Дело № 2-962/2020

42RS0016-01-2020-002678-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 07 октября 2020 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А. 

при секретаре судебного заседания Прохоренко О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») в лице представителя ФИО4, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что 01.02.2019 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 1 633 200 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014 г. (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 633 200 руб., проценты за пользование кредитом – 11,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 37 000 руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. В настоящее время ответчик принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1 501 727,74 руб., в том числе: просроченный основной долг 1 439 010,55 руб., начисленные проценты 56 353,20 руб., штрафы и неустойки 6 363,99 руб. В связи с чем, просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 01.02.2019 г. в размере 1 501 727,74 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 15 708,64 руб. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 52, 53, 66). В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк» (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание не предоставил, возражений не направил (л.д. 54, 57, 59,67, 68).

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 01.02.2019 г. ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, в котором просил заключить с ним Соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГПК РФ. ФИО1 дал согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета, что подтверждается его подписью в указанных документах (л.д. 23, 30).

В соответствии с индивидуальными условиями № № от 01.02.2019 г. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ответчику было осуществлено перечисление денежных средств в размере 1 633 200 руб., с процентной ставкой по кредиту 11,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 37 000 руб., срок возврата кредита 60 месяцев (л.д. 26-28).

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 433, 434 ГК РФ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 01.02.2019 г. был заключен договор на получение кредита. Между сторонами состоялось соглашение по всем существенным условиям договора. Договор был заключен в надлежащей форме.

Какие-либо доказательства, позволяющие поставить под сомнение заключение между сторонами кредитного договора на указанных истцом условиях, а также получение ответчиком кредита, суду не представлены. Наличие подписей ФИО2 в указанных документах, а также условия кредитного договора ответчиком не оспорены.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается справкой по кредиту и выпиской по счету № (л.д. 19-22). При этом доказательств, подтверждающих, что денежные средства по кредитному договору Банком не были перечислены, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п. 2.8 Общих условий за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными.

Из п. 2.9 Общих условий следует, что проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей. 

Проценты уплачиваются Заемщиком в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней пользования Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета/ Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета Заемщика и зачисления суммы процентов на счет Банка (п. 2.10).

При предоставлении Кредита или изменении условий по Кредиту Банк информирует Заемщика о величине Полной стоимости кредита. Расчет полной стоимости кредита осуществляется Банком по формуле и в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.11).

На основании п. 3.3 Общих условий Заемщик обязан погашать Задолженность по Кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в Графике платежей.

Пунктами 6.1, 6.2 Общих условий установлено, что Договор выдачи Кредита наличными считается заключенным со дня подписания Заемщиком и передачи Банку Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными. Указанный договор действует до полного выполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств по Договору выдачи Кредита наличными (л.д. 31-34).

Как следует из материалов дела ответчик в нарушение условий кредитного обязательства свои обязанности перед банком выполняет ненадлежащим образом. 

Из расчета задолженности и справки по кредиту следует, что ФИО2 01.02.2019 г. был предоставлен кредит наличными в размере 1 633 200 руб. За период с 01.02.2019 г. по 02.03.2020 г. ответчик погасил задолженность на общую сумму 333 105,35 руб., из которой в счет погашения основного долга - 194 189,45 руб., в счет погашения процентов - 138 810,55 руб., в счет погашения неустойки - 105, 35 руб.

При этом с 02.12.2019 г. по 02.03.2020 г. ответчик оплату по кредиту не производил. 

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. 

С учетом того, что п. 6.4 Общих условий предусмотрено, что в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными, Банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными, вся сумма задолженности по основному долгу в размере 1 439 010,55 руб. (1 633 200 руб. (основной долг) – 194 189,45 руб. (сумма гашений по кредиту), подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, обязанность по уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором. Сумма процентов с 01.03.2019 по 02.03.2020 г. складывается исходя из следующего расчета:

(сумма процентов за пользование кредитом по графику платежей за вычетом суммы погашенных процентов):

(15 021,86 руб. + 16 407,54 руб. + 18 287,88 руб. + 14 458,19 руб. + 14 250,86 руб. + 15 546,07 руб. + 15 822,05 руб. + 14 136,97 руб. + 14 879,13 руб. + 14 653,85 руб. + 13 959,67 руб. + 15 065,99 руб. + 12 582,07 руб.) – (15 021,86 руб. + 16 407,54 руб. + 18 287,88 руб. + 14 458,19 руб. + 14 250,86 руб. + 15 546,07 руб. + 15 822,05 руб. + 14 136,97 руб. + 14 879,13 руб.) = 195 072,13 руб. - 138 810,55 руб. = 56 261,58 руб.

Таким образом, по состоянию на 02.03.2020 г. образовалась задолженность по процентам - 56 261,58 руб. В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов в размере 56 261,58 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, процентов, Заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с 03.12.2019 г. по 02.03.2020 г. согласно следующему расчету. 

Неустойка за нарушение сроков погашения основного долга за период с 03.12.2019 г. по 02.03.2020 г. составляет:

Период начисления неустойки 

просроченная сумма основного долга (руб.) 

процентная ставка 

количество дней 

Сумма неустойки 

03.12.2019 г. 

01.01.2020 г. 

22 346,15 

1% 

30 

670,38 

02.01.2020 г. 

09.01.2020 г. 

22 346,15 

1% 

8 

178,77 

10.01.2020 г. 

03.02.2020 г. 

41 673,74 

1% 

25 

1 041,84 

04.02.2020 г. 

02.03.2020 г. 

67 229,70 

1% 

28 

1 882,43 

Неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом за период с 03.12.2019 г. по 02.03.2020 г.:

Период начисления неустойки 

просроченная сумма процентов (руб.) 

процентная ставка 

количество дней 

Сумма неустойки 

03.12.2019 г. 

01.01.2020 г. 

14 653,85 

1% 

30 

439,62 

02.01.2020 г. 

09.01.2020 г. 

14 653,85 

1% 

8 

117,23 

10.01.2020 г. 

03.02.2020 г. 

32 326,26 

1% 

25 

808,16 

04.02.2020 г. 

02.03.2020 г. 

43 770,30 

1% 

28 

1 225,56 

Таким образом, общая сумма неустойки, которую АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО2, составляет 6 363,99 руб.: 3 773,42 руб. (неустойка за несвоевременное погашение основного долга по кредиту) + 2 590,57 руб. (неустойка за несвоевременную уплату процентов).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку оснований для снижения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает. Доказательств иного суду не представлено.

Итого, общая задолженность ФИО2 по соглашению о кредитовании № № от 01.02.2019 г. составляет: 1 501 636,12 руб. (1 439 010,55 руб. (сумма основного долга) + 56 261,58 руб. (проценты) + 6 363,99 руб. (неустойка). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 708 руб.: (1 501 636,12 руб. – 1 000 000 руб.) х 0,5% + 13 200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от 01.02.2019 г. в размере 1 501 636 рублей 12 копеек, из которых 1 439 010 рублей 55 копеек - основной долг, 56 261 рубль 58 копеек – проценты, 6 363 рубля 99 копеек - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 708 рублей, всего 1 517 344 (один миллион пятьсот семнадцать тысяч триста сорок четыре) рубля 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: М.А. Аксиненко

Мотивированное решение изготовлено 12.10.2020 года.