Дело 

<

номер>

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<

адрес> 10 октября 2017 года

Благовещенский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Слепичева К.А.

при секретаре Гурылевой О.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката Деминой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» («ПАО «СКБ-банк») к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «СКБ-банк» обратились в суд с иском к ФИО2 о взыскании в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 

<

данные изъяты>; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договора 

<

номер> на сумму 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек, под 31,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Свои обязательства по выдаче кредита ответчику банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял, платежи в погашение кредита и уплата процентов производились с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. В связи с чем, банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ, направив претензию 

<

номер>.

Требования банка ответчик не исполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 

<

данные изъяты>, в т.ч. задолженность по кредиту (основной долг) – 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, просят суд взыскать с ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 

<

данные изъяты>; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель ответчика – адвокат Демина Т.В., назначенный определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании пояснила, что поскольку с ответчиком она не встречалась, с его позицией по делу не знакома, то полномочиями на признание либо не признание иска не обладает, в силу чего в интересах ответчика возражала против заявленных требований в полном объеме. Просила суд вынести решение на основании имеющихся в деле доказательств и в соответствии с требованиями закона. Дополнительно просила при вынесении решения учесть, что при расчете суммы задолженности по процентам на просроченную задолженность по процентам истцом применена ставка 31,90%, притом, что пунктом 12 кредитного договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, установленные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Кроме того, обстоятельства просрочки возникли в 2015 году, а требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с процентами за пользование кредитом предъявлены только в 2017 году.

Представитель истца ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, корреспонденция, направленная в его адрес по месту регистрации и по месту фактического проживания возвращена с пометкой «истек срок хранения», в связи с чем, по решению суда ему назначен представитель.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек, под 31,9 % годовых, сроком на 5 лет (до ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается пунктами 1-4 кредитного договора, подписанным ответчиком собственноручно, и графиком погашения задолженности по кредиту, являющимся приложением к нему.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность составляет 

<

данные изъяты>.

Факт получения и использования ответчиком ФИО2 денежных средств подтвержден расходным кассовым ордером 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 выданы денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, и не оспаривается сторонами по делу. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору своевременно и надлежащим образом.

Из претензии о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> следует, что в связи с нарушением сроков погашения кредита по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, образовалась просроченная задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей, в т.ч. основной долг в размере 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> рубля, пени за нарушение графика возврата кредита, за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно сообщениям операторов мобильной связи от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>, от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>-GD-исх.-01777/7/17, ФИО2, является абонентом мобильной связи ПАО «МТС» и ПАО «Мегафон». При звонках на представленные операторами связи номера получены сообщения, что телефон абонента заблокирован, занят, недоступен, не отвечает, сменился абонент.

Из сообщения МРЭО ГИБДД УМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> следует, что за гр. ФИО2 автомототранспортные средства не зарегистрированы.

Согласно сообщению Центра ПФР в 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>, на застрахованное лицо ФИО2 представлены сведения для включения в индивидуальный лицевой счет страхователем ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о том, что ответчик относится к самозанятому населению.

Согласно справке форма 2-НДФЛ, представленной Межрайонной ИФНС России 

<

номер> по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>дсп, общая сумма дохода ФИО2 за 2015 год у работодателя 

<

данные изъяты>» составила 

<

данные изъяты> рубля, налоговая отчетность плательщика страховых взносов в отношении ФИО2 за 1-2 квартал 2017 года в инспекцию не предоставлялась.

Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО2

В п. 15 Постановления Пленума Верховного суда 

<

номер> и Пленума Высшего Арбитражного суда 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст. 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку.

Проверив расчет задолженности ответчика ФИО2 представленный истцом, суд находит его частично не обоснованным.

Так при расчете задолженности по процентам, банком в нарушение п. 12 кредитного договора на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами произведено начисление процентов по ставке 31,90% (графа 8), вместо оговоренных 20%, в связи с чем, суд не учитывает данное начисление в размере 

<

данные изъяты> рублей, исключая его из указанного расчета. 

При этом суд дополнительно учитывает, что в силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Таким образом, право банка на взыскание задолженности по кредиту в судебном порядке возникло ДД.ММ.ГГГГ, однако фактическое обращение в суд последовало ДД.ММ.ГГГГ, что расценивается судом как заведомо недобросовестное осуществление кредитором гражданских прав (злоупотребление правом), в связи с чем, на основании п. 2 ст. 10 ГК РФ суд отказывает истцу в защите принадлежащего ему права на взыскание начисления в размере 

<

данные изъяты> рублей полностью.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком ответчиком суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не установлено.

С учетом изложенного, суд приходим к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, взысканию с ФИО2 в пользу банка подлежит сумма задолженности по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, из них: 

<

данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления, рассматриваемого в рамках данного дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>. 

Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 88 ГПК РФ, государственная пошлина является судебными расходами. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований – в размере 

<

данные изъяты> копейки, путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» («ПАО «СКБ-банк») к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес> Саха (Якутия), в пользу ПАО «СКБ-банк» (ОГРН 

<

номер>, ИНН 

<

номер>):

<

данные изъяты> – задолженность по основному долгу по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ;

<

данные изъяты> – задолженность по процентам по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ;

<

данные изъяты> – в счет возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований,

а всего взыскать – 

<

данные изъяты>. 

В остальной части требований – отказать.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес> Саха (Якутия), в доход федерального бюджета 

<

данные изъяты> рублей – понесенные судом издержки в связи с рассмотрением настоящего дела на оплату вознаграждения адвокату.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: 

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.