Дело № 2-99/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

с. Солтон 21 августа 2019 года

Солтонский районный суд Алтайского края в составе судьи Илларионова С.А.,

при секретаре Оторове Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что 01.08.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 229 040 руб. 00 коп, из которых сумма в размере 200 000 руб. 00 коп. - сумма к выдаче, сумма в размере 29 040 руб. 00 коп. - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная стоимость кредита - 29,90 % годовых, срок кредита 60 месяцев. 

В нарушении требований ст.ст. 307, 810, 819 ГК РФ ответчик не исполнял свои обязанности, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 05.07.2019 года в размере 225 687 руб. 02 коп.

Просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01.08.2013 года в сумме 225 687 руб. 02 коп., из которых сумма основного долга - 159 697 руб. 68 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты с 18.03.2016 года по 06.07.2018 года) - 58 856 руб. 49 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 6 958 руб. 85 коп., сумма комиссии за направление извещений 174 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания.

До рассмотрения дела по существу ФИО1 представил в суд заявление о применении срока исковой давности, в связи с чем просил в удовлетворении требований отказать.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке сторон.

Изучив представленные материалы, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьями 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Абзац 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктами 1 и 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В пункте 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01 августа 2013 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключён кредитный 

<

***> на следующих условиях: сумма кредита 229 040 руб., состоящая из суммы к выдаче - 200 000 руб. и страхового взноса на личное страхование в размере 29040 руб.; процентная ставка по кредиту 29,90% годовых; срок кредита 60 месяцев; полная стоимость кредита 35,09%. 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита дата перечисления первого ежемесячного платежа 31.08.2013 года, ежемесячный платёж составляет 7 417 руб. 83 коп. в соответствии с Графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 60.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, при просрочке оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня и за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

Из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями Договора.

Ответчиком не оспаривалось, что Банк осуществил перечисление денежных средств в полном размере.

ФИО1 принятые на себя обязательства по оплате суммы основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, прекратив с 18.03.2016 года оплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору, в связи с чем на 05.07.2019 года образовалась задолженность в сумме 225687 руб., 02 коп., из которых: сумма основного долга - 159697 руб. 68 коп.; неоплаченные проценты за период с 18.03.2016 года по 06.07.2018 года - 58856 руб. 49 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 6958 руб. 85 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 174 руб.

Определением мирового судьи судебного участка Солтонского района Алтайского края от 18.09.2017 года отменен судебный приказ от 31.08.2017 года по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном выше размере. С настоящим исковым заявление истец обратился в суд 08.07.2019 года, что подтверждается штампом входящей корреспонденции.

Суд не находит оснований согласиться с доводами ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований с учетом применения срока исковой давности к задолженности, поскольку ее применение должно быть относительно просроченных повременных платежей и данный срок должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абзаца 2 п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с графиком возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 01.08.2013 года 

<

***>, предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов с 31.08.2013 года по 06.07.2018 года. Ежемесячный платеж должен вноситься в даты, установленные графиком погашения по кредиту в размере 7 417 руб. 83 коп. ежемесячно.

Поскольку исковое заявление подано истцом 08.07 2019 года, то исковая давность должна распространяться на период, предшествующий 08.07.2016 года. 

Согласно представленной истцом выписке по счету последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> произведен ответчиком в феврале 2016 года, 18.03.2016 года ежемесячный платеж, установленный графиком погашения по кредиту не внесен.

Следовательно, истец узнал о нарушении своего права 19.03.2016 года. 

Соответственно трехлетний срок исковой давности по платежу с датой внесения 17.04.2016 года - истекает 18.04.2019 года, с датой внесения 17.05.2016 года - истекает 18.05.2019 года, с датой внесения 16.06.2016 года - истекает 17.06.2019 года.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 22.08.2017 года направило заявление о выдаче судебного приказа мировому судье, что подтверждается штампом почтовой организации на почтовом конверте. 

Судебный приказ вынесен мировым судьей 31.08.2017 года и отменен определением мирового судьи от 18.09.2017 года. 

Таким образом, течение срока исковой давности в данном случае было приостановлено на 28 дней (с 22.08.2017 года по 18.09.2017 года), в связи с чем данный период следует исключить при подсчете установленного трехлетнего срока исковой давности, который необходимо исчислять с 11.06.2016 года.

С учетом данного обстоятельства срок исковой давности по платежу, подлежащему внесению заемщиком 16.06.2016 года, истцом не пропущен, а к требованиям истца о взыскании задолженности до указанной даты подлежит применению срок исковой давности. 

