Дело № 2-300/2023 УИД 24RS0057-01-2023-000245-26 

Решение

Именем Российской Федерации

город Шарыпово 07 ноября 2023 года

Шарыповский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Корнева И.А.,

при секретаре судебного заседания Малыгиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением (с учетом привлечения ответчика по иску к наследственному имуществу) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что 18.06.2018 между истцом и В.А.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва под 0 % годовых на срок 120 мес. 19.09.2020 заемщик В.А.Н. умер. Общая задолженность перед Банком составляет 18109,19 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 18109,19 руб., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 724,37 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители. 

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (с учетом положений ч. 2.1 ст.113 ГПК РФ), в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и направлении истцу копии решения суда, аналогичное ходатайство представлено в форме отдельного документа (л.д. 5, 7, 86, 91).

При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте его проведения, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором исковые требования признала, однако просила применить срок исковой давности (л.д. 91). 

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему. 

Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации). 

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Частью 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из положений ч. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.ч. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Часть 1 статьи 1153 ГК РФ закрепляет, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.ч. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст. 67 ГПК РФ). 

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, 18.06.2018 между ПАО «Совкомбанк» и В.А.Н. заключен договор потребительского кредитования (финансовый продукт «Карта «Халва»), по условиям которого Банк выдал заемщику расчетную карту, на счет которой предоставлен кредит, с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> руб., срок действия договора – 10 лет (120 месяцев), с правом пролонгации и правом досрочного возврата, ставка льготного периода кредитования – 0 % (льготный период кредитования – 36 месяцев), базовая ставка по договору – 10 % годовых. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению заемщику кредиту исполнил надлежащим образом. Минимальный обязательный платеж: 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Тарифным планом предусмотрена, в том числе, ответственность за нарушение условий кредитного договора (л.д. 16-18, 19-22, 23-24).

Из выписки по лицевому счету следует, что В.А.Н. взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом до момента своей смерти, наступившей 19.09.2020 (л.д. 12-15).

Заемщик В.А.Н. умер 19 сентября 2020 года, о чем составлена запись акта о смерти № от 23 сентября 2020 года (л.д. 46).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору, заключенному с заемщиком В.А.Н., составляет 18109,19 руб., в том числе: 14804,16 руб. – задолженность по основному долгу, 3305,03 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 8-11). 

Расчет возникшей у заемщика задолженности, представленный истцом при подаче иска, произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом и признан арифметически верным, стороной ответчика не оспорен. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора либо опровергающих сумму задолженности, контррасчет стороной ответчика не представлены.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 дано разъяснение о том, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из наследственного дела, открытого после смерти В.А.Н. (л.д. 44-62), следует, что после смерти указанного заемщика в права наследования вступила его супруга – В.А.Н. (в настоящее время – Макаревич – л.д. 59, 65) Л.А., обратившаяся к нотариусу с соответствующим заявлением. 

Согласно материалам наследственного дела в состав наследства, оставшегося после смерти В.А.Н., вошла 1/3 доля в праве собственности на квартиру, стоимость которой исходя из кадастровой стоимости указанного объекта недвижимости, составляет 277071,54 руб. (л.д. 55, 56), ? доли транспортного средства ВАЗ21043, стоимость указанной доли согласно оценке составляет 12500 руб. (л.д. 6061), страховые выплаты в размере 46493,04 руб., 85830 руб., 77951 руб. (л.д. 54 оборотная сторона, 55), а также денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк (л.д. 54). Сторонами стоимость наследственного имущества не оспорена.

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 49 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с п. 60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, ФИО1 приняла наследство, стоимость которого превышает размер задолженности, образовавшейся у заемщика В.А.Н. перед Банком по вышеуказанному кредитному договору.

Размер задолженности, образовавшейся у умершего заемщика В.А.Н. перед истцом, произведен за период с 03.02.2021 по 10.02.2023 и составляет 18109,19 руб., в том числе: 14804,16 руб. – задолженность по основному долгу, 3305,03 руб. – неустойка на просроченную ссуду, при этом неустойка рассчитана за период с 24.03.2021 по 13.12.2022 (л.д. 8-11).

