Гражданское дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2018 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего Черновой Н.Е.

при секретаре Стариковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 20.04.2016 ответчик обратился в банк с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам, в рамках которого просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. При подписании Заявления ответчик указал, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления по кредитам, с которыми ознакомлен, понимает, полностью согласен. На основании указанного предложения ответчика, банк открыл ему счёт клиента № 40817810700092209939, таким образом, был заключен кредитный договор 

<

***>. Акцептовав 20.04.2016 оферту клиента о заключении договора путем открытия счета, банк осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. ФИО1 совершил акцепт предложения (оферты) банка и заключил указанный договор, согласно которому Банк предоставил ему кредит путем перечисления денежных средств в сумме 490938,03 руб. на открытый счет. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил свою обязанность по оплате ежемесячных платежей. В связи с этим Банк направил требование на сумму 585802,43 руб. со сроком оплаты до 21.03.2017. Данное требование не было выполнено. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, 573802,43 руб., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также неустойку в размере 72639,50 руб., расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9664,42 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, конверт с судебным извещением возвращен с отметкой почтового отделения за истечением срока хранения.

Учитывая изложенное, находя ответчика надлежаще уведомленным о времени и месте судебного заседания, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.ст.438, 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 20.04.2016 ответчик обратился в банк с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам, в рамках которого просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. При подписании Заявления ответчик указал, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления по кредитам, с которыми ознакомлен, понимает, полностью согласен. 

Банк, акцептовав оферту, открыл ФИО1 счёт № 40817810700092209939, то есть, совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 20.04.2016, Условиях предоставления кредитов «Русский стандарт», таким образом, был заключен кредитный договор 

<

***>. Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора путём открытия счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, зачислил на счет клиента денежную сумму предоставленного кредита 490938,03 руб., сроком на 1096 дней – до 20.04.2019, с уплатой процентов 26,75% годовых. 

Согласно Индивидуальным Условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями. Погашение задолженности должно было осуществляться в соответствии с графиком погашения кредита с размером ежемесячного платежа, кроме первого, второго и последнего, в размере 21310 руб. 21 числа каждого месяца.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, банк, на основании Условий договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 585802,43 руб. в срок до 21.03.2017. В указанный срок ответчик требования банка не исполнил. 

До настоящего времени задолженность перед банком не погашена и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, 573802,43 руб., а именно: задолженность по основному долгу – 474062,62 руб., задолженность по процентам – 41313,72 руб., неустойка (плата за пропуск платежей) – 58426,09 руб.

Согласно п. 9.11 Условий по кредитам «Русский Стандарт», п. 16 Индивидуальных условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие условия и тарифы. Согласно п.2.8, в случае изменения банком условий, банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 дней календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов: путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий на информационных стендах по месту нахождения банка и его подразделений; путем размещения указанной информации на сайте банка в сети интернет.

При данных обстоятельствах спорные правоотношения подлежат разрешению исходя из того, что при заключении указанного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте его заявления, так и в "Условиях по кредитам "Русский Стандарт", которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью. Банк совершил во исполнение условий договора все необходимые действия, которые приравниваются к письменной форме акцепта, что позволяет сделать вывод о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора, что соответствует требованиям ст.820 ГК РФ.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет также говорить, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

На основании изложенного, указанный договор был заключен с ФИО1 с соблюдением всех требований действующего законодательства, все существенные условия договора были согласованы между сторонами, в связи с чем, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в сумме 573802,43 руб. подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (пункт 2).

Таким образом, неустойка по своей правовой природе является, в том числе, мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

На основании п. 12 Индивидуальных Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательство по оплате заключительного требования банком за период с 22.03.2017 по 23.07.2017 (124 дн.) начислена неустойка в размере 72639,50 руб. (585802,43 руб. *0,1% * 124 дн)., которую суд снижает до 20000 руб., фактически применив ст. 333 ГК РФ, поскольку находит размер неустойки чрезмерно завышенным по сравнению с последствиями нарушения обязательств.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат возмещению понесенные банком судебные расходы по оплате государственной пошлины по настоящему делу, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 9138,02 руб. ((573802,43 руб+20000 руб.) – 200000 руб. *1% +5200 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО6 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме 573802,43 руб., неустойку в сумме 20000 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 9138,02 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Центральный районный суд 

<

адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Е. Чернова