К делу №

УИД 23RS0040-01-2024-001616-56

Решение

Именем Российской Федерации

04 декабря 2024 года г. Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующей Куличкиной О.В., 

при секретаре Беловой М.О.,

с участием:

истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о признании договора недействительным,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Райффайзенбанк» о признании договора недействительным.

В обоснование иска указал, что получил СМС 05.09.2023 г. на свой телефон о том, что на него оформлены два кредита: один на сумму 138 000 руб., другой на сумму 130 000 руб. ФИО1 сразу же позвонил в АО «Райффайзенбанк» и предупредил, что не имеет отношения к данным кредитам. На следующий день, еще раз позвонив в банк, попросил заблокировать банковские карты. За две недели до этого ФИО1 заказал дебетовую карту № у АО «Райффайзенбанк». Далее истец с банком не связывался. Истец прибыл в «Филиал Южный» АО «Райффайзенбанк», находящийся по адресу: 

<

...>, ИНН 

<

***>, чтобы разобраться с возникшей ситуацией. В банке ему была выдана справка об операции о выдаче кредитов, где можно четко проследить мошенническую операцию. В банк поступили запросы на кредитные карты: первый запрос поступил 5.09.2023 года в 17:25 на сумму 138 000 рублей, второй запрос поступил 5.09.2023 года в 17:40 на сумму 130 000 рублей без согласования с истцом, без его подписи, без СМС с кодом подтверждения, без справок о доходах. Банком был зачислен кредитный лимит.Согласно справке, в минуту поступления денежных средств на карту, они сразу были переведены по номеру телефона 79094454673.Банк отказал в оказании помощи своему клиенту. ФИО1 является неработающим пенсионером, инвалидом 3 группы, сумма его страховой пенсии составляет 12 463, 79 рублей. Общая сумма кредита составляет 268 000 рублей. ФИО1 с договором ознакомлен не был. С учетом уточненных исковых требований просит суд признать Договор от 05.09.2023 №WR_226AFW7E4RUR 374162, Договор №WR_226AFW7E4RUR 374161 – недействительным, освободить ФИО1 от исполнения обязательств вытекающих из признания договоров от 05.09.2023, Договор № WR_226AFW7E4RUR 374162, Договор №WR_226AFW7E4RUR 374161 недействительными.

В судебном заседании истец на удовлетворении уточненных исковых требований настаивал, считал их законными и обоснованными.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Предоставил письменный отзыв на иск, согласно которого возражал против удовлетворения исковых требований.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным провести слушание дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела истец обращаясь с настоящим иском указал, что стал жертвой мошенников, предоставившего неустановленному лицу (ам) доступ к своему личному кабинету «Райффайзен Онлайн (Raiffeisen-Online)», огласив сведения содержащие банковскую тайну; клиентом какого банка он является, номер банковской карты, секретный пароль. В результате чего, по его мнению, мошенник от имени истца заключил с ответчиком договор потребительского кредитования (предусматривающего выдачу Кредитной карты) №WR_226AFW7E4RUR374162 и WR 226AFW7E4RUR374161.

Истец не имеет возможности исполнять обязательства по кредитному договору, заключенному на его имя преступным путём, денежными средствами истец не пользовался, считает, что кредитный договор является ничтожным. 

Данное обстоятельство послужило поводом обращения в суд с настоящим иском. 

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лиц свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключение случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

02.09.2023 года на основании заявления-анкеты на открытие счета и выпуск карты Ответчиком открыт банковский счёт 408178********7179 с выдачей дебетовой банковской карты MIR№2200***7179 в российских рублях.

02.09.2023 г. когда на основании заявления истца ответчиком открыт банковский счёт с выдачей банковской карты MIR№2200***7179 в российских рублях. 

В указанной анкете-заявлении от 02.09.2024 г. истец согласился что Заявление-Анкета, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредиторов граждан «АО «Райффайзенбанк» (далее - «Общие условия»), тарифы составляют договор, в соответствии с которым осуществляется открытие и ведения текущего счета (счетов) и выпуск и обследование банковской карты (карт). 

Истцом оспариваются операция получения потребительского кредитования (предусматривающего выдачу Кредитной карты) на 268000 рублей. 

Расходные операции проведены Истцом через интернет с использованием технологии «VerifiedbyVisa™» (разновидность услуги «3-D Secure», что в свою очередь является XML-протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебетовых карт, т.н. двухфакторной аутентификации пользователя). 