Соответствующий расчет произведен истцом, является математически верным, ответчиком контррасчет в обоснование своей позиции не представлен.

При этом суд также соглашается с представленным стороной истца периодом образования неустойки, которую Банк просит взыскать с ответчика, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу вышеизложенных положений законодательства, включая п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в п. 38 Постановления от 29.05.2012 № 9, сроки принятия наследства определяются в соответствии с общими положениями о сроках. Течение сроков принятия наследства, установленных статьей 1154 ГК РФ, согласно статье 191 ГК РФ начинается на следующий день после календарной даты, которой определяется возникновение у наследников права на принятие наследства: на следующий день после даты открытия наследства либо после даты вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ); на следующий день после даты смерти - дня, указанного в решении суда об установлении факта смерти в определенное время (пункт 8 части 2 статьи 264 ГПК РФ), а если день не определен, - на следующий день после даты вступления решения суда в законную силу; на следующий день после даты отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 ГК РФ (пункт 2 статьи 1154 ГК РФ); на следующий день после даты окончания срока принятия наследства, установленного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ (пункт 3 статьи 1154 ГК РФ). Согласно пункту 3 статьи 192 ГК РФ срок принятия наследства истекает в последний месяц установленного статьей 1154 ГК РФ шести- или трехмесячного срока в такой же по числу день, которым определяется его начало, - день открытия наследства, день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, день, указанный в решении суда об установлении факта смерти в определенное время (пункт 8 части 2 статьи 264 ГПК РФ), а если день не определен, - день вступления решения суда в законную силу, день отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 ГК РФ, день окончания срока принятия наследства, установленного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

Таким образом, поскольку заемщик умер 19.09.2020, то неустойка за неисполнение денежного обязательства наследниками умершего заемщика подлежит исчислению по истечении времени, необходимого для принятия наследства, который в силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ составляет шесть месяцев, последним днем принятия наследства являлось 19 марта 2021 года, то есть неустойка за неисполнение денежного обязательства наследниками умершего заемщика подлежит исчислению с 20 марта 2021 года, и произведена истцом с 24 марта 2021 года, то есть в соответствии с требованиями российского гражданского законодательства. 

Факт злоупотребления правом со стороны истца, явившийся бы основанием для отказа кредитору во взыскании указанной неустойки за весь период со дня открытия наследства, в судебном заседании не установлен.

Однако, при указанных выше обстоятельствах суд считает, что истец не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному кредитному продукту ненадлежащее исполнение обязательств началось с сентября 2020 года (в связи со смертью заемщика, что следует из расчетов, представленных истцом), однако кредитор своевременных мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал, с настоящим исковым заявлением истец обратился 22 февраля 2023 года (дата отправки иска через сервис «Электронное правосудие» - л.д. 36). Сведения о том, что Банком принимались меры к судебной защите нарушенных прав в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (в том числе сведения об обращении Банка с иском либо с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика, о смерти которого Банк мог узнать несвоевременно), участвующими в деле лицами не представлены. 

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение неустойки и суммы основного долга, длительность неисполнения обязательства и недобросовестность действий кредитора по непринятию мер по взысканию задолженности, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, являющейся единой учетной ставкой Центрального Банка Российской Федерации, по существу представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, принимая во внимание, что ответчиками являются наследники умершего заемщика, на момент подачи иска два наследника являлись несовершеннолетними, а на момент рассмотрения гражданского дела один из ответчиков несовершеннолетний, суд считает возможным, рассчитать размер неустойки за несвоевременный возврат суммы кредита (основного долга и процентов), подлежащий взысканию с ответчиков в пользу истца, исходя из размера просроченных платежей по основному долгу и по просроченной ссуде, размера ключевой ставки, установленной Банком России, периода просрочки платежей: 

- неустойка на просроченную ссуду рассчитана, исходя из остатка основного долга, отраженного в расчете истца, за период с 24.03.2021 по 13.12.2022 (как и в расчете истца):

Задолженность,руб. 

