Дело №2-2428/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

с участием представителя истицы ФИО1 – ФИО2 (действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Общество) о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, согласно которому истице был предоставлен целевой потребительский кредит в размере 319 143 руб. 60 коп. на приобретение транспортного средства – автомобиль №. Из указанных денежных средств 270 900 руб. были уплачены за автомобиль, 48 243 руб. 60 коп. – на иные потребительские нужды, в том числе 24 893 руб. 20 коп. - по договору добровольного страхования жизни № СП2.2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истицей и ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был досрочно погашен кредит. Следовательно, по мнению истицы, договор добровольного страхования жизни № СП2.2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истицей и ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», также прекратил свое действие. 

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о возврате частично уплаченной страховой премии, которое было получено ДД.ММ.ГГГГ. Однако оно осталось без реагирования со стороны Общества. 

На основании изложенного представитель истицы просит суд взыскать с ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 излишне уплаченную страховую премию в размере 21 781 руб. 57 коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 899 руб. 93 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На судебное заседание истица ФИО1 не явилась, обеспечила явку своего представителя.

Представитель истицы ФИО2 исковые требования доверителя поддержала, просила суд их удовлетворить.

Ответчик ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» явку своего доверителя в суд не обеспечило, в адрес суда представило отзыв на исковое заявление, в котором ответчик исковые требования не признает, просит суд отказать в удовлетворении иска, указав следующее. Возврат части страховой премии предусмотрен при обращении к страховщику в течение пяти дней со дня заключения договора (период охлаждения), однако страхователь данным правом не воспользовался. Истец направил претензию в адрес ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о возврате премии по истечении установленного срока, в связи с чем основания для выплаты части премии в силу закона и заключенного договора у страховой компании отсутствуют. 

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Сетелем Банк» явку своего представителя в суд не обеспечило. В ответ на запрос суда пояснил, что согласно заявлению клиент выразил явное волеизъявление на заключение с ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» договора добровольного личного страхования и получение кредита на оплату стоимости данной услуги. В соответствии с распоряжением на списание денежных средств, заявлением на перечисление денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ Банк по поручению клиента осуществил перечисление суммы кредита предоставленного на оплату страховой премии по договору добровольного личного страхования в размере 24 893 руб. 20 коп. на счет ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». 

С согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика и третьего лица в порядке заочного производства. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, согласно которому истице был предоставлен целевой потребительский кредит в размере 319 143 руб. 60 коп. на приобретение транспортного средства – автомобиль №, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Из указанных денежных средств 270 900 руб. были уплачены за автомобиль, 48 243 руб. 60 коп. – на иные потребительские нужды, в том числе 24 893 руб. 20 коп. - по договору добровольного страхования жизни № СП2.2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истицей и ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был досрочно погашен кредит. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о возврате частично уплаченной страховой премии, которое было получено ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду неудовлетворения ее требований, ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 вышеприведенной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 статьи 958 ГК РФ установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.7.3 Правил страхования №0032.СЖ.01.00, утвержденных в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ №, в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п. 7.2.2 настоящих Правил страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится. При этом, выкупная сумма по договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Правил страхования, при расторжении договора страхования равняется нулю. Вместе с тем ФИО1 является стороной договора страхования, в данном случае страхователем, в связи с чем на неё распространяются вступившие в силу ДД.ММ.ГГГГ Указания ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года №3854-У. Согласно данному Указанию ЦБ РФ, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием: в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1); в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5); если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6); договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования. 

Таким образом, несмотря на то, что заключенный между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» договор страхования № СП2.2 от ДД.ММ.ГГГГ и Правила страхования №.СЖ.01.00, утвержденные в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ №, не предусматривают возврат части страховой премии в случае прекращения договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, в силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, данное обстоятельство не является основанием для отказа в удовлетворении искового требования о взыскании части страховой премии. Более того, поскольку, как уже было указано, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года №3854-У, должны соответствовать приведенным выше требованиям, исковое требование о взыскании с ответчика части страховой премии пропорционально действию договора страхования.

По расчетам истца, страховая премия составляет сумму в размере 21 781 руб. 57 коп. (24 893 руб. 20 коп. – (1 037 руб. 21 коп. х 3). Проверяя данный расчет, суд соглашается с ним, поскольку он произведен правильно.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 21 781 руб. 57 коп. 

В соответствии со статьей 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом обстоятельств дела, наличием вины ответчика в нарушении прав истца как потребителя, а также требований разумности и справедливости, суд считает требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению частично, а именно в размере 1 000 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 28 июня 2012 года №17 (п. 46), при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 11 390 руб. 78 коп. (21 781 руб. 57 коп.+ 1 000 руб.)/2).

Поскольку отказ в выплате страховой премии, подлежащей возврату истцу в связи досрочным погашением кредита, не является тем недостатком услуги, за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании ст.ст.23, 28, 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», то исковое требование ФИО1 о взыскании со страховой компании неустойки за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 37 899 руб. 93 коп. удовлетворению не подлежит.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в пользу местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 153 руб. 45 коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд, 

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 21 781 руб. 57 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке – 11 390 руб. 78 коп.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 899 руб. 93 коп. отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 1 153 руб. 45 коп.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Т.В. Матвеева

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.