Это значит, что в процессе онлайн для оформления заявки на кредитную карту, направления анкеты, подписания индивидуальных условий потребительского кредитования истец должен самостоятельно заполнить на ЭВМ (включая смартфоны), имеющей доступ к сети Internetвсе реквизиты своей банковской карты (минимум: номер карты, срок действия карты, CVVкод безопасности карты), затем платежные страницы (в сети Internet) перенаправляет клиента на сайт АО «Райффайзенбанк» для дальнейшей идентификации владельца карты. АО «Райффайзенбанк» направляет Истцу дополнительный запрос на подтверждение использования карты посредством направления sms-сообщении на сотовый телефон Истца 

<

***> одноразового кода активации состоящий из 4-6 цифр. 

Ответчиком было направлено неоднократно одноразовые коды активации.

От Истца требуется в качестве подтверждения ввести в ЭВМ (включая смартфоны) на сайте АО «Райффайзенбанк» полученный код активации, незамедлительно, так как полученный разовый код действует ограниченное время. Только после ввода правильного кода активации возможно успешное совершение операции. СМС-отчет, направленный клиенту, имеется в материалах дела. 

Сотовый номер 

<

***> указан истцом ответчику как контактный номер мобильного телефона истца для оказания услуг. 

Таким образом, операцию может совершить только лицо, обладающее: познаниями о реквизитах кредитной карты, включая секретный CVVкод, сотовым телефоном Истца в момент получения sms-сообщения АО «Райффайзенбанк».

05.09.2023 на основании заявления-анкеты истца на выпуск кредитной карты Банком была выпущена кредитная карта «110 дней» MIR110 Credit №№220030******7179. 

Таким образом, был заключен договор об открытии текущего счета с возможностью использования банковской кредитной карты (далее - Договор об обслуживании счета). 

В данной анкете истец указал свой контактный номер мобильного телефона и предоставил согласие на получение от Ответчика sms-сообщений. Названная выше карта (в электронном виде) была получена истцом 05 сентября 2023 года. 

Согласно Договору, об обслуживании счета его неотъемлемыми частями являются заявление-анкета Истца. «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц (далее - Общие условия), «Правила использования банковских карт», «Тарифы и процентные ставки по текущим счетам физических лиц», «Тарифы по обслуживанию банковских карт». 

Как следует из текста искового заявления, истец не имел намерений получать кредитную карту, а ответчик выпустил истцу кредитные карты, и с расчетного счета истца ответчиком были списаны денежные средства по операциям по кредитной карте, которые он якобы не совершал. 

Согласно пункта 6.8.3. Общих условий истец обязан хранить в секрете ПИН - код, номер Карты и Аутентификационные данные. Не передавать Карту, ее номер третьему лицу (за исключением предприятий торговли (услуг), а также случаев пользования услугами Моментальных переводов между Картами, Бесконтактных операций с Цифровой картой), не передавать Аутентификационные данные, а так Мобильное устройство Клиента третьему лицу. Использование Карты/Аутентификационных данных/Мобильного устройства третьим лицом рассматривается Банком как грубое нарушение Договора и может повлечь за собой расторжение с Банком в одностороннем порядке. 

Согласно пункта 10.5.5. Общих условий Банк не несет ответственность за использование Одноразовых паролей третьими лицами, которое стало возможно в результате передачи Клиентом третьим лицам любых мобильных устройств, которые зарегистрированы в Банке для целей получения Клиентом Одноразовых паролей, и/и в которых используется Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей. Банк уведомляет Клиента, что использование Одноразового пароля не гарантирует отсутствие несанкционированных действий от имени Клиента со стороны третьих лиц.

При этом Банк вправе осуществлять проверку номера Идентификатора IMSI направления Клиенту Одноразового пароля в случае, если Клиентом выбран способ получения Одноразовых паролей в виде SMS-сообщений. 

В случае проведения проверки направление Банком Одноразового пароля Клиенту осуществляется после положительного результата проверки соответствия номера Идентификатора IMSмобильного телефона и информации о номере Идентификатора ISMI, имеющейся Банка. 

05.09.2023 года в 5:47:34 - направлены коды подтверждения (заявка кредитную карту). 

05.09.2023 года в 6:23:27 - направлены коды подтверждения (заявка кредитную карту). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или ин кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотри федеральным законом. 

