К делу 2-1146-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2017 года 

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Баташевой М.В., 

При секретаре Андриевской К.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 (ФИО2) КВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО2, после заключения брака ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - Банк, АО «Россельхозбанк») в лице Ростовского регионального филиала и ФИО2 (далее - Заемщик, ФИО2) был заключен кредитный договор № (далее - Договор).

В соответствии с условиями данного договора АО «Россельхозбанк» обязывалось предоставить ФИО2 кредит в размере 1 785 000 рублей 00 копеек под 15,75% годовых исключительно на следующие цели: приобретение квартиры, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 39,5 кв.м., в том числе жилой площадью 16,1 кв.м., на 4 этаже многоквартирного жилого 4 этажного дома по адресу: Россия, 

<

адрес> общей стоимостью 2 100 000 рублей по договору купли-продажи.

ФИО2, в свою очередь, обязывалась ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов (п.4.1-4.5 кредитного договора) и возвратить кредит 06.08.2035г. года (п.1.5, кредитного договора). 

Условие о возникновении ипотеки в силу закона в пользу Кредитора содержится в ст. 5 Кредитного договора. 

Таким образом, обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является Ипотека в силу закона (п.1 ст. 77 / и. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке) приобретенного/построенного частично с использованием средств Кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), указанного в пункте 2.1 кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение, (п. 5.2. Кредитного договора).

В соответствии с письменным распоряжением Заемщика денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. были перечислены на его расчетный счет; № в Ростовском РФ АО «Россельхозбанк». Факт исполнения АО «Россельхозбанк» своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 1.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях настоящего договора.

ФИО2 не исполнила свои обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.7. Кредитного договора № от 06.08.2015г. Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплате процентов, начисленных за весь срок, на который предоставлялся Кредит.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 было направлено уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога. Факт отправления указанных требований подтверждается реестром почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. и почтовыми квитанциями от на ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены ответчиком и до настоящего времени, что подтверждается расчетом суммы задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 1 895 833,05 (Один миллион восемьсот девяносто пять тысяч восемьсот тридцать три) рубля 05 копеек, из которых: 1 765 483,70 рублей - ссудная задолженность;6 017,23 рублей просроченная ссудная задолженность; 119 082,12 рублей - просроченные проценты;5 250,00 рублей - штрафы, начисленные за факт просрочки. 

В соответствии со ст. 6 Кредитного договора № от 06.08.2015г. в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по ст кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на них проценты, Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку 1. (пени).

В связи с изложенным Кредитором были начислены следующие штрафные санкции: штрафы, начисленные за факт просрочки - 5 250,00 рублей. 

Как указывалось выше, в соответствии с п. 5.2. Кредитного договора обеспечением 01 исполнения обязательств по Кредитному договору является Ипотека в силу закона (п.1 ст. 77 / п. н. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке) приобретенного/построенного частично с использованием средств Кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), указанного в пункте 2.1 кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение. 

В соответствии со ст. 334, 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Залогодатель предупрежден, что в случае неисполнения требований, Банк будет вынужден обратиться в суд с иском об обращении взыскания на предметы залога на сумму задолженности по основному долгу (кредиту), процентам за пользование кредитом, неустойки (пени), а также судебных расходов по взысканию, которые Банк понесет в ходе взыскания задолженности.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 323, 348, 349, 350, 819 ГК РФ, ч. 1 ст. 34 ФЗ «О банковской деятельности» просит суд:

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 895 833,05 рубля 05 копеек, из которых: 1 765 483,70 рублей - ссудная задолженность; 6 017,23 рублей - просроченная ссудная задолженность; 119 082,12 рублей - просроченные проценты; 5 250,00 рублей - штрафы, начисленные за факт просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.: квартира, состоящая из 1 жилой комнаты, общей площадью 39,5 кв.м., в том числе жилая площадь 16,1 кв.м., на 4 этаже многоквартирного жилого 4 этажного дома по адресу: Россия, 

<

адрес> общей стоимостью 2 100 000 рублей

Установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества, указанного в договоре купли-продажи от 18.12.2015г. в размере 2 116 307 рублей 00 копеек

Взыскать с ФИО2 в пользу Ростовского регионального филиала Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" сумму государственной пошлины - 17 679,17 рублей, уплаченную Истцом при подаче искового заявления.

Взыскать с ФИО2 в пользу Ростовского регионального филиала Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" сумму государственной пошлины - 6 000,00 рублей, уплаченную Истцом при подаче искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснила, что ею допущено нарушение взятых на себя денежных обязательств ввиду сложного материального положения, предложенные варианты реструктуризации долга не устроили, против представленного расчета задолженности и предложенной истцом начальной продажной стоимости залогового имущества не возражала.

Исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала и ФИО2 ( в настоящее время после заключения брака ФИО1) был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями данного договора АО «Россельхозбанк» обязывалось предоставить ФИО2 кредит в размере 1 785 000 рублей 00 копеек под 15,75% годовых исключительно на следующие цели: приобретение квартиры, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 39,5 кв.м., в том числе жилой площадью 16,1 кв.м., на 4 этаже многоквартирного жилого 4 этажного дома по адресу: Россия, 

<

адрес> общей стоимостью 2 100 000 рублей по договору купли-продажи.

ФИО2, в свою очередь, обязывалась ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов (п.4.1-4.5 кредитного договора) и возвратить кредит ДД.ММ.ГГГГ. года (п.1.5, кредитного договора). 

Условие о возникновении ипотеки в силу закона в пользу Кредитора содержится в ст. 5 Кредитного договора. 

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является Ипотека в силу закона (п.1 ст. 77 / и. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке) приобретенного/построенного частично с использованием средств Кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), указанного в пункте 2.1 кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение, (п. 5.2. Кредитного договора).

В соответствии с письменным распоряжением Заемщика денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. были перечислены на его расчетный счет; № в Ростовском РФ АО «Россельхозбанк». Факт исполнения АО «Россельхозбанк» своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 1.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях настоящего договора.

ФИО2 не исполнила свои обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., поскольку перестала производить уплату ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 4.7. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплате процентов, начисленных за весь срок, на который предоставлялся Кредит.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 было направлено уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога. Факт отправления указанных требований подтверждается реестром почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и почтовыми квитанциями от на ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены ответчиком и до настоящего времени, что подтверждается расчетом суммы задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 1 895 833,05 рубля 05 копеек, из которых: 1 765 483,70 рублей - ссудная задолженность;6 017,23 рублей просроченная ссудная задолженность; 119 082,12 рублей - просроченные проценты;5 250,00 рублей - штрафы, начисленные за факт просрочки. 

В соответствии со ст. 6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по ст кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на них проценты, Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку 1. (пени).

В связи с изложенным Кредитором были начислены следующие штрафные санкции: штрафы, начисленные за факт просрочки - 5 250,00 рублей.

Проверив расчет задолженности, учитывая, что истцом неоднократно нарушался график платежей по кредиту, суд не усматривает каких-либо нарушений при расчете задолженности, поскольку на момент подачи иска Банком учтены все платежи, произведенные ответчиком с учетом положений ст.319 ГК РФ, каких-либо возражений и доказательств исполнения денежных обязательств ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в сумме 1 895 833 рубля 05 копеек подлежащими удовлетворению, поскольку законны, обоснованы, подтверждены материалами дела.

Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Каких-либо возражений относительно размера взыскиваемой неустойки со стороны ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, несоразмерности судом не установлено

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора обеспечением 01 исполнения обязательств по Кредитному договору является Ипотека в силу закона (п.1 ст. 77 / п. н. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке) приобретенного/построенного частично с использованием средств Кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), указанного в пункте 2.1 кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение. 

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1, ч. 2, ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 78 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст. 54 п.п. 4 п.2 Федерального Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. г., рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 116 307 руб. 

Указанную стоимость и просит установить истец, на что ответчик в судебном заседаний возражений не высказала, полагал указанную стоимость соответствующей действительной рыночной стоимости на текущий период.

Таким образом, сторонами согласована стоимость залогового имущества в размере 2 116 307 руб.

Поскольку судом установлен факт нарушений ответчиком условий кредитного договора, взыскана образовавшаяся задолженность, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога: квартиру, находящеюся по адресу: 

<

адрес>.

При разрешении вопроса об установлении начальной продажной стоимости суд полагает необходимым взять за основу стоимость залогового имущества, согласованную сторонами, не оспоренную в ходе судебного разбирательства – 2 116 307 руб.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с тем, что иск удовлетворен в полном объеме, на ответчика возлагается обязанность возместить понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 679 рублей 17 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 (ФИО2) КВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ФИО2) КВ в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере: 1 895 833 рубля 05 копеек, из которых: 1 765 483,70 рублей - ссудная задолженность; 6 017,23 рублей - просроченная ссудная задолженность; 119 082,12 рублей - просроченные проценты; 5 250,00 рублей - штрафы, начисленные за факт просрочки. 

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящеюся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1 (КВ) КВ установив начальную продажную стоимость на публичных торгах – 2 116 307 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ФИО2) КВ в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по госпошлине в общей сумме 23 679 рублей 17 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону.

Текст мотивированного решения суда изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: