Дело № 2-3425/2019

УИД: 24RS0032-01-2019-000130-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Глебовой А.Н.,

при секретаре Алексеенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Требования мотивированы тем, что 25.09.2017 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № 3717 IS 3106. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 25.09.2017 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012. Согласно п. 8.1. договора страхования вступает в силу с 25.09.2017 года и действует до 24 часов 00 минут 10.10.2036 года. Согласно п.п. 4.2., 4.2.1., 4.2.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 25.09.2017 года, страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 866,94 рублей, что подтверждается чеком от 25.09.2017 года. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 25.09.2018 года. Истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность. Указанные документы направлены в адрес ответчика. Соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность не погашена. В соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии за период с 25.09.2018 года по 31.12.2018 года в сумме 498,82 рублей, в течение которого действовал договор страхования. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу. 

Просит расторгнуть договор страхования № 3717 IS 3106 от 25.09.2017 года заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии в сумме 498,82 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 6400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, уважительность причины неявки суду не сообщила, заявлений и ходатайств не поступало.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 25.09.2017 года между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 3717 IS 3106 на срок до 10.10.2036 года (п. 8.1.), предметом которого явилось страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, а также страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества; утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

В соответствии с подпунктом 8.1., 8.2., договора в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления договора в силу и заканчивается в 24 часа 24.09.2018. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно пункту 4.2. договора страхования в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы.

В силу пункта 3.2 договора страхования страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %.

В соответствии с пунктом 4.3.1 договора страховая премия за первый год страхования составляет 2 866,94 руб., уплачивается не позднее 25.09.2017 года. 

Пунктом 4.3.2. предусмотрено, что страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 час. 00 минут даты начала каждого периода страхования. 

Согласно п. 4.1. размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2. договора рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. 

При заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 866,94 руб., что подтверждается квитанцией от 25.09.2017, более оплату страховой премии за последующие периоды страхования она не производил. 

Из материалов дела следует, что в связи с неуплатой ФИО1 очередного страхового взноса, 27.09.2018 АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика уведомление о расторжении договора, предложив ему погасить задолженность по уплате страховой премии за период с 25.09.2018 года по 24.09.2019 года и подписать соглашение о прекращении договора страхования. 

Указанное уведомление было получено ФИО1 и оставлено без ответа.

В соответствии с подпунктом 6.6.5 п. 6.6. Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования при ипотечном кредитовании от 25.09.2017 года № 3717 IS 3106, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Также договором страхования от 25.09.2017 года № 3717 IS 3106 разделом 9 предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае: неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) (9.1.5). 

Как следует из материалов дела, при заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования, оплату страховой премии по указанному договору за последующие периоды страхования не производил. 

При таких обстоятельствах, учитывая положения подпункта 6.6.5 п. 6.6. Правил страхования, договор страхования от 25.09.2017 № 3717 IS 3106, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, прекратил свое действие с 25.09.2018 в связи с неуплатой страхователем страховой премии за очередной период страхования, ввиду чего оснований для расторжения договора страхования, а также взыскания с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховой премии с 25.09.2018 года у суда не имеется.

Закон связывает начало действия договора страхования, если соответствующим договором не предусмотрено иное, с момента уплаты страховой премии или ее первого взноса (п.1 ст.957 ГК РФ). Следовательно, если договором не установлено иное, при неуплате страхователем страховой премии или ее первого взноса, договор страхования не вступает в силу. Иных последствий законодатель не предусматривает.

Таким образом, выполнение страхователем обязанности уплатить страховую премию или ее часть влияет на возникновение у страховщика обязанности выплаты страхового возмещения и его объем.

Пункт 3 ст.958 ГК РФ, регулирующий порядок расчетов сторон по страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, предусматривает право страховщика не возвращать уплаченную ему страховую премию, но при этом, законом не предусмотрено право страховщика на принудительное взыскание очередного платежа по уплате страховой премии.

Не содержит указанного условия и заключенный сторонами договор страхования.

Кроме того, право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по такому договору, предусмотрено статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Суд, принимает во внимание, что стороны, исходя из принципа свободы договора, предусмотрели, что в случае неуплаты страхователем в оговоренные сроки очередной части страховой премии договор прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (подпункт 6.6.5 п. 6.6. Правил страхования, разработанных и утвержденных АО «СОГАЗ», являющихся неотъемлемой частью договора страхования при ипотечном кредитовании от 25.09.2017 № 3717 IS 3106), учитывая, что указанные условия договора страхования в установленном порядке не оспорены, недействительнымы не признаны, а возможность наступления страхового случая в заявленном периоде отпала в связи с истечением времени, существование страхового риска в заявленный истцом прошлый период прекратилось, и как усматривается из материалов дела, фактически страховые случаи в заявленный истцом период не наступали, страховщик не производил страховые выплаты по указанному договору страхования, как по заключенному и действующему, в связи с чем, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований АО «СОГАЗ» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

А.Н. Глебова

Мотивированное решение изготовлено 26.07.2019 года.