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроков обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срока осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

Согласно п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использование в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение даг уполномоченным на это лицом. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со статьей 820 ГК РФ несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 ст. 434 ГК РФ - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). 

Таким образом, ФИО1 был заключен с Банком соответствующий не противоречащий законодательству РФ кредитный договор в электронной форме. 

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено распоряжение денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. 

Пунктами 6.1.3 Общих условий, действовавших на момент совершения оспариваемых операций, напрямую предусмотрено, что списание (зачисление) средств со счета в результате использования клиентом карты в платежной системе и в устройствах банка осуществляется на основании электронных данных, поступающих из платежной системы и из устройств банка. Указанные электронные данные признаются Банком и клиентом распоряжениями денежными средствами на счетах клиента, данными уполномоченным на это лицом.

В силу буквального толкования изложенного условия в соответствии со ст. 451 ГК РФ указанные электронные данные признаются Банком и клиентом распоряжениями денежными средствами на счетах клиента, данными уполномоченным на это лицом. 

Истец явно выразил волю и согласился с тем, что указанные электронные данные признаются им распоряжениями денежными средствами на его счетах уполномоченным на это лицом. 

Данное условие договора полностью соответствует требованиям ст. 854 ГК РФ, согласно которой списание денежных средств со счета клиента определяется условиями заключенного банком и клиентом договора. 

Также данное условие Договора соответствует Положению Банка России №266- П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», согласно п.п.1.3, 2.9 которого списание и зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется банком по получению реестра платежей, т.е. документа или совокупности документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе. 

Суд отмечает, что в силу прямого указания закона, а именно ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России. Предоставление потребительского кредитования (предусматривающего выдачу Кредитной карты «110 дней» MIR110 Credit№220030******7179), как указывалось выше, было осуществлено на основании электронных данных, поступивших в распоряжение платежной системы о проведении надлежащим образом оформленных операций. 

Списание денежных средств со счета истца, как указывалось выше, было осуществлено на основании электронных данных, поступивших из платежной системы о проведении надлежащим образом оформленных операций с использованием кредитной банковской карты Истца «110 дней» MIR110 Credit№220030******7179.

Таким образом, в силу гражданского законодательства РФ (глава 45 ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности») при осуществлении расчетов с использованием пластиковой карты в качестве распоряжения принимаются электронные средства платежа. Иного правового регулирования электронных платежей в России нет. 

Необходимо отметить, что вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено никаких доказательств того, что при осуществлении оспариваемых операций не использовалась карта истца (ее номер), а также того, что операции со стороны ответчика носили мошеннический характер.

Не представлено никаких доказательств того, что в правоохранительные органы по факту возбуждения уголовного дела установили вину со стороны ответчика. 

У Банка не имелось оснований полагать, что распоряжения об оформлении оспариваемой кредитной карты и перечислении денежных средств, подписанные простой электронной подписью, были даны неуполномоченным лицом, поскольку истец, в нарушение мер безопасности, сообщал в ходе телефонного разговора неустановленным лицам коды из поступивших из Банка СМС-сообщений.

Исходя из предоставленных доказательств истцом усматривается, что идентификация клиента по оспариваемым операциям была осуществлена посредством правильного введения кодов, направленных Истцу в СМС-сообщениях, поэтому Банк правомерно исполнил распоряжения, как направленные уполномоченным лицом, и поскольку при совершении операций были использованы персональные средства доступа (коды) и от имени клиента были даны распоряжения, Банк не имел оснований отказать в проведении операций, в том числе отказать в заключении кредитного договора. 

Кроме того, перед каждым действием Истца в СМС-сообщениях была предупреждающая от Банка информация, указывают на понимание им совершаемых Клиентом действий, а то обстоятельство, что он проигнорировал предупреждения Банка, не является основанием к признанию оспариваемого кредитного договора не заключенным, поскольку Банк оформил данный кредитный договор, действуя в полном соответствии с заявлением истца и с его согласия, и все операции исполнил на основании его распоряжений. 

Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Одноразовый пароль (код подтверждения), направляется Банком в виде СМС-сообщения на Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей или в виде Push-уведомления на Мобильное устройство Клиента, зарегистрированное в Банке для целей получения Клиентом Одноразового пароля, (п.1.22. Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк»). 

