66RS0016-01-2021-000193-12

Дело № 2-280/2021

Мотивированное 

решение

 составлено 25.03.2021 года 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2021 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., при секретаре Дружининой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 116 024 руб. 71 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 3 520 руб. 49 коп., 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.04.2014 года в размере 116 024 руб. 71 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 3 520 руб. 49 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что 15.04.2014 года между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 26.11.2014 года по кредитному договору № произведено увеличение лимита кредитования до суммы 105 000 руб. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходи другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследником заемщика является ФИО4 В настоящее время задолженность составляет 116 024 руб. 71 коп., в том числе основной долг - 104 710 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 11 313 руб. 99 коп. По кредитному договору № было предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика. Страховщиком выступает ЗАО «ВТБ Страхование» в соответствии с заявлением о присоединении к программе страхования. Согласно дополнительному соглашению № 2 к Договору страхования от несчастных случаев и болезней № М00127-000085 от 18.04.2013 года, выгодоприобретателем (получателем) 100% страховой суммы является не банк, а наследники застрахованного. После увеличения лимита кредитования, страховая сумма так же была увеличена до суммы 105 000 руб. Страховая сумма, если страховая компания признает смерть клиента страховым случаем, выплачивается страховщиком на личные банковские счета наследников. Родственники застрахованного самостоятельно обратились в страховую компанию ЗАО «ВТБ Страхование». При этом условия кредитного договора не освобождают должника (наследников) от исполнения обязательств по кредиту в период рассмотрения вопроса о признании страхового события страховым случаем.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 15.04.2014 года в размере 116 024 руб. 71 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 3 520 руб. 49 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 91). 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, была извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений против иска в суд не представила, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла (л.д. 112).

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Артемовского городского суда.

При указанных обстоятельствах суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 15.04.2014 года ФИО1 обратилась в открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение кредитного договора № (л.д. 24), по условиям которого банком предоставлена заемщику кредитная карта первая, лимит кредитования установлен в размере 100 000 руб., номер счета №, срок действия лимита кредитования - до востребования, ставка 30,5% годовых (полная стоимость кредита составляет 33,68%), платежный период - 25 дней, дата платежа - согласно счет-выписке, дата начала платежного периода - 16.05.2014 года, льготный период - 56 дней. Минимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита - 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 2 000 руб. при лимите кредитования от 60 000 до 100 000 руб.

По условиям заявления на заключение кредитного договора данное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) банку о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка. 

Таким образом, кредитный договор между банком и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор кредитной карты заключен на индивидуальных условиях, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела усматривается, что полная стоимость кредита была доведена до сведения ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении (л.д. 24). График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.

Из кредитного договора также следует, что банк имеет право в одностороннем порядке и без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равным нулю, а также отключать возобновление лимита кредитования. Согласием (акцептом) заемщика на увеличение лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного лимита кредитования в увеличенном размере.

Также, своим заявлением от 15.04.2014 года ФИО1 выразила свое согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиком кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 23), плата за которое составляет 0,89% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, срок страхования - до момента окончания срока действия договора кредитования, страховая организация - ООО СК «ВТБ Страхование». ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной с распространением на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № V00127-0000085 от 18.04.2013 года, заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно дополнительному соглашению № 2 от 19.05.2014 года к Договору страхования от несчастных случаев и болезней № V00127-0000085 от 18.04.2013 года, право на получение страховой выплаты принадлежит застрахованному лицу, а в случае его смерти наследникам по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы (л.д. 25).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Факт получения и использования кредитной карты заемщиком подтверждается выпиской по номеру счета № (л.д. 26-89).

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику ФИО1, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно свидетельству о смерти, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (л.д. 115).

В связи со смертью заемщика ФИО1 обязательства по погашению предоставленного ей кредита № от 15.04.2014 года не исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-89), по состоянию на 06.11.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 116 024 руб. 71 коп., в том числе основной долг - 104 710 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 11 313 руб. 99 коп. (л.д. 13-16).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела (л.д. 114-133), после смерти заемщика ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками первой очереди по закону являются дочь ФИО4, сын ФИО2, муж ФИО3

Из наследственного дела также следует, что наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость жилого помещения составляет 952 190 руб. 27 коп. Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 952 190 руб. 27 коп. (л.д. 130, 133). ФИО2, ФИО3 от причитающихся им долей в наследственном имуществе после смерти ФИО1 отказались, что следует из заявлений от 11.02.2020 года и 12.05.2020 года (л.д. 117, 118). Также, в материалах дела отсутствуют доказательства о совершении ответчиками ФИО2, ФИО3 действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства после смерти ФИО1

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В силу разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что действие кредитного договора не было прекращено смертью заемщика, ФИО4, приняв наследство после смерти матери ФИО1, обязана оплатить задолженность наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Расчет банка по сумме иска проверен в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиком не оспорен, суд находит его верным (л.д. 13-16).

Исковые требования заявлены в пределах стоимости наследственного имущества, не превышают его размер.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что наследник умершего заемщика ФИО1 – ФИО4 надлежащим образом вступила в права наследования, не исполнив при этом обязательство по погашению задолженности наследодателя, суд приходит к выводу о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от 15.04.2014 года в размере 116 024 руб. 71 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 520 руб. 49 коп., которые истец понес за подачу иска, что подтверждается платежным поручением № 145945 от 12.11.2020 года (л.д. 6).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 15.04.2014 года в размере 116 024 руб. 71 коп., в том числе основной долг – основной долг - 104 710 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 11 313 руб. 99 коп. 

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 520 руб. 49 коп.

Разъяснить ответчику, что он имеет право подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание и обстоятельств, доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Г. Поджарская