условий потребительского кредита № от 10.08.2018 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, включающего в себя уплату основного долга и/или процентов по кредиту общей продолжительностью более чем на 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

С марта 2019 года заемщик перестал надлежащим образом выполнять свои обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование им, что подтверждает выписка по лицевому счету. В связи с этим, истец 19.06.2019 по кредитным договорам № и №, а затем 21.06.2019 года по договору поручительства направил в адрес ответчиков требования о досрочном погашении задолженности в срок не позднее 10 июля 2019 года, однако данные требования до настоящего времени не исполнены.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчиков суммы кредита (задолженности по кредитам), процентов за пользование данным кредитом, неустойки. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиками не представлено, а судом не установлено.

Судом установлено, что задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 23.09.2019г. по кредитному договору № от 22.09.2017 составляет 2 546 640,48 руб., из которых: 2 087 287,87 руб.- остаток текущей ссудной задолженности, 259 132,09 руб. – остаток просроченной ссудной задолженности, 16 812,67 руб. – задолженность по текущим процентам, 159 003,89 руб.- задолженность по просроченным процентам, 15 103,32 руб. – остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности, 9 300,64 руб. – остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты. Задолженность по кредитному договору № от 10.08.2018г. до настоящего времени не погашена и по состоянию на 27.09.2019г. составляет 979 692,02 руб., из которых: 838 233,01 руб. - остаток текущей ссудной задолженности, 82 325,56 руб. – остаток просроченной ссудной задолженности, 5 741,32 руб. – задолженность по текущим процентам, 45 272,81 руб.- задолженность по просроченным процентам, 5 293,12 руб. – остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности, 2 826,20 руб. – остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты.

Ответчиками расчет задолженности истца не оспорен.

Согласно п. 4.2 Общих условий потребительского кредита проценты за пользование кредитными средствами начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита/части кредита, установленный в графике, являющемся приложением №1 к кредитному договору.

Согласно п. 4.3.6 Общих условий потребительского кредита последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита, процентов и пени. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного расчетного периода, вплоть до даты окончательного возврата кредита, причем обе даты включительно.

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом с последующим доначислением, начисляемых на остаток основного долга по дату фактического погашения задолженности подлежит солидарному взысканию с ответчиков. 

В силу п. 1.1 договора поручительства №-п от 22.09.2017 поручитель, обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, вытекающих из договора потребительского кредита № от 22.09.2017, заключенного между кредитором и заемщиком, в том же объеме, как и заемщик, до полного фактического погашения задолженности.

Согласно п. 2.3.1 договора поручительства поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства обязуется отвечать с заемщиком перед кредитором солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения обязательств в полном объеме как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности.

В соответствии с п.1.1 договора поручительства №-п/01 от 10.08.2018 поручитель, обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, вытекающих из договора потребительского кредита № от 10.08.2018, заключенного между кредитором и заемщиком, в том же объеме, как и заемщик, до полного фактического погашения задолженности.

В соответствии с п.2.3.1 договора поручительства поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства обязуется отвечать с заемщиком перед кредитором солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения обязательств в полном объеме как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности.

В связи с этим задолженность по договорам потребительского кредита подлежит взысканию солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу истца. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 25832 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ (заочно):

исковые требования АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- удовлетворить.

Взыскать в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1, ФИО2:

задолженность по кредитному договору № от 22.09.2017 по состоянию на 23.09.2019г. в размере 2346419,96 руб.- основной долг, 175816,56 руб. - сумма процентов за пользование кредитом с последующим доначислением по ставке 14% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 2346419,96 руб. (либо его частив случае погашения), начиная с 24.09.2019г. по дату фактического погашения задолженности, 15103,32 руб. - неустойка по просроченной ссудной задолженности, 9300,64 руб. – неустойка на просроченные проценты; задолженность по кредитному договору № от 10.08.2018 по состоянию на 27.09.2019г. в размере 920558,57 руб.- основной долг, 51014,13 руб. - сумма процентов за пользование кредитом с последующим доначислением по ставке 10% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 920558,57 руб. (либо его части в случае погашения), начиная с 28.09.2019г. по дату фактического погашения задолженности, 5293,12 руб. - неустойка по просроченной ссудной задолженности, 2826,20 руб. – неустойка на просроченные проценты, а всего взыскать 3526332 ( три миллиона пятьсот двадцать шесть тысяч триста тридцать два) руб. 50 коп.

Взыскать в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1, ФИО2 по уплате государственной пошлины в сумме 25832 (двадцать пять тысяч восемьсот тридцать два) руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего заочного решения подать в Ленинский районный суд города Иваново заявление об отмене этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.А.Гаранина

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2020г.