При получении Одноразового пароля в виде СМС-сообщения/Push уведомления Клиент обязан в обязательном порядке сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами в СМС-сообщении/ Push -уведомлении, содержащем Одноразовый пароль, и в случае согласия с реквизитами проводимой операции осуществить ввод полученного Одноразового пароля в Систему. 

В случае если Клиент не согласен с реквизитами операции, он обязан незамедлительно обратиться в Подразделение или Контактный центр Банка, (п. 3.12.12. Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк»), Электронный документ - оформляемый Банком, Клиентом в Системе документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме и который подписан (подтвержден) в Системе Клиентом Электронной подписью (п. 1.30. Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк»), Электронная подпись - простая электронная подпись Клиента, которая посредством кодов, паролей или иных средств подтверждает факт ее формирования Клиентом в соответствии с ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (п. 1.31. Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк»),

Одноразовый пароль содержится в Электронном документе, позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждает факт его формирования определенным лицом и используется в соответствии с настоящим Условиями ДО (п. 3.12.16 Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк»).

Способ формирования Клиентом Одноразового пароля в Системе представляет собой в том числе следующий способ получение Клиентом Одноразового пароля в виде направляемого Банком СМС-сообщения на Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей с использованием Клиентом на стороне Банка программы генерации Одноразового пароля; получение Клиентом Одноразового пароля в виде направляемого Банком Push-уведомления на Мобильное устройство Клиента, зарегистрированное в Банке для целей получения Клиентом Одноразовых паролей, с использованием Клиентом на стороне Банка программы генерации Одноразового пароля (п. 3.12.16.1 Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк»).

Согласно п. 3.12.16.4. Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк» Клиент подписывает Электронне документы путем ввода в соответствующее поле Системы Одноразового пароля. 

Распоряжение Клиента в виде Электронного документа, подписанного О-вы паролем, исполняется Банком после положительного результата проверки соответствующего Одноразового пароля, введенного Клиентом, информации об Одноразовом пароле, содержащейся в базе данных Банка.

Согласно п. 3.12.17. Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк» Ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными Банком, и в создание и (или) отправленном Электронном документе содержится информация, указывающая на Клиента, от имени которого был создан и (или) отправлен Электронный документ.

Стороны настоящим установили следующий порядок определения лица, подписывающего документы, Электронной подписью при использовании Ключа простой электронной подписи: успешный вход Клиента в Систему в порядке, установленном в 3.12 Условий ДО, и введение Клиентом в графу «код подтверждения» Одноразового пароля, либо нажатие Клиентом кнопки «Подтвердить», содержащей Одноразовый пароль (применимо при направлении Push-уведомлений), являются неоспоримым фактом доступа Клиента к Системе и достаточным доказательством того, что документы подписаны Клиентом Электронной подписью.

В соответствии с п. п. 3.18.3. Условий предоставления услуг с использованием а системы дистанционного банковского обслуживания АО «Райффайзенбанк» являющихся приложением к Общим условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Данные, содержащиеся в Заявлении на подключение или предоставленные в виде СМС-сообщения/Пуш-уведомления, Аутентификаторы и Одноразовый пароль. Ключ простой электронной подписи. Ключ простой электронной подписи с хэш-кодом конфиденциальны. Стороны обязаны соблюдать конфиденциальность вышеуказанных данных. 

В соответствии с п. п. 3.18.6., 3.18.7. Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания АО «Райффайзенбанк» в случае осуществления доступа к Системе на не принадлежащих Клиенту вычислительных средствах, Клиент несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями третьих лиц, Клиент несет ответственность по операциям, совершенным через Систему.

Банк, учитывая, что в соответствии с гражданским законодательством добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, рассмотрев полученную от клиента заявку на кредит, одобрил ее, и после корректного ввода клиентом полученных от Банка кодов подтверждения, исполнил принятое на себя обязательство по зачислению кредита, действуя в соответствии с условиями договора. 

Банк при осуществлении операций через удаленные каналы обслуживания принимает надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых клиентами программно-аппаратных средств, исключающие возможность получения персональных средств доступа посторонними (неуполномоченными) лицами. 