Как следует из расчета банка, не оспоренного ответчиком и проверенного судом, на 05.07.2019 года у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 225687 руб., 02 коп., из которых: сумма основного долга - 159697 руб. 68 коп.; неоплаченные проценты за период с 18.03.2016 года по 06.07.2018 года - 58856 руб. 49 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 6958 руб. 85 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 174 руб.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика ФИО1 суммы как в части возврата основного долга, так и уплаты процентов за пользование ответчиком кредита, с учетом периодических платежей по внесению денежных средств, согласно подписанному сторонами графику:

Сумма основного долга

Проценты за пользование кредитом

16.06.2016 года

3913,78 руб.

16.06.2016 года

3475,05 руб.

16.07.2016 года

4010,84 руб.

16.07.2016 года

3377,99 руб.

15.08.2016 года

4110,31 руб.

15.08.2016 года

3278,52 руб.

14.09.2016 года

4212,25 руб.

14.09.2016 года

3176,58 руб.

14.10.2016 года

4316,72 руб.

14.10.2016 года

3072,11 руб.

13.11.2016 года 

4423,78 руб.

13.11.2016 года 

2965,05 руб.

13.12.2016 года

4533,49 руб.

13.12.2016 года

2855,34 руб.

12.01.2017 года

4659,06 руб. 

12.01.2017 года

2729,77 руб.

11.02.2017 года

4754,19 руб.

11.02.2017 года

2634,64 руб.

13.03.2017 года

4872,42 руб.

13.03.2017 года

2516,41 руб.

12.04.2017 года

4993,60 руб.

12.04.2017 года

2395,23 руб.

12.05.2017 года

5117,78 руб.

12.05.2017 года

2271,05 руб.

11.06.2017 года

5245,06 руб. 

11.06.2017 года

2143,77 руб.

11.07.2017 года

5375,50 руб. 

11.07.2017 года

2013,33 руб.

10.08.2017 года

5509,19 руб.

10.08.2017 года

1879,64 руб.

09.09.2017 года 

5646,20 руб.

09.09.2017 года 

1742,63 руб.

09.10.2017 года

5786,62 руб.

09.10.2017 года

1602,21 руб.

08.11.2017 года

5930,53 руб.

08.11.2017 года

1458,30 руб.

08.12.2017 года

6078,02 руб.

08.12.2017 года

1310,81 руб.

07.01.2018 года

6229,17 руб.

07.01.2018 года

1159,66 руб.

06.02.2018 года

6384,09 руб.

06.02.2018 года

1004,74 руб.

08.03.2018 года

6542,86 руб.

08.03.2018 года

845,97 руб.

07.04.2018 года

6507,68 руб.

07.04.2018 года

683,25 руб. 

07.05.2018 года

6872,34 руб.

07.05.2018 года

516,49 руб. 

06.06.2018 года

7043,25 руб.

06.06.2018 года

345,58 руб. 

06.07.2018 года

6852,37 руб.

06.07.2018 года

170,41 руб. 

ИТОГО:

140119,00 руб.

ИТОГО:

51624,53 руб.

Следовательно, подлежащая взысканию сумма основного долга составила 140119 руб. 00 коп.; подлежащая к взысканию сумма процентов - 51624 руб. 53 коп.

Банком также заявлены к взысканию начисленные штрафы за возникновение просроченной задолженности за период с 17.10.2015 года по 18.02.2016 года в размере 6958 руб. 85 коп. и комиссии за направление извещений в размере 174 руб. по состоянию на 21.03.2016 года. К указанным платежам также применяется срок исковой давности.

Поскольку срок исковой давности по взысканию с ответчика суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности, а также комиссии за направление извещений в вышеуказанных размером истцом пропущен (исчисляется с 11.06.2016 года), то последние не подлежат взысканию с ответчика.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01.08.2013 года в размере 191743 руб. 53 коп., в том числе: сумма основного долга - 140119 руб. 00 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 51624 руб. 53 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4636 руб. 15 коп. (191743 руб. 53 коп. х 5456 руб. 87 коп./ 225687 руб. 02 коп.).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01 августа 2013 года в размере 191743 руб. 53 коп., в том числе: сумму основного долга - 140119 руб. 00 коп.; сумму процентов за пользование кредитом - 51624 руб. 53 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4636 руб. 15 коп. Всего взыскать 196379 руб. 68 коп. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Солтонский районный суд Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его оглашения.

Судья С.А. Илларионов