Период просрочки 

Процентнаяставка 

Днейвгоду 

Проценты,руб. 

c 

по 

дни 

[1] 

[2] 

[3] 

[4] 

[5] 

[6] 

[1]?[4]?[5]/[6] 

14 804,16 

24.03.2021 

25.04.2021 

33 

4,50% 

365 

60,23 

14 804,16 

26.04.2021 

14.06.2021 

50 

5% 

365 

101,40 

14 804,16 

15.06.2021 

25.07.2021 

41 

5,50% 

365 

91,46 

14 804,16 

26.07.2021 

12.09.2021 

49 

6,50% 

365 

129,18 

14 804,16 

13.09.2021 

24.10.2021 

42 

6,75% 

365 

114,99 

14 804,16 

25.10.2021 

19.12.2021 

56 

7,50% 

365 

170,35 

14 804,16 

20.12.2021 

13.02.2022 

56 

8,50% 

365 

193,06 

14 804,16 

14.02.2022 

27.02.2022 

14 

9,50% 

365 

53,94 

14 804,16 

28.02.2022 

10.04.2022 

42 

20% 

365 

340,70 

14 804,16 

11.04.2022 

03.05.2022 

23 

17% 

365 

158,59 

14 804,16 

04.05.2022 

26.05.2022 

23 

14% 

365 

130,60 

14 804,16 

27.05.2022 

13.06.2022 

18 

11% 

365 

80,31 

14 804,16 

14.06.2022 

24.07.2022 

41 

9,50% 

365 

157,98 

14 804,16 

25.07.2022 

18.09.2022 

56 

8% 

365 

181,71 

14 804,16 

19.09.2022 

13.12.2022 

86 

7,50% 

365 

261,61 

Итого: 

630 

8,71% 

2 226,11 

С учетом изложенного, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика (наследника умершего заемщика), составляет 17030,27 руб., из которых: 14804,16 руб. – задолженность по основному долгу, 2226,11 руб. – неустойка.

Таким образом, ФИО1, являющаяся единственным наследником, принявшим наследство после смерти В.А.Н., отвечает перед истцом по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества, при этом размер задолженности перед Банком меньше стоимости наследства, оставшегося после смерти В.А.Н., то есть ФИО1 как единственная принявшая наследство после смерти В.А.Н., отвечает по его (наследодателя) долгам в пределах стоимости принятого наследства. Стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена.

Согласно тексту искового заявления, договор страхования в рамках кредитного договора не заключался. Данное обстоятельство материалами гражданского дела не опровергается, стороной ответчика не оспорено.

При этом с учетом заявления стороны ответчика о пропуске срока исковой давности, судом проверено соблюдение указанного срока. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ определено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

В соответствии с п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность платежей (сроки) платежей заемщика по договору или определения этих платежей установлены согласно тарифам Банка, общим условиям договора потребительского кредита (л.д. 16).

Из Тарифов Банка по финансовому продукту «Карта «Халва» следует, что минимальный обязательный ежемесячный платеж составляет 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (л.д. 23).

В соответствии с п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита погашение кредита, в также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций (л.д. 19-22).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что задолженность по кредитному обязательству заемщика-наследодателя образовалась с 03 февраля 2021 года (л.д. 9 оборотная сторона), а до указанной даты имело место внесение платежей, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 15), истец обратился в суд с настоящим иском 22.02.2023 (дата отправки иска через сервис «Электронное правосудие» - л.д. 36-37), срок исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением не наступил.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не применяются при рассмотрении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Таким образом, поскольку судом исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично (неустойка уменьшена в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства), доказательств имеющихся оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины суду не представлено, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 724,37 руб., уплаченном истцом по платежному поручению № от 16.02.2023 в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 6). 

При этом с учетом положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы не входят в состав долгов наследодателя, покрываемых за счет наследственного имущества, и указанные судебные расходы компенсируются стороне, в пользу которой состоялось решение. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 440101001) задолженность по кредитному договору № от 18 июня 2018 года, заключенному с В.А.Н., в размере 17030 (Семнадцать тысяч тридцать) рублей 27 копеек, из которых: 14804,16 руб. – задолженность по основному долгу, 2226,11 руб. – неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» возврат государственной пошлины в размере 724 (Семьсот двадцать четыре) рубля 37 копеек. 

В удовлетворении оставшейся части требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения, то есть с 10 ноября 2023 года. 

Председательствующий И.А. Корнев

Мотивированное решение составлено 09 ноября 2023 года