Согласно Условий Дистанционного обслуживания, приложение №1 к Общим условиям п. 3.13.2., Клиент обязуется: не допускать совершения противозаконных операций с использованием Системы, не допускать использования Системы для совершения каких-либо мошеннических операций; незамедлительно уведомлять Банк по телефону или в письменной форме о подозрении на компрометацию Аутентификаторов, об утрате Мобильного устройства, о потере контроля над программным обеспечением и средствами формирования/получения Электронной подписи (если применимо), а также об обнаружении попытки несанкционированного доступа к персональной информации Клиента в Системе и всех несанкционированных операциях в Системе; соблюдать конфиденциальность Аутентификаторов, Одноразового пароля, Ключа простой электронной подписи, Ключа простой электронной подписи с Хэш-кодом. 

Клиент обязан хранить в секрете указанные данные и не передавать их третьим лицам (в том числе сотрудникам и представителям Банка). 

Банк не несет ответственности за последствия любого использования перечисленных данных третьими лицами. 

Согласно Условий Дистанционного обслуживания, приложение №1 к Общим условиям п. 3.5. Клиент обязуется самостоятельно отслеживать и контролировать в Системе все операции, проведенные им или иным Держателем Карты, Доверенным лицом с использованием Системы.

Данные, содержащиеся в Заявлении на подключение или предоставленные в виде СМС-сообщения, Аутентификаторы и Одноразовый пароль конфиденциальны. Стороны обязаны соблюдать конфиденциальность вышеуказанных данных подключения к Системе, Аутентификаторов и Одноразовых паролей. 

При подписании Клиентом Электронных документов в порядке, предусмотренном настоящими Условиями ДО, Банк не несет ответственность за использование Одноразовых паролей, третьими лицами, которое стало возможно в результате передачи Клиентом третьим лицам любых мобильных устройств, которые зарегистрированы в Банке для целей получения Клиентом Одноразовых паролей, и/или в которых используется Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей. 

Банк уведомляет Клиента, что использование Одноразового пароля не гарантирует отсутствие несанкционированных действий от имени Клиента со стороны третьих лиц. (п. 3.18.3 - 3.18.4 Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк»).

Согласно Условий Дистанционного обслуживания, приложение №1 к Общим условиям п. 2.9. Клиент полностью осознает, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при её передаче через сеть Интернет. 

Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения.

Сами по себе те обстоятельства, что истец якобы был обманут неустановленны лицами, что по его заявлению было возбуждено уголовное дело, расследование по которому не завершено и по которому истец признан потерпевшим, в силу ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации не дают оснований для признания кредитного договора недействительным. 

Истец не лишен возможности отстаивать свои интересы в рамках уголовного дела, истребуя необходимые документы, с правами, предусмотренными Уголовно-процессуальным кодексом Российской Федерации, а также вправе предъявить соответствующий иск о взыскании неосновательного обогащения. 

В материалы дела также не было представлено судебного акта, устанавливающего факт совершения в отношении истца мошенничества, который мог бы быть использован судами по правилам ст. 61 ГПК РФ.

Противоправные действия третьих лиц являются основанием для их гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не свидетельствуют о том, что кредитный договор с Банк заключен не был.

Доказательств наличия у Банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений, не представлено, и поскольку при проведении операций были соблюдены требования об идентификации клиента распоряжения о проведении операции выданы уполномоченным лицом, то Банк в соответствии со статьями 845 и 848 Гражданского кодекса РФ обязан был выполнить. 

Истец с сообщением о мошеннических операциях обратился в Банк уже после их проведения, в том числе после заключения оспариваемого кредитного договора. 

Истцом не доказано заключение сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана, в частности, исковое заявление не содержит сведений в чём заблуждался истец.

Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента совершения. 

В соответствии со ст.178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение был настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделки если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидную оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, ил лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью другой стороны исходит, совершая сделку. Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон.

Судом был направлен запрос ПАО «Вымпел-Коммуникации» о предоставлении Персональных данных (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, адрес регистрации) абонента №, в том числе коды IMEI телефонного аппарата, дата подключения абонента к услугам сотовой связи, детализация по лицевому счету №, за сентябрь 2023 г.».

Согласно ответа АО «Райфайзенбанк» счет №40817810901102289877 принадлежит ФИО5

Таким образом, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Кроме того, истец не лишен права обратиться с исковым заявлением к лицам, которым перечислил денежные средства.

В соответствии с частью 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о признании договора недействительным - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья О.В. Куличкина

Мотивированное решение изготовлено 13.12.2024г.

Судья О.В. Куличкина