Дело (УИД) № 42RS0009-01-2021-002556-05

Номер производства по делу № 5-475/2021

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г. Кемерово 21 июня 2021 года 

Судья Кемеровского районного суда Кемеровской области Глебов Д.В., (650000, 

<

...>), 

с участием представителя УФССП по Кемеровской области - Кузбассу ФИО2,

рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст.14.57 К РФ об АП РФ, в отношении ООО Микрокредитная компания «Займ-Экспресс», (юридический адрес: Трехгорный Б. пер., д. 1/26, стр. 7, комн. № 1-№ 12, Москва, 123022, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата присвоения ОГРН 14.03.2011),

УСТАНОВИЛ:

В отношении ООО «Займ-Экспресс» 10.03.2021 составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 К РФ об АП.

Защитник ООО «Займ-Экспресс»,в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило. В силу требований ч.2 ст. 25.1 К РФ об АП, суд находит возможным, рассмотреть настоящее дело в отсутствие защитника ООО «Займ-Экспресс».

Представитель УФССП России по Кемеровской области ФИО2, действующая на основании доверенности от 18.06.2021, в судебном заседании просила привлечь ООО «Займ-Экспресс» к административной ответственности. 

Выслушав представителя УФССП России по Кемеровской области, изучив материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующим выводам. 

Частью 1 статьи 14.57 КРФобАП предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Федеральный закон N 230-ФЗ), который в целях соблюдения прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого, микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Предмет регулирования (деятельность по возврату просроченной задолженности) определен в статье 1 Федерального закона N 230-ФЗ, является исчерпывающим и расширенному толкованию не подлежит.

Согласно части 1 и 2 статьи 4 указанного Федерального закона, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Предусмотренное частью 2 настоящей статьи соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона.

В силу части 5 статьи 4 Федерального закона N 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи, любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленной на возврат его просроченной задолженности взаимодействие с третьими лицами, третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействие.

Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного в части 2 настоящей статьи соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением.

Указанные способы вправе осуществлять только кредитор (новый кредитор) и лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (часть 1 статьи 5 Федерального закона N 230-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В силу части 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласно пункту 2 части 4 статьи 7Федерального закона N 230-ФЗ, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с пунктом 1 части 5 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с подпунктами "а", "б" пункта 2 части 5 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом более двух раз в сутки и более четырех раз в неделю.

В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах; наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику и т.д. (подпункты 1, 3 части 6 и часть 7 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ).

При этом взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность (часть 10 статьи 7).

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Таким образом, деяние организации, имевшей возможность для соблюдения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, но не принявшей все зависящие от нее меры по их соблюдению, образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП.

Как следует из материалов дела, 05.08.2020 между ООО «Займ-Экспресс»(Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор займа №. При заключении договора займа в качестве контактного телефонного номера ФИО1 указан телефонный номер №, а также дополнительные контактные телефонные номера №, № и адрес электронной почты 

<

данные изъяты>.В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов у ФИО1 с 06.09.2020 возникла просроченная задолженность перед ООО «Займ-Экспресс» по договору займа.Всвязис возникновением просроченной задолженности ООО «Займ-Экспресс» осуществляло деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности.

Так, согласно материалов дела об административном правонарушении усматривается, что из содержания ответа ООО «Займ-Экспресс» от 22.01.2021 № 2201 и приложенных к нему документов (таблица текстовых сообщений) следует, что ООО «Займ-Экспресс» с целью осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности ФИО1 направило на № текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи:08.09.2020 в 09 часов 00 минут следующего содержания: «Ваш займ № не оплачен, во избежание санкцийплатите долг на сайте zaim-express.ru/pay без комиссии № ООО zaim-express»;10.09.2020 в 09 часов 17 минут следующего содержания: «Сведения о просрочке займа № передаются в БКИ. Оплата на сайте zaim-express.ru/pay без комиссии № ООО zaim-express»;28.09.2020 в 09 часов 01 минуту следующего содержания: «Погасите долг № на zaim-express.ru/pay №, ООО zaim-express»;15.12.2020 в 09 часов 01 минуту следующего содержания: «Погасите долг № на zaim-express.ru/pay № ООО zaim-express».

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических полным наименованием кредитора является -ООО Микрокредитная компания «Займ-Экспресс», сокращенным наименованием кредитора является - ООО «Займ-Экспресс». Таким образом, «ООО zaim-express» не является наименованием кредитора.

Таким образом, ООО «Займ-Экспресс» 08.09.2020 в 09 часов 00 минут, 10.09.2020 в 09 часов 17 минут, 28.09.2020 в 09 часов 01 минуту, 15.12.2020 в 09 часов 01 минут (время совершения административного правонарушения) направило на телефонный номер ФИО1 № текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в которых в нарушение требований п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3, должнику не было сообщено наименование кредитора.

Из содержания ответа ООО «Займ-Экспресс» от 22.01.2021 № 2201 и приложенных к нему документов (аудиозаписи телефонных переговоров) следует, что при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности ФИО1 посредством телефонных переговоров, состоявшихся 15.09.2020 в 14 часов 27 минут, 23.09.2020 в 13 часов 04 минуты (время совершения административного правонарушения) по №, представитель ООО «Займ-Экспресс», в нарушение требований п. 1 ч. 4 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3, не сообщил свои фамилию и отчество (при наличии).

Обстоятельства, изложенные в протоколе об административном правонарушении, подтверждаются:

-копией жалобы ФИО1 от 24.09.2020 (л.д. 9-11);

- копией снимка экрана (скриншота) текстовых сообщений (л.д. 12);

- копией отчета о кредитной истории ФИО1 (л.д. 16-82);

- ответом ООО «Займ-Экспресс» от 22.01.2021 №2201 (.д. 85-86);

- согласием и обзательствам заемщика к договору займа (л.д. 90-91);

- содержанием текстовых сообщений (л.д. 92);

- содержанием голосовых сообщений (л.д. 93);

- досудебными уведомлениями от 21.09.2020, от 28.09.2020 (л.д. 94-95, 96-97);

- копией договора об оказании услуг связи от 26.03.2021 № 45-03/12 (л.д. 98-115);

- CD-диском с аудиозаписями (л.д. 116);

- почтовым конвертом (РПО №);

- копией списка внутренних почтовых отправлений от 16.02.2021 № 72зу (л.д. 126);

- сведениями с официального сайта АО «Почта России» (л.д. 127-129, 136);

- копией списка внутренних почтовых отправлений от 16.02.2021 № 71з (л.д. 133-135).

Добытые по делу доказательства получены с соблюдением требований ст. 26.2 КРФоАП и являются достаточными и допустимыми.

Согласно части 2 статьи 2.1 КРФобАП, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. При решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

В настоящем случае имеющиеся в материалах дела доказательства свидетельствуют о том, что у ООО «Займ-Экспресс» имелась возможность для соблюдения положений Федерального закона N 230-ФЗ от 03.07.2016, за нарушение положений которого частью 1 статьи 14.57 КРФобАП предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

При таком положении, суд усматривает в действиях юридического лица признаки правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 К РФ об АП.

При назначении наказания, суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность, и считает возможным, назначить наказание в виде административного штрафа, в размере 25 000 рублей.

Руководствуясь ст. 29.9,29.10 К РФ об АП, суд

ПОСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «Займ-Экспресс» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 К РФ об АП, и назначить наказание в виде административного штрафа, в размере 25000 (Двадцать пять) тысяч рублей.

Перечисление денежных средств произвести по следующим реквизитам:

УИН 32242000210000030016

ИНН: 

<

***>, КПП 420501001

Отделение Кемерово Банка России/УФК по Кемеровской области–Кузбассу г. Кемерово БИК 013207212

Кор.счет 40102810745370000032

Счет 03212643000000013900

УФК по Кемеровской области (УФССР России по Кемеровской области – Кузбассу, л/с 

<

***>)

ОКТМО 32701000

КБК 32211601141019002140

Жалоба на постановление по делу об административном правонарушении может быть подана в Кемеровский областной суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления. 

Судья: